关于汽车按揭贷款管理办法
《汽车贷款管理办法》是为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展而制定的法规，２００４年３月２２日，《汽车贷款管理办法》经中国人民银行第５次行长办公会议和２００４年８月９日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，现予公布，自２００４年１０月１日起施行。
央行和银监会昨日联合公布了新的《汽车贷款管理办法》，该办法将从２００４年１０月１日起施行。新《办法》对车贷业务品种进行细分，并扩大了放贷机构范围。在个人汽车贷款和用于商业用途的企业汽车贷款方面，新《办法》沿用１９９８年的规定，设定了最长为５年的贷款期限，并彻底终结“零首付”，贷款买车最少要自付两成。
即将实施的《汽车贷款管理办法》对消费者、银行、汽车销售商到底带来了什么样的影响呢？首都经贸大学金融保险系主任庹国柱分析，这次的管理办法主要是为了规范金融市场，特别是汽车金融市场，同时加强了银行的风险管理，从根本上改变和提高银行的管理水平。从消费者来讲，尽管贷款条件提高了，但是对消费者从信用方面是一个很好的规范。至于对汽车行业来讲，贷款的条件比较严格了，但资金来源的渠道扩大了。这对消费者来说也是一个新的条件和环境，对推动汽车行业的健康发展也非常有好处。
１、车贷不再银行垄断
从１９９８年人民银行允许国有独资商业银行试点开办汽车消费贷款业务以来，车贷业务都是商业银行“独享”业务。而伴随着新办法，能经营车贷业务的机构也扩大到各商业银行、城乡信用社以及汽车金融公司，该条款其实也是在法律上给已经获批的大众、丰田等汽车金融公司一个“名正言顺”的地位。另外，在２００６年以后，估计届时获批经营人民币贷款业务的外资银行也有望在车贷上“插上一脚”。
第三条，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
２、外国人也能申请车贷
外国人能够申请车贷，在以往的众多管理规定中从来没有一个明确说法。而新办法首次明确除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请车贷，不过申请条件是“在中国住满一年”。
第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：（一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人；（二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其他条件。
３、二手车首付上升为５０％
与１９９８年车贷管理办法相比，车贷新办法的最大改变是，对自用车、商用车还是二手车等不同类型的汽车贷款，设置了完全不同的贷款期限、贷款最高限额。其中，新办法对二手车的贷款规定最为严格，首付金额必须为所购汽车价格的５０％以上，而且贷款期限不得超过３年；其次是商用车贷款，首付比例为３０％，贷款期限不超过５年；对与个人关系最为密切的自用车贷款，则仍保持原先“首付２０％，期限最高５年”的原则。
第二十二条贷款人发放的自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的８０％；发放的商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的７０％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的５０％。
４、二手车贷款不得超过３年
国内车价不断“跳水”，二手车价格“缩水”更快。新管理办法要求“二手车”贷款的贷款期限（含展期）不得超过３年。
第六条汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过５年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过３年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过１年。
５、贷款参考价跟着“低价”走
生产商降５０００，经销商暗自降８０００，在车价可能有多个版本的情况下，怎样来衡量车价？新的车贷管理办法也第一次规定了车价确定的参考原则。即新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对于二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。
第二十二条前款所称汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。
６、蓄意骗贷者列入黑名单
与１９９８年的管理办法相比，新办法的另一大亮点是专门设立了一章内容，明确“风险管理”，要求贷款人之间建立汽车贷款信息交流制度，这意味着如果借款人出现任何晚还或不还贷款的“蛛丝马迹”，其信息将很快在“黑名单”中出现。
第二十八条贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，并制定预警标准；超过预警标准后应采取重新评价贷款审批制度等措施。
第三十一条贷款人应将汽车贷款的有关信息及时录入信贷登记咨询系统，并建立与其他贷款人的信息交流制度。
通过以上内容，我们对汽车按揭贷款管理办法有了一定的了解，重点在于国家如今尽量在给予借贷人优惠政策，但同样的对借贷人的信用要求也更高了，对于那些蓄意骗贷的人将给予“拉进黑名单”的惩罚，拒绝这些人再次申请借贷。若有问题，请咨询找法网网站。
