我国银行贷款利率怎么算

　　对于贷款这事件，很多人曾经根本是不敢想的，现在随着网贷、信用卡的盛行，贷款逐渐走进我们的生活。那么，我国银行贷款利率怎么算呢？贷款利息又是如何计算的呢？下面，就由找法网小编来详细说明一下。

　　一、我国银行贷款利率怎么算

　　（一）银行贷款基准利率：

　　1、短期贷款，一年以内（含一年）4.35。

　　2、中长期贷款，一年至五年（含五年）4.75，五年以上4.90。

　　3、个人住房公积金贷款年利率%，五年以下（含五年）2.75，五年以上3.25。

　　（二）商业贷款利率

　　1、商业贷款6个月以内（含），基准利率为1.86%，利率下限为1.402%，利率上限为1.346%；

　　2、商业贷款6个月至1年（含1年），基准利率为1.31%，利率下限为1.717%，利率上限为1.841%；

　　3、商业贷款1至3年（含3年），基准利率为1.4%，利率下限为1.780%，利率上限为1.940%；

　　4、商业贷款3至5年（含5年），基准利率为1.76%，利率下限为1.032%，利率上限为1.336%；

　　5、商业贷款5年以上，基准利率为1.94%，利率下限为1.158%，利率上限为1.534%。

　　二、贷款利息计算：

　　(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年(月)的，计息公式为：

　　①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

　　计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息=本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　（六）计息方法的制定与备案

　　全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

　　（七）参考依据：

　　1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。

　　2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。

　　3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。

　　贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

　　贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

　　综上所述，我们可以得知，银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。不同的银行的贷款利率是不同的。