商业贷款利率和公积金贷款利率的差别

　　很多朋友在选择贷款方式时都会遇到一个比较令人困扰的问题，那就是选择商业贷款还是公积金贷款。下面呢，找法网小编就来说说商业贷款利率和公积金贷款利率的差别，以及商业贷款和公积金贷款的差别。

　　一、商业贷款利率和公积金贷款利率的差别

　　商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

　　二、商业贷款和公积金贷款的差别

　　商业贷款定义：

　　商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

　　公积金贷款定义：

　　指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

　　其主要差别：

　　1、贷款比例

　　同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套可以贷到8成。

　　2、贷款流程

　　商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

　　3、审批时间

　　商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

　　4、贷款来源

　　商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

　　5、使用人群

　　商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

　　6、利息用途

　　商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

　　7、审批机构

　　商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

　　8、年限和额度

　　不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

　　9、二套房

　　商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

　　综上所述，我们可以得知，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。