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公积金贷款最高额度是什么

2018-07-13 16:10
找法网官方整理
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  住房公积金是由用人单位和劳动者共同购买的一种职工福利,住房公积金可以用于职工购买房屋时进行贷款,而住房公积金是有贷款额度的,那么住房公积金贷款额度最高限额是多少,贷款条件又是怎样的?下面由找法网小编为读者进行相关知识的解答。

  一、住房公积金贷款额度最高限额是多少

  公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下:

  按照还贷能力计算的公积金贷款额度

  计算公式为:

  {(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

  例:王先生系第一次购房,看中了一套86平的2居室,房屋总价为200万,他目前月收入8500元,所在公司每月为他缴存1000元,他自己每月缴存1000元,每月公积金账户存款2000元,打算公积金贷30年。

  王先生的公积金贷款额度为={(8500+2000)*0.45-0}*360=170.1万元

  按使用配偶的公积金贷款额度

  [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  王先生的妻子月工资6000,每月公积金缴存额为1440元。因此王先生夫妻每月工资总额为14500元,公积金每月缴存额为3440元,贷款30年,还贷能力系数为1.45.

  王先生夫妻公积金贷款额度={(14500+3440)-0}*360=642.24万元

  按照房屋价格计算的贷款额度

  计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数

  按照公积金相关规定,公积金首套房贷款最多贷70%,王先生的房屋总价200万,最多可贷140万

  王先生的公积金贷款额度=200*0.7=140万元

  按照贷款最高限额计算的贷款额度

  即不能超过当地公积金管理中心规定的最高限额,以北京市为例:

  北京市政策性住房和中小户型首套自住住房的差别化政策

  从贷款额度方面,一是购买经济适用住房的低收入借款申请人,贷款额度可不受月收入限制;二是借款申请人购买政策性住房或中小户型首套自住住房,个人信用等级为AAA级,贷款最高额度上浮30%,即不超过104万元,个人信用等级为AA级,贷款最高额度上浮15%,即不超过92万元,对于购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房的,最高贷款额度不再上浮。

  二、住房公积金贷款的条件

  1、借款人具有城镇户口;

  2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);

  3、有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

  4、有购买自住房的合法合同或协议,并有所需规定比例自筹资金;

  5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

  6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;

  7、同意住房公积金管理规定的其他条件。

  个人住房公积金贷款收入证明

  公积金贷款工资证明是需要去工作单位去开具的,一般都是由人事部门负责。需要注意的是,有些朋友在申请贷款的时候,已经处于理智状态,或者刚去新公司不久,这样的情况下银行一般是不会同意你的贷款请求的。所以想要办理公积金贷款的朋友,在贷款之前好不要轻易换工作。

  三、住房公积金贷款利息怎么计算

  公积金贷款的还款方法有两种,一种是等额本息还款法,另一种是等额本金还款法。选择不同的还款方法,您每个月需要还款的利息也就不一样的。

  例如:您的公积金贷款17万元,贷20年计算,分两种情况:

  1、等额本息还款计算器(公积金贷款年利率是4.50%)

  通过公积金贷款计算器计算,可得您月均还款额是1075.50元,所要支付的还款总额是258120.95,利息总额是88120.95元,平均到每个月也就是367.0170625元;

  2、等额本金还款计算器(按首付比例20%来计算)

  通过公积金贷款计算器计算,可得您首期还款额是1345.83元,所要支付的还款总额是246818.75,利息总额是76818.75元,平均到每个月也就是320.078125元。

  温馨提示:贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式,出借机构分为银行和各信用机构,贷款类型分为个人贷款,汽车贷款,住房贷款,公积金贷款,消费贷款,信用贷款,无抵押贷款。

  以上知识就是小编对“公积金余额越多贷款额度越高吗”问题进行的解答,住房公积金的贷款额度,依据购房者的收入水平、信誉水平和房屋价格等因素决定。读者如果需要法律方面的帮助,欢迎到找法网进行法律咨询。

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