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房屋贷款还款年限的规定

2019-05-20 09:49
找法网官方整理
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  众所周知,进行房屋贷款后,是要在规定时间内进行还款的。那么,房屋贷款还款年限的规定怎样呢?提前还房屋贷款的方式有哪些呢?房屋贷款还款年限可以改吗?下面就由找法网小编为您详细介绍,希望对您有所帮助。

  一、房屋贷款还款年限的规定

  1、商业贷款还款年限最长为30年,有些银行要求贷款人年龄+贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限,须小于70年。

  每个银行规定的贷款年限都是不一样的,具体也要看银行的规定。假如一男性今年50岁,按照男性不超过65岁,女性不超过60岁这一贷款规定来算,其贷款年限为15年(即65-50=15)。

  2、住房公积金贷款期限最长为30年,且不超过职工及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);也有的是说贷款的年限+贷款人年龄,不得超过70年,具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。

  3、组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,贷款年限方面的要求,与上述一样。总而言之,贷款年限=国家规定的法定退休年龄(或70)-贷款人实际年龄。年龄越小,其贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则越短。

  年龄是影响贷款年限最主要和最普遍的因素,除此之外,贷款年限还受到其它因素的影响,比如房产的性质、二手房的年龄等。

房屋贷款还款年限的规定

  二、提前还房屋贷款的方式

  理论上提前还房贷有两种方式,第一是一次性全部偿还;第二种是提前偿还部分贷款。这又分为两种情况,第一种是期限缩短,月供不变;第二种是期限不变,月供减少。但是这个只是利率上,大部分银行是不支持期限缩短的提前还款方式,所以在实践中基本都是采取期限不变,月供减少的提前还款方式。

  为什么银行一般不支持提前还款,更不支持采取期限减少,月供不变的方式提前还款呢?一切都是利益,房贷是银行的重要收入来源,质量还比较高,提前还款已经是缩短了银行的利益收益,如果是缩短期限的话,利息收入的损失更大。所以,一般银行只是支持期限不变的方式提前还房贷。

  三、房屋贷款还款年限可以改吗?

  在贷款前就要确定你的贷款年限了,一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

  建议贷款者申请提前还款,这样可以申请缩短年限,就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的,有没有违约金以及要不要办理提前还贷等等问题,通常情况下,这些问题在合同里都会有规定的。

  另外,贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值,而贷款利率会是直接影响房贷期限的。举个例子,2015年央行进行了5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从6.15%降至4.9%。

  通常,缩短还款时间相对更能节省利息,但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款,因为目前部分银行要求:如果提前还款,只能通过减少月还款额,贷款期限不变的方式。

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