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王**违法发放贷款罪一案一审刑事判决书

2015.12.02台州市黄岩区人民法院(2015)台黄刑初字第467号

审理经过

台州市黄岩区人民检察院以台黄检刑诉[2015]467号起诉书指控被告人王**犯违法发放贷款罪,于2015年6月15日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序,组成合议庭,公开开庭审理了本案。台州市黄岩区人民检察院指派检察员王*出庭支持公诉,被告人王**及其辩护人翁*新均到庭参加了诉讼。其间,台州市黄岩区人民检察院以本案需补充侦查为由,建议延期审理一次。现已审理终结。

本院查明

经审理查明,2004年至2011年3月,被告人王**担任台州黄**南城支行信贷员期间,工作严重不负责任,违反《中华人民共和国商业银行法》第35条之规定,在没有对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查的情况下,就向张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**等22人发放贷款,累计发放贷款人民币1000余万元。至案发时,除张**、罗*、张**等6人的贷款已还清,仍有本金共计人民币300余万元未归还。

其间,被告人王**违反《中华人民共和国商业银行法》第7条之规定,在没有对借款人的资信进行严格审查的情况下,于2008年5月19日向借款人张*酉发放贷款人民币10万元,而在此期间张*酉因涉嫌犯罪于2008年5月6日起就被关押在台州市黄岩区看守所,借款人张*酉对贷款一事并不知情且本人没有申请贷款、亦未到场。2009年12月35日,在借款人张*酉对贷款一事并不知情且本人没有申请贷款、亦未到场的情况下,又向张*酉发放贷款人民币10万元。该二笔贷款到期后已由他人归还。

另查明,2014年9月10日,被告人王**主动到公安机关投案,但未如实供述犯罪事实。在本院审理期间,张**等14人已还清贷款,尚有张**、张**、张*午三人共计人民币48万元未归还。

上述事实,被告人王**在开庭审理过程中亦无异议,并有同案犯张**的供述,证人张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、张**、周*、张**、罗*、汪*、沈*、张*未、张*申、阮*、张*酉、林**、张*戌、梁*、林**等人的证言,书证——借款申请书、借款审批书、保证借款合同、借款借据、银行交易记录、贷款账户明细账及手续凭证、贷款余额清单、村委会证明、张*酉的刑事判决书、民事诉讼案卷材料、台州**作银行的核查说明、关于贷款归还情况的说明等,手印鉴定意见,本院对同案犯张**作出的刑事判决书,公安机关关于被告人到案经过的情况说明及被告人的身份证明等证据所证实,足以认定。

本院认为

本院认为,被告人王**身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,给银行造成特别重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪,依法应予惩处。公诉机关指控被告人的罪名成立。辩护人提出被告人能主动投案,庭审中认罪态度较好;且现在大部分贷款已归还;又系初犯等从轻辩护意见。经查与本案事实相符,本院予以采纳,酌情对被告人予以从轻处罚。本案尚未归还的贷款,依法应予共同退赔。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定,判决如下:

裁判结果

一、被告人王**犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币十二万元。

(刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2014年9月10日起至2020年9月9日止。罚金限在判决生效后一个月内缴清)。

二、责令被告人王**共同退赔尚未归还的贷款人民币四十八万元,返还给被害单位浙江台**作银行。

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向浙江省**民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本三份。

裁判日期

二〇一五年十二月二日