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企业信用贷款如何授信
发布时间:2019-05-20 08:49:00 来源:找法网

  企业信用贷款是当前很多企业所选择的解决资金问题的直接途径,必须具备一定的条件,提交相应的材料,履行一定的手续才能办理好。授信是企业信用贷款办理中的某一环节,那么企业信用贷款如何授信?接下来就跟随找法网小编一起了解一下。

企业信用贷款如何授信

  一、什么是企业信用贷款

  所谓企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质,就等于抱上了“万两黄金”。

  二、企业信用贷款需要哪些条件

  1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上;

  2、企业成立时间在3年以上且经营状况良好;

  3、申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;

  4、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;

  5、企业经营收入利润近三年持续增长;

  6、企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

  7、申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;

  8、企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票情况,以及最近一个月的月报表;

  9、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意

  三、企业信用贷款如何授信

  商业银行授信分为基本授信和特别授信两种方式。

  基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。

  特别授信是指商业银行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要,对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。

  商业银行的授信,应有书面形式的授信书。授权人与受权人应当在授权书上签字和盖章。

  授信书应包括以下内容:授信人全称;受信人全称;授信的类别及期限;对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。

  商业银行的授信书应报中国人民银行同级管辖行备案。涉及外汇业务的授信书,应报外汇管理局同级管辖局备案,转授权还应同时报商业银行总行备案。

  商业银行业务职能部门和各级分支机构与客户签订业务合同时,须向其出示授信书,双方应按授信书规定的授信范围签订合同。

  所谓授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。在上述内容中,小编解答了关于企业信用贷款如何授信的问题。若您还有其他法律问题想要了解,欢迎登录找法网免费在线咨询。

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