2012年买二手房公积金贷款收取2%担保费，有发票，请问合理吗？

二手房贷款需要担保吗，　　大部分的二手房贷款是无需通过担保公司的，中介极力劝说客户缴纳担保费，主要是因为与担保公司利益挂钩，可以从中收取回扣。同时有些小中介与银行的关系“不到位”，审批、放款环节需要担保公司协助。　　不过，通过担保公司办理贷款也不是一无是处。房屋交易中心工作人员介绍，“一般二手房交易，是卖方先将房屋过户到买方名下，买方再凭着已经在自己名下的产权证和土地证，到房产登记部门办理银行贷款的抵押登记后，然后银行才能发放贷款。”在这个过程中卖方已经失去了房产的所有权，却要等一段时间才能拿到全额房款，一旦发生意外，比如说买方的银行贷款未获批准，或因买方的债权债务关系导致房产被司法查封等都会导致不能放款，卖方就拿不到剩余的房款。　　如果通过有资质的担保公司提供担保，这些风险都由担保公司来承担，但是这笔费用不能强制征收，购房者完全有自主的选择权。　　相关知识延伸阅读：二手房贷款银行主要审查哪些方面　　
1、对借款人报送资料的完整性、合规性进行审查;　　
2、对借款人还款能力、资信状况进行审查，填写《个人授信调查表》;　　
3、联系买卖双方进行家访，实地查看所购房产现状，进行家庭调查，主要包括：　　
(1)所购房产核实。经过实地调查，核实买卖双方交易房产的状况;　　
(2)家庭联系方式核实，核实家庭固定电话;　　
(3)进行其他有关个人贷款的实地调查。　　
4、核对申请人本人及家庭成员收入情况，确定还款来源，分析还款能否落实;　　
5、收集资料，填制《二手房按揭贷款客户资料》;　　
6、填制《二手房按揭贷款审批书》，同意贷款的金额、期限、利率及每月还款额等。

借款人在所购住房未办理房产抵押登记手续前，可由两名或两名以上住房公积金缴存人提供阶段性保证。房产证抵押手续一经办妥后，解除保证人的阶段性保证，采用自然人阶段性保证加房产抵押，各保证人须签订《自然人阶段性保证加房产抵押保证书》。　　保证人须为行政事业单位或国有大中型企业在职职工，且保证人的住房公积金在中心信息系统内正常缴存，在保证期间各保证人自愿冻结其住房公积金账户，各保证人住房公积金缴存余额合计不得低于借款人借款总额的10%;各保证人预计剩余缴存年限不得少于5年。　　相关知识公积金贷款步骤：　　
1、进行交易房屋评估、确定贷款金额、期限和还款方式、进行交易房屋评估、确定贷款金额、双方拟交易房屋(抵押物)的价值由住房公积金管理中心(以下简称“中心”)指定的房地产评估机构评估，交易双方应积极予以配合。中心根据评估机构出具的预评估报告、双方交易价格及借款人的还款能力，对职工拟申请的贷款金额及期限进行预审，并向职工出具《住房公积金二手房贷款贷款金额及期限预审确认表》。　　
2、贷款需求备案、准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件，由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常，该职工(配偶)工资收入证明是否真实、规范。　　
3、选择贷款担保方式，二手房住房公积金贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种，借款人可以根据自身实际情况自主选择。选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，在借款人所购住房办理完抵押登记手续且房屋他项权证交受托银行收妥之前，由借款人选定的担保公司为借款人承担阶段性连带责任保证。选择抵押方式办理二手房贷款的，借款人所购住房应在贷款放款前办理完抵押登记手续，房屋他项权证交由受托银行保管。　　
4、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、自筹资金交付的方式交易双方，既可在担保公司(受托银行)见证下交付，也可选择由受托银行监管支付。　　
5、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告，并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告)，选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择抵押方式办理二手房贷款的，由借款人本人提交贷款申请资料。　　
6、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消，购房采用商业贷款利息成本相比住房公积金贷款越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法。　　
7、审核、审批、审核　　
8、签订借款合同等手续

二手房住房公积金贷款条件:　　
1、申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上，申请时公积金账户属于正常缴存状态(账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态)。所有贷款申请人须有偿还贷款本息的能力，信用状况良好;　　
2、申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款;申请人的父母一方作为共同申请人的，另一方也应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款;　　
3、申请人已按规定支付购房首付款;　　
4、申请人同意提供符合本规定要求的担保;　　
5、贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求;　　
6、符合公积金管委会规定的其他条件。