一刀切民办教师买养老保险如何买法？

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下岗工人面临着巨大的生活压力，特别是以后的养老保障，社会保险保障低，活的时间长才能得到收益。商业养老保险的好处在于每年都有返还，不需要等待太长时间，因此为了保障以后的生活，建议购买商业养老保险。　　下岗工人不同与其他人群，由于经济来源没保障因此购买养老保险应特别注意以下几点：　　
一、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。特别是下岗工人以后的生活保障不够稳定，这点尤为重要。　　
二、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
三、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。　　
四、保费豁免。对于下岗工人这类经济保障不足的人群，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。　　
五、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，如果经济不是特别紧张的话最好选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。　　目前我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障，要想实现高品质养老的愿望，就需社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。

不同地区有不同的政策,但代课教师的养老保障有一个大方向。在此以湖北省的代课教师养老保险政策为例，来说明下这一问题。　　
一、参保办法　　本着本人自愿的原则，参照城镇灵活就业人员基本养老保险办法纳入城镇企业职工基本养老保险。　　
(一)基本养老费的缴纳　　从1996年1月1日起补缴养老保险费，补缴比例为20%，其中：自1996年1月至自辞退前从事教育工作的时间，由当地财政负担12%，个人负担8%;被辞退后所需缴纳的费用全部由个人负担。　　补缴基数为参保时所在市(州)上年度在岗职工平均工资。　　1995年12月31日前从事教育工作的时间不视同缴费年限。　　
(二)个人账户　　1996年1月1日起，按缴费基数的8%，为参保人员补建养老保险个人账户。　　
(三)养老保险待遇　　参保人员达到按月领取基本养老金条件及缴费满15年的，可以按月享受基本养老金。　　城镇灵活就业人员按月领取基本养老金的年龄条件为：男年满60周岁，女年满55周岁。　　参保人员男满60周岁，女满55周岁，累计缴费仍不满十五年的，可允许其继续缴费至15年，其基本养老金从交满15年的次月开始计发;对参保时已超过男60周岁、女55周岁，缴费年限不满15年的，可以一次性补缴至满15年，其基本养老金从补缴资金到位的次月开始计发。　　按月领取基本养老金的人员，参加今后的企业退休人员基本养老金待遇调整。　　参保人员未达到按月领取基本养老条件死亡的，其个人账户累计存储额可一次性支付给其法定继承人或指定受益人，同时终止养老保险关系。　　参保人员按月领取基本养老金期间死亡的，分别按死亡时当地上年度职工平均工资3个月和10个月的标准给予丧葬补助费和遗嘱抚恤金，其个人账户余额一次性支付给其法定继承人或指定受益人，不再享受其他养老保险待遇。　　
(四)基本养老金计发　　参保人员符合按月领取基本养老金条件，经当地人力资源和社会保障部门审查批准后，其月基本养老金按下列公式计发：　　月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金　　基础养老金=(本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均工资+本人指数月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%　　个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数(计发月数按国家规定执行)　　
二、相关问题　　
(一)对不愿参加基本养老保险单辞退民办教师，符合低保条件的，纳入城乡居民最低生活保障范围或今后参加新型农村社会养老保险。　　
(二)为减轻个人缴费负担，对参保的辞退民办教师个人补缴所需费用，由财政按人平1万元的标准给予补助，其中省财政负担60%，市(州、县)财政负担40%。省级财政补助分三年到位。　　
(三)对于财政补助涉及人数较多、补助资金数额较大，一次性补缴单位部分确有困难的，可与当地社保经办机构协商，分期缴纳。　　
(四)原辞退民办教师从新就业的，应随同新用人单位其他职工一同参加社会保险，被辞退前从事民办教师期间的养老保险按上述办法缴纳，补缴的缴费年限和补建的个人账户与现在新用人单位的参保缴费年限和个人账户合并计算。　　各地教师群体可以参照湖北省的个例，详细可以咨询当地相关部门。

下岗职工的养老保险该如何办理呢?　　
一、失业人员　　失业人员在和用人单位解除劳动合同关系后，原用人单位将其档案等转到失业人员户籍所在的的区、县劳动保障行政部门，同时封存养老保险手册，中止养老保险关系。不需要在另行办理中断缴费手续。失业人员因种种原因未再就业的，在失业期间达到国家规定的退休条件时，向本人户籍所在地的失业保险经办机构提出申请，由失业保险经办机构负责按规定相当地区、县劳动保障行政部门申报办理退休手续，经批准后，由区、县养老保险经办机构负责发放基本养老保险待遇。　　
二、再就业人员　　失业人员事业之前和再就业后交纳的养老保险费合并计算，其缴费年限累计计算。失业期间间断缴纳养老保险费的，基本养老保险个人账户予以保留，其储存额连续计算利息，并与再就业后的个人账户合并纪录，个人账户号码始终不变。失业人员实现再就业的，应同用人单位签订劳动合同后，办理转移档案关系手续，重新启封养老保险手册，并在新的用人单位办理登记和申报缴费手续，按时足额缴纳养老保险费。　　
三、自己从商人员　　职工自谋职业或非正规就业的，可以把档案关系和养老保险关系存入本市具有代办养老保险职能的职业介绍机构，在该职业介绍机构办理委托存档手续后，可以重新恢复养老保险关系，继续缴纳养老保险费。　　值得注意的是，间断缴纳养老保险费，将直接影响退休后的养老金水平。计发基础养老金，以退休时上一年全市职工社会平均工资为基数，合历次间断缴费前的全市职工社会平均工资进行平均化处理，取出算术平均值。样就使计发基础养老金的基数降低，相对计发的基础养老金也将减少，因此最好不要间断缴纳养老保险。