你好，由于我以前对信用卡还款期限不太清楚，造成未及时还款现象，我现在需要办房贷，但住房公积金中心说我有不良记录，所有银行都不会向我贷款，请问，我有什么办法、要什么时候才可以贷款？？？？
2019-08-20 11:06:53
律师解答共有4条
-
贷款分抵押贷款和信用贷款两大类，如果没有抵押物，可以考虑办理信用贷款，无需抵押和担保，只要有良好的信用记录和稳定的银行储蓄卡流水就行。
抵押（pledging），是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。
担保人即保证人，根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人。 -
根据央行公布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条至十五条规定，商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：
（1）审核个人贷款申请的；
（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
（3）审核个人作为担保人的；
（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得；商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序；征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人身份。 -
个人住房公积金贷款买房的流程如下：
1、申请：
向住房公积金管理核心提交住房公积金贷款书面申请书，并如实填写住房公积金贷款申请表以及提交资料。
2、初审：
住房公积金管理核心对申请人的材料进行初步审核，审核内容包括申请人的资格、贷款金额、期限等，初审合格后由管理核心出具《抵押物审核评估通知单》。
3、评估：
申请人接到《抵押物审核评估通知单》后，拿着该通知单到指定的评估机构，对将要购买的房屋进行价值评估，若是经济适用房就可以不用评估。
4、审核：
申请人拿到由评估机构出具的《评估报告评估报告住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》。
5、办理担保手续：
申请人持《住房资金管理核心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。
6、签订借款合同：
审核通过后，申请人就可以签订借款合同了，整个过程也就完成了。
需要注意的是，一般情况下，公积金贷款买房申请需满足城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金至少一年。
未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
