信用卡套现的后果

信用卡套现是如何界定的,会带来什么后果?

找法网 2020-08-13 16:31:00 阅读数:605

  我们都知道,信用卡套现就是通过一些不正常的手段将信用卡额度内的资金以现金套取的行为,在现实生活中,一部分人为了获得现金同时不用支付银行提现费用,会采取非法套现的行为,下面找法网小编就带大家一起来看一下信用卡套现是如何界定的,会带来什么后果?

  一、信用卡套现是如何界定的

  1、信用卡额度与本人不符

  现在,网络上有不少人包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。因此,银行判定套现的一个重要标志就是“信用卡额度偏高”。

  2、多次大额消费

  用来套现的信用卡,几乎每个月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等,所以这也是银行判定的条件之一。

  3、高风险刷卡

  不少持卡人为了避免自己的账户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的POS机。但是很多人不知道,这种做法是徒劳的。

  套现中介手里的POS机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险POS机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

  4、信用卡额度迅速用完

  如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

  从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费的可能性很小。其次,长期刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险POS消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

信用卡套现是如何界定的,会带来什么后果?

  二、信用卡套现会带来什么后果

  (一)违约后果

  持卡人向银行申请信用卡,相当于与银行建立合约关系,必须遵守银行信用卡章程和领用协议等相关规定。在章程和领用协议中,银行通常会对双方的权利义务加以说明,其中就要求持卡人必须合规用卡,否则银行有权采取调整额度、要求持卡人提供担保、取消持卡人资格、要求持卡人赔偿损失等措施。

  (二)违法后果

  除违约责任外,如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的,将有可能承担刑事责任。

  (三)自身损失

  除违约和违法风险外,套现还可能给持卡人带来自身的损失。

  一般情况下,持卡人找商户套现后,资金回流需要一定的时间,传统的POS机资金结算需要经过一个工作日,也就是持卡人“交易”的这笔资金,商户要一个工作日才能收到。除了以套现为主营业务的商户会采用自有资金垫资外,一般商户会等资金到账后再回流给持卡人。在这种情况下,持卡人的资金存在风险,万一商户跑路了,找谁哭去?

  此外,持卡人还存在个人信息泄露的风险。有一些非法机构利用持卡人急需套现的心理,用各种手段吸引持卡人,实际意图并不在于赚取手续费,而是在窃取持卡人的个人信息,以此来牟利。

  三、如何防止信用卡套现

  一是审慎授信,对频繁大额刷卡的持卡人不应过快提高其授信额度,应认真审查是否涉嫌套现;尤其对一人多卡、有信用卡从业经历的人员等特殊群体要审慎发卡,防止过度授信产生风险;

  二是要详细调查小型商户的经营状况,严格特约商户准入环节的质量控制,确保其具备良好的资质;

  三是对交易量畸高的小型商户要定期走访审查,查看其实际经营状况是否与刷卡量相匹配,查看全部交易中是否信用卡交流占比接近100%;一旦确定商户涉嫌经营套现,应立即停机并向银联组织报告;对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施,杜绝隐患。

  以上就是找法网小编整理的信用卡套现是如何界定的,会带来什么后果的相关内容,综上所述,我们在使用信用卡时,应自觉遵守相关规定,否则会导致不良的征信后果,严重的话可能会受到刑事处罚。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。

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