等额本息最佳还款时间?这么还贷最划算!

　　我们日常生活中有可能会向银行贷款，银行还贷有两种方式，其中一种是等额本息。现实生活中很多借款人有可能希望提前还贷，想少支付点利息。那么在选择等额本息还款方式的情况下，最佳的还款时间是什么时候呢？下面找法网小编带大家一起来看一下。

　　一、什么是等额本息

　　等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

　　二、等额本息特点

　　等额本息是指每个月回款的还款额是固定的（包含利息和本金）但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

　　它的特点主要是，贷款年限期内，每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活。

　　下面房小妹就通过一个例子来看看，如果我们等额本息借款每月需要偿还多少贷款。

　　举例：借款５０万元，１０年还清，年预期年化利率５．１５％。　等额本息计算公式（月还款金额）＝［贷款本金×月利率×（１＋月利率）＾还款月数］÷［（１＋月利率）＾还款月数－１］，或者我们可以选取网上的计算器帮助计算。

　　计算得出，月均还款５３４０．０１元，总共所需还款为６４０，８０１．３１元，其中利息总额为１４０，８０１．３１元

　　三、等额本息最佳还款时间

　　等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。

　　如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在１／２之前提前还款，就可以有效减少利息；当超过１／２的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

　　理论上等额本息提前还款的时间是只要在１／２之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

　　以上就是找法网小编整理的等额本息最佳还款时间的相关内容，通过上述内容我们可以看得出来只要在１／２之前都是比较划算的，当超过１／２的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，提前还款没有意义。