等额本金和等额本息分别是指什么

　　很多人都知道贷款买房分等额本金和等额本息两种方式。也有人算过等额本金比等额本息所还利息少很多。那么等额本金和等额本息分别是指什么？下面找法网小编为大家详细解答。

　　一、等额本息还款

　　是指每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

　　二、等额本金还款

　　是指每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多　，尔后逐月减少，越还越少。

　　三、等额本息比等额本金多多少利息？

　　举个例子吧。假设高小姐要在北京五环，贷款买一套８０平米的房子，按市场均价４万元／平米，首付三成算，总价３２０万的房子，高小姐需要首付９６万，剩下的２２４万，高小姐选择商业贷款，按目前基准利率，选择还款２０年的话。

　　使用等额本息还款方式，需共计还款３５２万，其中利息１２７．８万；

　　而使用等额本金还款方式的话，需还款３３４万，其中利息１１０．２万。

　　仅利息竟然能差出１７万！高小姐和她的小伙伴们都惊呆了。

　　等额本金可以省那么多利息　为什么还是说等额本息划算？

　　在探讨这个问题前，我们先来想像一种情景。

　　假设高小姐２０１５年用商业贷款买了这套总价３２０万的房子，选了期限为２０年的等额本息还款方式，那么第１０年的时候，小明每月还款１４６６０元和现在每月还款１４６６０元一样么？

　　有人会说，当然一样啦，毕竟还款金额没变。但事实上，经济发展不是在温室里运行，１０年前的１万块和现在的１万块，其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后，人民币贬值已经走上了不归路。也就是说，我们的“钱”越来越“不值钱”了。

　　也就是说，如果选择等额本息还款方式，就可以巧妙利用这种贬值，而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变，但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了，而房贷还款却并没变，也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承担了大部分的还款压力，即便后期货币贬值，但由于还款金额也变少了，所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计。

　　所以说，虽然从长远来看，从绝对还款金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话，综合人民币贬值因素，选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。

　　当然这种划算也不是对每个人都一样的。

　　也有人觉得这种说法不对，比如说准备提前还款的朋友，计算公式就得整个改写了。

　　一般情况下，我们认为，等额本息还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。但是对于年龄比较大的人，很有可能未来的还款能力会减弱，比如退休或者其他情况导致的收入减少。

　　所以，如果你目前财务状况尚佳，多还些房贷也没关系，毕竟可以省利息嘛。或者你觉得未来不想有更重的负担，不如选择等额本金，那样可能对你来说更为划算。