银行贷款是有利率的,针对不同的利率,利息是不一样的,人们在贷款的时候当然愿意利率越低越好。那么,银行贷款利率低需要什么资质呢?房贷银行流水不够怎么办呢?银行是怎么判定贷款资质的呢?下面将由找法网小编为大家详细介绍相关内容,希望对大家有所帮助。
1、申请机构
提及到贷款,大多数人第一想到的就是银行,想着利率低,也放心。
但是要知道银行的贷款申请手续颇为麻烦,虽然利率很低,门槛也非常的高,基本上以抵押为主,少数银行提供的无抵押信用贷款,也对申请人有诸多要求。
例如:
要求申请人必须是公务员,500强等公司的管理人员,并且要求打卡工资的数额标准,以及公积金的缴存比例等要求。最关键的是,银行对于征信的要求极为苛刻,基本上稍稍不注意的人,就无法通过银行的审核,并且贷款还需要复杂的手续。
可以说,你看的上银行的利率,银行却看不上你的资质。
2、申请人职业
在找工作时,我们都知道公务员,事业单位工作好,铁饭碗,虽然工资不高,但胜在稳定,五险一金比例高。
于是在贷款中,贷款的利息差异也体现了出来,有很多的贷款机构就针对事业单位和公务员等稳定职业,推出了无抵押贷款产品,利息比普通工薪的低很多。
因为普通工薪可能在收入上比公务员,事业单位的高,但不稳定,并且在同等收入的条件下,普通工薪五险一金比例低于公务员,事业单位。
所以在贷款中,假如同样申请贷款,公务员,事业单位信用贷款利息可能就1分,普通工薪要不是打卡工资,稳定一些,连信用贷款都申请不下来!
3、个人信用
办贷款,个人信用是关键。个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等,主要会看你的征信,你的大数据,逾期甚至是征信次数查询过多,都会影响你的贷款利息,或者是办不下来。
个人资质越好,利息也就会越低,所以,在你看到其他的利息低于你的时候,不妨考虑下自己资质,贷款机构在平衡风险上,资质好的客户会理解为风险低,自然也就利息低了。
4、还款能力
你是否在办理贷款的时候,被问过,你的收入或者家庭情况?在申请贷款时,贷款机构会以此为标准,来判断你的还款能力。
但是,如果说是能额外提供收入证明,比如自己有额外的稳定收入,还有房产,存款,保单等,就会使利息降低,额度提升。
5、申请金额
你贷款申请金额的多少,也会影响到利息高低,如果说是贷款金额高,并且贷款期限长,那么贷款机构就会思考资金的风险。
为了使风险降低,就会让利息适当的调高,并且如果你贷的是短期贷款,时间在半年到一年之间,这种短期贷款的利息也会比期限长的贷款利息高。
二、房贷银行流水不够怎么办?
其实可以通过以下办法解决:
1、增加共同贷款人
对于已婚人士,如果银行流水不够,可以把夫妻双方的银行流水一起提供,只要加起来满足要求即可。
2、一次性大额存款
可以往银行卡中一次性存入大额存款,提供财力证明,证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等等。
3、提供担保证明
有的银行允许借款人提供有效的担保证明,比如房子在妻子名下,但妻子流水不够,丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款,愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明,如果能证明其整体还款能力符合要求的话,也是会放贷的,但是由于各银行政策不同,并不适用所有银行。
4、用个税、社保代替
有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明代替银行流水,前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但是并不是所有银行都可以这么做,具体还是要多咨询几家银行。
5、自己做足流水
很多人不知道,银行流水其实是进进出出都算的!所以,经常往准备打印流水的银行卡里转账、转出,频繁交易不定时不定金额,通过银行卡、ATM、柜台、手机APP、支付宝、微信互相转来转去,很快你的银行流水就够了。
一般而言,每天交易5、6次,每次几千、上万的流通,你的银行流水很快就会符合要求。当然,这个时候最缺的就是时间,所以最好是在看房的过程中就开始着手做。
6、提高首付比例
这点不用多说,多出一点首付,说不定你的银行流水就够了。
三、银行是怎么判定贷款资质的?
银行是从这个3个方面判断的:
1、信用情况
成为一名优质客户首先要满足的条件就是信用良好,不管你是否在这家银行有储蓄或者理财,个人征信问题始终是银行首先看中的一点。不能有任何不良贷款记录,此外,信用白户并不是优质客户,在银行眼里,有良好的贷款记录才是成为优质客户的必备条件。
2、职业稳定
优质客户不仅要具备一定的经济实力,银行对优质客户的定位是拥有优质职业。对公务员、教师等政府机关或行政事业单位员工、优质企业员工、律师、医生、世界500强企业员工,中小企业公司高管等尤其青睐。这些人不仅收入比较高,相对来说职业非常稳定,通常银行会对这些优质客户有特殊的优惠渠道。
3、还款来源
优质行业虽说可代表薪酬较高,但如果客户薪酬覆盖不了总体负债,对银行来说这是入不敷出的表现,不能算是优质客户。所以,除了判定客户是否在优质的行业工作,更要判定客户的还款来源。如果你的负债太多,先试试减少一点吧。
以上就是找法网小编为大家整理的“银行贷款利率低需要什么资质”的相关内容,我们可以知道,要想银行贷款利率低,是需要满足很多条件的,这里不再详述了。若大家还遇到其它问题,欢迎上找法网的法律平台,咨询专业的律师。