人身保险

如何选择人身保险公司投保
发布时间:2019-03-16 17:10:00 来源:找法网

  如今保险市场上有很多保险公司,保险的种类也是五花八门。对于没有购买过保险的人来说,可能会很迷茫,不知道该如何抉择。如何选择人身保险公司投保,跟随找法网小编一起来了解一下。

如何选择人身保险公司投保

  一、了解保险的基本功能

  具体来看,人身保险产品按照保障责任来看,主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险责任,可分为定期寿险、终身寿险和两全保险。按保险利益是否确定,可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险。传统寿险的保险利益事先确定。分红保险、万能保险有确定的利益保证,但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定。投资连结保险没有收益保证,投资回报完全有赖于保险公司的投资运作,因此投保人承担的风险最高。

  二、找准自己的保险需求

  决定买保险之前,先要搞清楚自己为什么要买这份保险,也就是自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候,为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额,例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等;紧急预备金,主要是针对疾病和意外,包括住院费用、意外事故、重大疾病等;子女教育规划,主要是孩子需要使用教育金的时间和数额;养老规划,主要是退休后日常生活费用的期望。

  三、根据需求匹配产品

  通常来说,家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失,典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等;子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备,比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证,且长期来看回报稳定,都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用,但不宜作为短期交易的投资品进行购买。

  四、合理规划费用支出

  一般而言,保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额。通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。

  需要注意的是,一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种,选择一次性缴费的,通常缴纳费用较高,投保前需明确这部分资金属闲置资金,暂时无需使用;如选择分期缴费,投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则,投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。

  总的来说,保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%之间为宜。

  五、投保时要诚信告知

  保险合同有个重要原则,就是“如实告知”义务,市民投保时一个小小的“隐瞒”,就会失去日后索赔的权利。

  要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来,任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要根据健康告知问询如实填写自身的身体状况。

  六、了解保险专业术语

  由于普通消费者的保险专业知识还比较匮乏,对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价(1572.50,-7.30,-0.46%)值为例,很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上,客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右,但这一点让不明就里的老百姓备感“上当”,导致很多纠纷。

  七、理解保险合同不能代签原意

  保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人,因而一定要被保险人的亲笔签名。

  保险不能代签名,是保险常识,但有的分红险在签订合同时,有的保险代理人对签名要求不严格,就容易发生理赔纠纷。

  八、退保问题

  人寿保险产品规定有犹豫期(一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内)。在这一“犹豫期”内撤销保单,通常可以收回全部已缴纳保费,保险公司将扣除不超过10元的工本费。

  但在犹豫期后退保,投保人将承担一定的损失,保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。因此,对于符合需求购买的保险产品,建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需,避免退保产生不必要的损失。

  以上就是找法网小编为您整理的如何选择人身保险公司投保的相关资料,如果您还有其他疑问,欢迎上找法网进行咨询。

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