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什么是贷款基准利率

2018-08-20 14:43
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  无论是买房还是企业周转,我们找银行“借钱”,叫“贷款”。而贷款就需要支付利息,利息的多少由利率决定,但你知道什么是贷款基准利率吗?下面找法网小编就为大家详细解答这个问题。

  一、什么是贷款利率?

  贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。

  贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的多寡程度相联系。

  银行说,利率是5%,这就是你借钱的成本。利率高低,决定了你最后要还多少钱。

  比如借了100元,用一年时间,最后还本金100元,再加上利息10元。这个借钱的利率,就是10%。

  比如十年前买房子,贷款利率为6.12%,目前是4.9%,这是2018年10月24日央行公布的五年期以上利率。这两个利率差一个多点,同样贷款20年,100万,利息要多还20来万。

  《人民币利率管理规定》有官方的解释,银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。这不重要,只要记住一句话,目前,我国的利率由“中国人民银行”统一管理。

  二、什么是基准利率?

  基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。

  央行会根据经济运行状况,对“基准利率”做出调整。无论是存款还是贷款,央行会给一个“基准利率”,具体情况上下浮动。

  比如,目前公积金贷款购买二套房,贷款利率要在“基准利率”基础上上浮10%。根据2018年8月26日,央行调整个人住房公积金贷款利率为3.25%,上浮则为3.575%。

  而在商贷中对还款能力强、信用记录良好的贷款用户,也会有利率上的优惠,比如下浮利率。至于下浮多少,不同金融机构也有自有一套规则。

  基准利率具备以下几个基本特征:

  1、市场化

  这是显而易见的,基准利率必须是由市场供求关系决定,而且不仅反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期;

  2、基础性

  基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位,它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性;

  3、传递性

  基准利率所反映的市场信号,或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号,能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

  以上就是“什么是贷款基准利率”的相关内容,希望对大家有所帮助。了解清楚利率后,才能对自己的贷款有把控,在贷款前,根据自己的征信状况等确定自己是否会有利率折扣,有效利用政策使自己的得到合法的利益。

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