约定民间小额贷款利息要注意什么

　　在生活中，借款索要利息是无可厚非的，这也是法律认可的，但该利息不能超过必要的限度，否则就成了放高利贷。而个人借款的利息，也应当在国家规定的范围内做出，要是超过了一定的标准，那么就有可能构成高利贷。那么约定民间小额贷款利息时应当注意什么？下面找法网小编为大家详细解答。

　　一、借款约定利息时的注意事项

　　自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”，《民法通则》第９０条：“合法的借贷关系受法律保护”，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第６条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。

　　在计算个人借款利息时要注意以下几点：

　　（一）如果双方在借款合同或借条中约定了利息利率的，在计算利息时即按双方约定写明的利率计息。约定的利率可以高于银行的利率，但法律对上限进行了限制，超过超过银行同期同类贷款利息４倍的部分无效。另外，出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现债权人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。

　　（二）双方在借款合同或借条中没有约定利息或约定不明确的，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第８条规定，借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。在实际案例中，到底是否支付利息，法院有自由裁量权，判决支付利息或不支付都是有法律依据的。

　　（三）个人借款中，当事人双方可以明确约定无息借款。如果约定了偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还借款的，出借人可以要求偿付催告后的利息，利息计算参照银行同类贷款的利率进行。

　　二、借款时利息约定过高怎么办

　　私人借款中双方约定利息超过四倍，在履行完毕后，借款人又起诉，要求对超过四倍部分予以返还。

　　对以上请求是否支持，司法实践是，对已履行的超过四倍的利息判令返还。

　　其理由是根据合同法规定：当事人双方约定的“超四倍”利息合同为无效合同（单指这部分无效）。按无效合同的规定：因该无效合同取得的财产，应当予以返还。

　　同时，根据《关于贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见》第１２５条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。由此可见，民间借贷也不得约定复利（即利滚利）。

　　总之，民间小额贷款利率一般是借贷双方根据借款的用途及收益等共同约定。不过，法律规定，民间借贷的利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的４倍（含利率本数），超过部分的利息法律不予保护。