审核抵押合同需要注意什么

　　一、审核抵押合同需要注意什么

　　1、对申请担保人品行的调查：主要指对法定代表人的品行调查。其主要包括年龄、学历、资历、家庭环境、任期内企业的经营业绩、管理思想、道德品质及信用记录等。

　　2、对申请担保人信誉的调查：

　　（1） 查看贷款证，看有无不良记录；

　　（2） 查其货币资金量，看是否具备相当的现金准备；

　　（3） 查其有无已对其经营构成妨碍的重大经济纠纷；

　　（4） 查其对外拖欠账款情况（即支付信誉），查看有无开具空头支票情况等，拖欠款与现有支付能力是否相适应，金额和期限是否过大过长，与企业经营能力是否相当。

　　3、对担保合法性的调查：

　　（1） 经营的合法性：查其实际经营项目是否合法，查其用工制度是否符合劳动法，产品交易行为是否合法，有无偷漏税等可影响其正常经营的违法行为。

　　（2） 调查受保人申请的借款是否与其经营范围相一致，用途是否符合国家产业政策并有利于增加就业机会，带动地方经济发展。

　　4、对安全性的调查：

　　（1） 审查财务报表，能够较准确地把握财务报表中反映出的问题，具体分析、判断财务报表中各项数据真实性及总体财务水平；

　　（2） 核对账薄、凭证，检查其做账的手续是否符合会计准则，有无重大的财务调整及特殊处理情况；

　　（3） 核实资产的真实性。通过核账、实地查看，核实资产的真实性，查清资产的占用形态；

　　（4） 对担保对象进行综合实力分析。

　　5、对抵（质）押品的调查：

　　（1） 基本情况调查。包括抵押物的名称、数量、质量、保管情况、地理位置等；

　　（2） 验证产权证明。审查产权证明或相关文件：以共有财产为抵（质）押物的应有抵（质）押人对该财产占有份额的证明并征得其他共有人同意；抵（质）押物属有限责任公司、股份制公司、合资公司的应有董事会审议批准的文件等。对抵（质）押物使用权或所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵（质）押的情况应到国资、房管局等有关管理部门调查；

　　（3）价值评估。对抵（质）押物的价值可委托有评估资格的机构进行评估。

　　二、担保项目初审内容有哪些

　　1、合规性审查：对评估人员的调查工作全面审查，从调查报告看调查的内容是否全面深入；

　　2、合法性审查：看贷款用途是否符合国家产业政策、信贷政策及本公司认为必备的其他条件；

　　3、安全性审查：根据评估人提供的资料综合判断出该项业务的风险程度；

　　4、完整性审查：合同条款填写是否完备，主合同与从合同之间是否衔接，公章名称是否与营业执照一致，借据填写是否有误，保证及抵押是否有效等。

　　三、担保资料审核

　　1、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；

　　2、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；

　　3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

　　4、对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

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