商贷还款方式哪个更好

　　快到年底了，用钱的地方和人，包括企业也就越多，很多人这个时候就会用房子抵押贷款来获得资金。但是贷款肯定是需要还的。想必很多人都想要了解，商贷还款方式哪个更好？商贷还款流程怎么走？商贷利率怎么算？下面由找法网小编为您介绍一下。

　　一、商贷还款方式哪个更好

　　1、等额本息还款法：指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

　　计算公式为：每月还款额=月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-1X贷款本金；

　　遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。

　　2、等额本金还款法：指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。

　　计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还货款本金累计额）×月利率。

　　其实选择哪种方式还款较为划算，这要根据借款人的收入情况，还款能力来确定。如果收入较为稳定，但是不太高，可以选择等额本息还款；如果还款能力较强，那么可以选择等额本金还款。

　　二、商贷还款流程怎么走

　　商贷还款流程：

　　1、查询贷款余额和原贷款合同条款；

　　2、电话咨询相关事项；

　　3、填写提前还款申请书；

　　4、领取申请批准书并还款；

　　5、领他项权利证书和购房合同原件；

　　6、房产抵押解除；

　　7、办理商贷还款保费退该手续。

　　商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

　　三、商贷利率怎么算

　　与具体执行利率相关。

　　1、贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：短期贷款六个月（含）5.6%；六个月至一年（含）6%；一至三年（含）6.15%；三至五年（含）6.4%；五年以上6.55%。

　　2、房贷：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别, 2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%，三季度以来由于资金供应紧张、信贷资金不足等原因又有所收紧，过年以后也许有所放松。首套房利率一般在基准利率与85折之间。

　　3、以基准利率，20年20万计算。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，调整后利率为五年期以上6.55%。基准利率：月利率为6.55%/12。

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