银行承兑贴息怎么算

　　相信很多人还不怎么了解银行承兑贴息，了解银行承兑贴息的算法是有重要意义的。那么，银行承兑贴息怎么算呢？银行承兑汇票贴现利率影响因素有哪些呢？银行承兑汇票的特点有哪些呢？下面就由找法网小编为您详细介绍，希望对您有所帮助。

　　一、银行承兑贴息怎么算？

　　如果银行承兑汇票持有人在票据到期之前想提前取得资金，就需要按票面金额中一定的百分比贴付给银行一定比例的利息。贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。那么未到期的银行承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢？我们可以套用下面的贴现计算公式：

　　因银行承兑汇票贴现标准的不同，可能会以月、年为标准。

　　如果按照月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值×月利率×（到期剩余天数/30）；

　　如果以年为标准，贴现计算公式为：汇票面值×年利率×（到期剩余天数/360）。

　　公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，在实际贴现的过程中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。因利率变化等原因，最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行。

　　二、银行承兑汇票贴现利率影响因素有哪些？

　　银行内部因素

　　1、经营策略

　　银行承兑汇票业务对于银行而言,既是资金业务,也是对企业短期的融资业务。金融机构在其他贷款投放(特别是流动资金贷款)较困难或速度较慢时,增加银票持有量,采取降低票据贴现利率的办法,实现在短时间内购入大量票据的目的,由此可能促使整个票据市场利率的下降;反之,在其他贷款投放顺利或速度加快时,减少票据持有量,采取大量卖出或提高票据贴现利率的办法,由此也可能促使整个票据市场贴现利率的上升。

　　2、资金状况

　　银行承兑汇票是银行资金运作的主要工具之一,因而银行自身资金状况直接影响银行承兑汇票票据市场贴现利率变化。资金富裕时,降低利率购入票据,增加银票据持有量;资金紧缺时,提高利率或卖出银票,减少银票持有量。

　　3、资金状况

　　银行的综合融资成本,主要包括筹资成本、其他负债成本、经济资本占用、经营费用等。综合融资成本是银行制定银行承兑汇票贴现利率的基础。市场参与主体多,资金投入大,贴现利率下降;反之,市场参与主体少,资金投放小,贴现利率上升。

　　4、盈利目标

　　银行开展各项经营业务的目的是获取利润,盈利是银行制定银行承兑汇票贴现利率的决定因素。由于各银行在不同阶段有着不同的利润指标,银行承兑汇票业务是实现利润指标较有效的手段之一,因而各银行在不同阶段通过制定不同的票据业务交易利率和经营策略,以确保利润指标的实现,并引起票据市场贴现利率的变化。

　　外部定价因素

　　1、再贴现利率

　　再贴现政策是中央银行货币政策的组成部分,办理再贴现是银行获取资金的途径之一,再贴现利率的高低直接影响银行的融资成本和融资方式,并一直是我国票据市场交易利率定价的基准之一。现阶段,再贴现利率只是作为银行承兑汇票利率的定价基础,人民银行对此曾有过规定,即票据贴现利率应在再贴现利率基础上加点确定。而转贴现利率则不受限制,已经完全市场化。即便如此,由于贴现利率与转贴现利率有着十分密切的关系,因此,再贴现利率仍会对票据市场利率定价产生重大影响。

　　2、相关货币市场利率水平

　　银行承兑汇票票据市场是货币市场的重要组成部分,票据市场、同业拆借市场和债券回购市场的各商业银行人民币资金运作的主要场所,三者之间的利率变化密切相关。由于票据业务交易成本和风险都高于债券交易,在一般情况下,票据市场利率高于债券回购市场利率,并接受债券回购市场利率变化的直接影响,且呈同方向变化。

　　3、市场同类产品价格水平

　　票据业务交易品种与方式决定票据产品的交易成本与风险,并由此设定不同票据产品的交易利率。如银行承兑汇票改进交易方式,减少交易成本,该产品交易利率就会下降,等等。

　　4、票据贴现期限和票据信用状况

　　银行承兑汇票业务以银行和企业信用为前提。对贴现行而言,通常对一些信用程度较高企业的票据采取优惠价格。

　　三、银行承兑汇票的特点有哪些？

　　银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。它是企业间相互结算的重要形式之一。

　　1、信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。

　　2、流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。

　　3、节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。

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