企业信用贷款条件有哪些

　　所谓的企业信用贷款，就是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。那么，企业信用贷款条件有哪些呢？要满足哪些条件才可以向申请信用贷款呢？下面，就由找法网小编来详细说说。

　　一、企业信用贷款条件有哪些

　　1、企业成立时间满3年;

　　2、近半年开票额：150万左右

　　3、开票(增值税发票)，两年的年报表，最近一个月的月报表，近6个月的发票情况，

　　4、申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60~70%。

　　二、企业信用贷款申请资料

　　1、企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等

　　2、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

　　三、业务特色

　　1、无需抵押——真正的信用放款，解决企业无法提供银行抵押物的烦恼；

　　2、量身定制的解决方案——可根据企业的营运方式和现金流状况度身定制贷款方案；

　　3、贴心的还款方式——配合企业现金流，减少利息负担和到期一次性还本的资金压力。

　　四、信用贷款须知

　　1、信用贷款对象的确定。

　　《商业银行法》明确规定，不得向关系人发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的信用放款。发放信用贷款必须同时符合6个条件：（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于50%；（3）货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上；（4）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（5）无不良信用记录；（6）税务风险比较小。

　　2、信用贷款要素的确定

　　（1）信用贷款额度的确定。一是从现金流入量来确定：最高余额不大于全年货款归行额的20%。二是从已被抵押的房地产权利值来确定：最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%。三是从企业的自有资金状况来确定：最高余额≤所有者权益一负债。

　　（2）信用贷款期限的确定。信用贷款不能用于中长期贷款，仅限于对企业流动资金的短期补充，一般在6个月以内。对新建立信贷关系的客户，原则上不发放信用贷款。

　　（3）信用贷款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则，信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。

　　3、信用贷款的配套安排

　　（1）把握信用贷款目的。发放信用贷款的主要目的是巩固现有优良客户，发展潜在优良客户，因此要根据不同的区域信用环境、管贷水平、竞争程度、企业素质等情况遴选一批优良客户发放信用贷款，增强优良客户与银行的粘合力，促进信贷结构的调整和优化。

　　（2）加强贷款风险预警机制。信用贷款对贷后管理提出了更高要求，应在传统贷款管理基础上，创新一种适合信用放款的贷后管理模式。坚持做到每季检查和调查，密切关注风险点，如行业风险、管理风险、经营风险等，同时，掌握重点贷款企业的现金流，以掌控风险。

　　（3）严格信用贷款的授权。发放信用贷款应区别对待、因地制宜，对区域信用环境好、信贷管理严格、客户经理素质高、业务能力强、历年信贷资产质量优异的分支机构和客户经理授予一定的权限。同时建立风险责任追究制，加强约束。

　　（4）取得政府部门支持。建议政府有关部门进一步加强社会信用建设，继续坚决打击逃避银行债务和恶意拖欠银行本息行为，同时要为银行对当地政府所确定的重点骨干企业发放信用贷款给予一定的风险补偿金，以调动银行发放信用贷款的积极性，有效解决中小企业获得银行贷款难的问题。

　　4、相关

　　信用贷款成为一种新兴融资渠道在迅速扩展。

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