法律问答

抵押贷款超过年限时,贷款项目如何计算利率?

2020-01-07 07:51:45
律师解答共有3条
  • 以下十种贷款担保资产盘点,供借款者参考。
    一、房产抵押
    依据《物权法》的规定,只要不是法律、行政法规禁止抵押的财产,均可以用作抵押。可以用于抵押的担保财产一般包括房产、土地使用权、汽车、机械设备等。
    抵押的好处是:抵押贷款后,担保财产仍在申请人的掌控和使用中,不影响该财产继续使用。
    二、土地抵押
    在我国,土地的所有权只属于国家或集体。个人拥有的仅是土地的使用权。根据《物权法》款的定,建设用地使用权和“以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权”都可以抵押。
    三、汽车等动产抵押
    根据《物权法》的规定,生产设备、原材料、半成品、产品,正在建造的建筑物、船舶、航空器,交通运输工具,等法律未禁止的财产,均可以用于抵押。通俗来讲,也就是说,一般的汽车、机器设备等也可以用于抵押贷款。
    一般情况下,动产既可抵押,也可以质押。但是一般情况下,最好是以“抵押”的形式申请贷款,因为抵押的情况下,申请借款人的车还可以开,机器设备还可以使用,不影响借款人正常经营。
    四、动产质押
    根据《担保法》的规定:所谓质押,“是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。”也就是说,质押担保需要把担保财产交到放贷人手中。
    具体到动产的质押,《物权法》规定,只要不是法律规定禁止转让的动产,均可以质押。因此,本文第三点中涉及的汽车、生产机器设备等都是可以质押担保的。
    但是,质押必须将质押物交到质押权人手中,也就是放贷人手中。这样往往会影响担保财产的使用。因此,作为借款人非万不得已不建议采用这种担保贷款方式。
    五、权利性财产质押
    权利性财产的范围很广泛。根据法律规定,可以用作质押的权利性财产包括常见的股权、基金份额、应收账款、以及商标专用权、专利权和著作权等知识产权等。
    如果你有这些财产,可以用于网贷的质押贷款。此类财产通常具有无形性,因此,质押通常不会影响其效用。
    六、P2P平台提供担保
    担保不仅可以用“物”,也可以用“人”。这里的人既包括自然人,也包括法人(即公司)。担保有两种形式,一种是“一般担保”,一种是“连带担保”。
    一般担保是借款人还不了钱,担保人再还;连带担保就是借款人和担保人谁有钱谁就还。以前,P2P贷款平台为借款人提供担保的情况很多,但以后会逐渐消失。
    七、第三方公司提供担保
    但是,与P2P贷款平台在法律上相互独立的第三方公司,如担保公司等,还是可以为网贷借款人提供担保的。因此,中小企业在网上借款,可以考虑担保公司作为借款担保。
    只是在这种情形下,担保公司往往会收取一定的担保费用,或者要求借款人将一部分贷款存入担保公司账户,作为贷款的“保证金”。这客观上加重了借款人的经济负担。因此,个中利弊,还需要借款人自己权衡。
    八、亲朋好友提供担保
    亲朋好友担保往往都是无偿的,因此对借款人相当有利。如果担保人还是有住房、有稳定高薪职业的,那么贷到款的机率会高很多。
    九、以职业提供“担保”
    如果在上述担保一概皆无,那就只能看看能否申请到信用贷款。符合本文第
    九、十条要求的借款人申请信用贷款相对容易。
    比如,你的职业就可以为你在网贷平台上贷款加分。医生、公务人员和老师都是公认的稳定职业,而且普遍来看,这三类职业的从业人群素质较高,欠钱跑路的概率很低。因此,如果你从事这些职业,借到款的概率会很高。
    十、自身信用提供“担保”
    “因为信用,所以简单”——这是阿里集团的芝麻信用的广告词。你自身信用良好,贷款时也会更简单、容易。信用记录是否良好的依据,一般是央行出具的信用报告。借款人可以自行到人民银行打印,预先了解自己的贷款信用到底如何。
  • 目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。
    自去年10月24日央行降息后,目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为
    4.35%;一年至五年利率为
    4.75%;五年以上为
    4.9%。
  • 债务追讨中要提供哪些证据
    (一)原告(债权人)应提供包括:
    1、能证明与被告之间存在债权的证据材料。如合同、借条、收据、欠条等;
    2、自己已履行义务而被告逾期不履行义务的证据。
    如钱款在何日何地通过什么方式交给了被告,而被告到期仍不归还,最好能提供与债权、债务人无关系的证明人;
    3、如有担保人或介绍人,必须要提供担保人或介绍人的姓名、性别、年龄、工作单位、家庭住址,若是单位担保,须提供单位名称、地址、法定代表人等情况;
    4、提供有关被告不履行义务的原因的证据。
    (二)被告主要提供足以证明债务已经履行或者已经发生变更、取消的证据材料。若提供的是带有伪造、欺骗性质的材料,则要承担法律责任。
未面谈及查看证据材料,律师回答仅供参考。