您好王律师？我的情况在太平洋保险公司产品回上，他们讲解的理财产品非常好，我就投资了三万元，说，可以贷款，可保险责任没有给说明诱导我投保，还有，我拿着理财保险合同去贷款，可他们没有点经过我同意，没给我说就把我所有的寿险分红也都按贷款给我贷了出来，本身寿险分红就是我的，可他们又骗我的分红财产，寿险代理隐瞒，不如实告知诱导投保，她超过犹豫期才把合同送给我，恶意欺诈，您对此案是何看法，谢谢

《保险法》第15条规定,除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同amp;quot;。根据上述法律规定，除了法律另有规定或者保险合同另有约定外，投保人享有任意解除保险合同的法定权利。
这种权利是法律赋予保险合同投保人的一项特权，与普通民商事合同有较大的不同。《保险法》之所以作出这样规定，其法理是：保险合同是一种保障性合同，投保人为保障自己的保险利益与保险人签定保险合同，保险利益是基于投保人对保险标的的权利而产生，投保人有权在法律规定的范围内任意处分自己的民事权利，他可以选择保险或不保险、可以选择此时保险而彼时不保险，也可以自由选择保险人。
考察大多数国家的保险立法，多数国家的保险法均赋予了投保人这一对保险合同的任意解除权。我国也不例外。　　《保险法》对投保人解除保险合同权利的唯一的、强制性限制是《保险法》第35条的规定。
根据该条规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，投保人和保险人均不得解除合同。　　需要特别指出的是，除了《保险法》第35条的规定外，保险法还允许保险人可以通过保险合同的约定来限制投保人对保险合同的任意解除权，但是从《保险法》第15条规定的立法精神看，保险人除了在一些比较特殊的情形下可以通过保险合同的约定限制投保人对保险合同的任意解除权外，一般情况下不应通过保险合同的约定来限制投保人解除保险合同的权利。
这一点，需要保险人在开发保险新险种、起草和报批(备)保险条款时予以特别的注意。　　保险合同解除，是指在保险合同关系有效期限尚未届满前，保险合同当事人依法提前终止保险合同效力的法律行为。
保险合同解除，一般由有解除权的一方向他方作出意思表示，使已经成立的保险合同归于消灭。　　根据《合同法》的一般原理，依法成立的保险合同关系，是一种民事法律关系，对合同当事人均有法律约束力。
当事人必须严格按照合同的约定履行自己承诺的义务和责任，任何一方不得擅自变更或解除依法成立的合同。但是法律也允许在一定的情况下变更或者解除已经依法成立且发生法律效力的合同。
　　保险合同的解除与变更、无效属于不同的法律性质，不能混为一谈。关于解除与变更的问题，变更是维持合同的法律效力，只是对合同当事人的权利义务或法律关系做一些调整和改变，而合同的解除则是消灭当事人之间的合同法律关系，使原有的合同归于不存在。
关于解除与无效的问题，解除是以合同有效为前提条件的，而无效是合同根本不发生效力，所以，无效的合同就根本不存在解除的问题。

根据保险合同，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费;对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
　　实际上在任何时候，投保人都可以要求解除保险合同。只是如果超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。而这时客户所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值。
　　而现金价值和缴纳的总保费相差悬殊，一般来说，超过犹豫期，越早解约，保单的现金价值相对于所缴保费的比例越低，此时投保人的损失也就越大。因此投保人应充分利用犹豫期，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。
如有不满意处，应在犹豫期限内与保险公司协商、进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。　　退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
　　退保指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。
退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。

房屋贷款保险如何办理，　　一般说来，在住房生产。流通、消费过程中，风险事故可能给住房造成损坏，给住房者带来经济、生活上的困难。为消除可能出现的不利影响，住(租)房人可与保险公司达成一项协议，被保险人通过交付一定的费用以获得保险公司对住房的意外损失给予一定的经济补偿的保证。这种以住房及其有关利益为保险目标的保险，称为房屋保险。　　房屋贷款保险如何办理：　　
1、实际承担期限　　贷款保险合同规定，保险期限与贷款期限一致，保险责任知购房合同约定交房之日起至借款本息还清之日止。　　对此，有关专家指出，保险责任的实际承担期限，其实短于合同规定的保险期限。目前人们贷款所购的大多是期房，贷款发放日和实际交房日有一段时间差，人们一般是先贷款、后交房。而保险费是从贷款开始之日起开始计收，可合同中规定：保险责任自购房合同约定交房之日起开始承担。在贷款发放日至交房日这段空白期，保险公司没有承担任何保险责任，因此，保险公司承担保险责任的期限明显短于贷款期限。　　
2、保费收费方式　　有的保险公司在合同中规定保险费“按年收取”，但实际操作中，往往一次性收取。对此专家认为：它无偿占用了购房者几十年的利息收入，加重了购房者的经济负担。保险公司对此种方式的解释是，如果逐年收取保费，不但要投入大量的人力物力，而且要承担购房者不缴纳续期保费的风险。很多寿险产品，保险期限长达几十年，保费却按年、按季，甚至按月收取。此外，即便购房者不能按期缴纳保险费，保险公司完全可以解除保险合同，不承担保险责任。　　
3、谁是合同受益人　　抵押住房贷款保险合同通常规定，银行是第一受益人。对此，广大购房者很不理解：明明是自己花钱买房，自己却不是受益人。银行完全没有必要“冒天下之大不韪”，要求作为合同的第一受益人，受益人应该是购房者。