贷款不一定要担保费。如果贷款人要求借款人提供担保的,则借款人应提供担保,如果担保的形式是金钱担保的,则需要担保费;如果贷款人不要求提供担保的,或者不要求金钱担保的,则不需要担保费。法律依据:《
个人贷款管理暂行办法》第十四条
贷款调查包括但不限于以下内容:
(一)借款人基本情况;
(二)借款人收入情况;
(三)借款用途;
(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;
(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
第二十三条
贷款人应与借款人签订书面
借款合同,需担保的应同时签订
担保合同。
贷款人应要求借款人当面签订借款
合同及其他相关文件,但电子银行渠道办理的贷款除外。