民间借贷个人用公家的财产做抵押有效吗？

法律规定以下几种财产不可用于抵押：　　1)土地所有权　　2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但假若土地上有其他建筑物和其他地上定着物，则土地使用权同时抵押《担保法》第36条规定：“以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
”“乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。”但是，当事人以农作物和与其尚未分离的土地使用权同时抵押的，土地使用权部分的抵押无效；　　3)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权也可抵押；　　4)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；　　5)所有权、使用权不明或者有争议的财产比如家庭共有房屋等要抵押则须经过所有共有人的同意方可抵押；　　6)依法被查封、扣押、监管的财产。
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抵押权与出租权是房屋所有权人的权利，房屋所有权人将已抵押房屋出租的，租赁合同有效，但租赁权不能对抗抵押权。　　《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第六十六条规定：“抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。抵押人将已抵押的财产出租时，如果抵押人未书面告知承租人该财产已抵押，抵押人，第三人因此可能不知道所购房屋上存在租赁关系，而与出租人建立买卖关系，该第三人是善意第三人。在此情况下，承租人的优先购买权不能对抗善意第三人。另一种观点认为，只有在动产取得问题上存在善意取得制度，不动产取得不存在善意取得问题，承租人优先购买权是法定的权利，可以对抗任何第三人。　　高级人民法院倾向第一种观点。这样处理有利于保护第三人的交易安全，在当前房价上涨形势下，也可防止部分出卖人为反悔卖房，恶意与他人串通假造租赁合同关系，达到悔约的目的。承租人的优先购买权因此不能实现的，可以请求出租人进行赔偿。　　
一、租赁的房屋能否进行抵押?如何实现抵押物的优先受偿权?　　出租人可以将出租的房屋进行抵押，房屋租赁不影响抵押权人实现其优先受偿权。同时，抵押权的实现亦不影响房屋租赁合同的继续履行，也就是说，房屋租赁合同的效力及于买受人。房屋租赁关系直接针对的是房屋使用、收益的权利，而抵押权针对的是房屋的交换价值，二者并无本质冲突，出租人可以对房屋行使充分的处分权。抵押权人对已出租的房屋同意抵押的，该风险由其自行承担，抵押权人不能以该权利对抗房屋房屋租赁承租权。抵押权实现后，也不影响房屋租赁合同的履行。为此，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第六十五条规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，房屋租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效”。　　
二、抵押的房屋能否进行房屋租赁?房屋租赁合同是否有效?　　抵押权与出租权是房屋所有权人的权利，房屋所有权人将已抵押房屋出租的，房屋租赁合同有效，但房屋租赁权不能对抗抵押权。《关于适用若干问题的解释》第六十六条规定：“抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，房屋租赁合同对受让人不具有约束力。”。抵押人将已抵押的财产出租时，如果抵押人未书面告知房屋租赁承租人该财产已抵押，抵押人，第三人因此可能不知道所购房屋上存在房屋租赁关系，而与出租人建立买卖关系，该第三人是善意第三人。在此情况下，房屋租赁承租人的优先购买权不能对抗善意第三人。另一种观点认为，只有在动产取得问题上存在善意取得制度，不动产取得不存在善意取得问题，房屋租赁承租人优先购买权是法定的权利，可以对抗任何第三人。笔者倾向第一种观点。这样处理有利于保护第三人的交易安全，在当前房价上涨形势下，也可防止部分出卖人为反悔卖房，恶意与他人串通假造房屋租赁合同关系，达到悔约的目的。房屋租赁承租人的优先购买权因此不能实现的，可以请求出租人进行赔偿。

民间借贷房产抵押贷款流程如下：
一、需要借款客户电话咨询。
二、需要借款客户把借款所需证件送到贷款公司初审。
三、需要贷款公司工作人员现场验房并确认借款金额及借款期限,并填写“客户借款申请表”等借款流程确认单。
四、需要贷款公司指定工作人员与借款客户到公证处办理委托公证手续(委托内容详见“委托书协议” )
五、需要贷款公司工作人员与借款客户到房屋所属地市房产局办理房产查档手续,并证实该抵押房产无抵押、无查封、等不良状况。
六、需要贷款公司工作人员与借款客户到房屋所属地市房产局抵押窗口办理该房产的抵押登记手续并签写借款合同、抵押合同、借款合同补充协议及签印收条。
七、需要贷款公司把借款交付借款客户。
八、需要借款客户按期偿还借款本金及借款利息并与“领海快贷”工作人员办理解除抵押手续。
九、需要借款结束。