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最详细的信用卡申请流程,看完你什么都明白了!

2019-12-03 22:05
找法网官方整理
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  现在很多人都办理了信用卡,因为确实有时候会遇到资金短缺的时候,信用卡可以帮我们暂时渡过难关,但是也要注意不要盲目透支信用卡,否则一旦到期还不上信用卡,后果是很严重的。鉴于现实生活中还是有人没有办理过信用卡,不知道如何办理信用卡,因此下面找法网小编就带大家一起来看一下信用卡的申请流程是怎样的。

  一、信用卡申请流程

  第一步:准备办卡资料

  必要材料:身份证明、收入和工作证明

  身份证就不用多说了,工作证明,收入证明的形式不限,可以是人力资源部开具的证明,也可以是工作证或者工资卡之类的。

  一般来说工种,职位,收入多少和稳定性,是银行最为看重的。

  当然,如果你就是个体从业者,那么也可以提供营业执照申请,但最重要的是要让银行觉得你的收入是稳定的,行业也是可靠的。

  附加材料:财力证明(房产,车产,存款)

  前面的材料只能保证你可以申请卡片,但如果你的需求是申请高额卡片,那么就有需要增加一些财力证明了。主要包括:房产,车产,存款证明等。

  房产提供房产证,但房产本身的价值,和贷款的金额,还贷情况,都是银行要审核的内容。所以最好是已经全额付款或者贷款金额不大的房产,或者它本身价值就很高,主城区,总价高等。

  存款证明之类的,需要去柜台打印近三月的账户明细,一般银行的存款证明都仅限本行的,肥水不流外人田的套路。当然,也不是说你今天直接存几十万进去,明天取出来就可以的,银行又不傻,你想得到的,银行肯定都想得到,不然要三个月的明细干嘛?

  第二步:选择卡片种类

  好了,硬件准备好以后,是时候想想要申请一张什么样的信用卡了?基本分为两大类:实用主义和虚幻主义。

  实用主义从自身需求出发,比如考虑下用途,使用范围,折扣,费用之类的,按照自己侧重点去选择,也可以把自己的需求告诉办卡人员,提供更专业的建议。

  虚幻主义就简单了,最重要也是唯一的标准就是好看和有面儿!别人看是肤浅,他们却在内心深深翻了一个白眼:这才叫B格!~~

  一般来说,除了高端卡,其他卡片功能都大同小异。最重要的,先要想好自己最大或者最迫切的需求,然后,有目的的去选择卡片,而不是盲目的随大流,或者只听办卡人员的介绍。

  第三步:选择办卡渠道

  大致也分三种:预约办卡、网点办卡和网申办卡。

  1、预约办卡。如果你所在城市是支持上门办理的,最好就通过招行信用卡微信预约办卡,只需登记简单的基本信息,审核通过以后,就会有专门的办卡人员联系上门办卡,简单方便省事儿。

  2、网申办卡。现在很多网站、公众号都可以网上办卡了。金宝这里也能办理。网申信用卡的好处就是方便,在哪里都可以办卡,而且下卡成功率也很高。不过额度可能一般就不会太高了!

  3、网点办卡。一定不要忘了把办卡材料带上!后续网点工作人员会统一收集资料后寄送到后台审核。这种方法是传统渠道,时效比较慢一点。最后,坐等,收卡,或者被拒绝……收到卡的,不要骄傲!被拒绝的,不要气馁!

信用卡申请流程

  二、信用卡的主要功能有哪些

  1、支付结算;

  信用卡的支付结算功能,可以提供广泛的结算服务,方便持卡人的购物消费活动,减少社会的现金货币使用量,加快货币的流转,节约社会劳动。

  2、汇兑转帐;

  信用卡的汇兑功能,体现在持卡人外出商旅、销售、度假的过程中,在异地甚至异国都可以借助汇款的方式,通过任何一家国际信用卡组织的会员机构的网点,实现资金的调拨流转。

  3、个人信用;

  持卡人通过使用信用卡,可以在金融机构进行个人的信用度积累,长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。

  4、信用销售;

  信用卡实质上是一种信用购销凭证,它的运作模式体现了背后商业信用或银行信用的支持,实际上今天的信用卡的信用购销功能已经从开始的商业信用行为转化为银行信用行为。信用卡的信用购销改变了传统的消费支付方式,扩大了社会的信用规模,使一手交钱一手交货的直接交易方式变成迂回交易,改变了社会货币实际购买力决定社会的购买行为的状况,超前的购买能力和扩大的信用规模势必扩大社会的总需求,为确保宏观经济的综合平衡必须加大社会总供给,以便与扩大的社会总需求相适应,从而促进了社会经济的发展。

  5、循环授信;

  信用卡实质上是消费信贷的一种,它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用。尤其是贷记卡的持卡人,只要每月支付一定金额的最低还款额度,在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还,如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况,那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用,持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。

  6、购物消费

  信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店、餐厅、饭店、商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算,购物消费是信用卡最基本、最原始的用途,持卡人凭卡住宿、用餐和购物后,无须即时支付任何费用,只要出示信用卡即可,收银人员通过使用压印机或POS机对交易进行处理,持卡人消费的帐款可以即时或延时从信用卡帐户中转入商户帐户,从而完成购买或支付行为。

  7、提取现金

  取现是信用卡的辅助用途。持卡人在发卡机构的网点柜台或ATM即可以提取自己信用卡帐户的储蓄存款,也可以预借现金。事实上在国外,发卡机构是不鼓励持卡人使用信用卡提取现金的,贷记卡尤为如此。因为最开始产生的信用卡-贷记卡,实质上核心特征是信用销售和循环信贷,并不仅仅是为了便于支付结算。

  8、分期付款

  信用卡与生俱来的核心特征决定了它可以通过循环信贷的方式实现分期付款的购物方式,实际上信用卡所提供的循环信贷是发卡机构向持卡人提供的一种小额消费贷款,允许持卡人可以凭借信用卡进行信用购买并通过部分还款实现分期付款购物。

  9、小额融资

  信用卡不仅仅具有资金支付的功用,信用卡还可以被持卡人用于小额融资,从而使交易双方受益。消费者得到了方便的贷款,从而更好的使得自己的收入和支出同步;特约商户则可以向那些无法支付现金的客户出售商品,并通过赊销加快资金周转,从而实现扩大经营规模。商户既可以获得赊销所带来的全部好处,同时又避免了因向消费者提供商业信用而承担的成本和风险。

  三、以案说法——随意出借信用卡小心惹祸上身!

  案情介绍:

  小杰和小明(均为化名)是好友,2017年12月初,小明因做生意需要周转资金,找小杰借信用卡:“用你的身份证去银行办几张新的信用卡借我用用,还钱都由我来操作,对你没什么影响的。”“那你能及时把钱还上吗?不会到时候银行来催我还钱吧?”“没问题的,我只是暂时借点钱周转,肯定能在还款期限内把钱还了。”出于对朋友的信任,小杰去两家不同的银行开户并办理了信用卡,激活后将卡交给小明使用。

  没多久,小杰就收到银行的还款提醒,发现短短十几天内,小明就在两家银行透支了39000元。小杰随即给小明打电话,小明一再保证“一定会及时把钱还上”,还向小杰出具了一份借条,写明“今借小杰信用卡39000元用于本人周转”并签字确认。可在此之后,小明仍以各种理由推诿,迟迟不还款,后来干脆不接电话,也不再露面。今年6月,临近最后的还款期限,为不影响自己的信用,小杰只能自己去银行,将欠款及逾期还款的利息39500元一次性还清。之后,小杰起诉至惠山区法院,要求小明归还39500元借款并支付相应利息。法院审理过程中,法官多次拨打小明电话,但小明均拒绝到庭参加诉讼。

  案例分析:

  近年来,随着信用卡使用的普及,将自己的信用卡出借给他人的情况并不鲜见,由此而产生的纠纷也常见于报端。不少人认为,钱不是自己用的,不该由自己还,这种想法是错误的。信用卡持卡人是信用卡使用行为的第一责任人,中国人民银行出台的《信用卡业务管理办法》第三十六条规定,“持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。”在各银行信用卡领用合约或信用卡章程中,也都会明确写明“信用卡仅限持卡人本人使用,因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。”一旦持卡人开通并使用信用卡,就视为持卡人与银行之间达成约定,需严格遵守。由于信用卡与个人身份密切相关,一旦出借信用卡后对方逾期不还,持卡人不仅要自行承担向银行还款的义务,还会影响自己的征信记录,造成无可挽回的损失。更有甚者,他人在借卡使用期间如进行信用卡非法套现、诈骗等违法行为,持卡人也难逃其责。

  小编在此提醒大家不要将自己的信用卡随意外借,更不要将卡号、有效期、密码等个人信息轻易透露给他人。如确已出借的,应尽快收回,并注意保存聊天记录、刷卡的时间地点提示等关键性证据,以维护自身合法权益。发生纠纷后,应通过正当途径维权。

  以上就是找法网小编整理的信用卡申请流程的相关内容,大家以后办理信用卡一般就是按照上述流程去办理,现在大家可以提前熟悉一下,以后办理信用卡就能够快速办理成功。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。

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