法律问答

律师很好。我是公职人员，如果银行不向我说明担保责任，我为他人担保六十万元。当时，我也不知道借了这么多钱，就签了字。由于借款人投资失误折腾，现在银行和地方领导小组让我还债，我也没还这么多钱。我该怎么办，请回复我

2020-03-17 23:17:54

借款人未按期归还贷款，银行可与其协商拍卖抵押房产，协商不成的，银行应向法院提起诉讼。在没有其他约定的情况下，银行应优先以借款人的抵押房产实现债权，保证人承担补充的还款担保责任。
　　担保法第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。　　物权法第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
担保责任免除的情形有哪些：
(一)因保证合同无效及意思表示瑕疵免责。
1. 担保合同无效的，保证人部分免责。
2.主合同当事人恶意串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担责任。
3.主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。
(二)因主合同内容变更而免责。
(三)保证责任因保证合同未成立而免除。
(四)保证责任因主合同当事人双方或与第三方共同所实施的行为不适而免除。
(五)因超过保证期限而免责。
(六)保证合同因主合同当事人单方所实施的行为不适而免除。
以公积金贷款为例，申请住房公积金贷款一般要有六个步骤：

一、借款人到贷款银行办理借款申请。

二、贷款银行审核合格后出具贷款意向书，借款人领取贷款所需的表格。

三、借款人凭贷款意向书与售、建单位签订购建房合同或协议。

四、借款人与贷款银行签订抵押合同，将自筹资金存入贷款银行。

五、借款人办理担保手续：用房产抵押的借款人到产权部门办理“房屋他项权证”和“房地产抵押确认书”。用有价证券质押的，将有价证券交贷款银行收押，签订借款合同。

六、用于购房的贷款，由贷款银行将贷款连同借款人存款一并划转到售房单位账户，用于建修房的贷款，借款人按借款合同支付。
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