等额本息最佳还款时间

　　等额本息还贷方式为每月按相同金额偿还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。想必很多人都想要了解，等额本息最佳还款时间是什么时候？等额本息还款计算公式是怎样的？等额本息还款的决定因素有哪些？下面由找法网小编为您介绍一下。

　　一、等额本息最佳还款时间

　　1、等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。

　　2、如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。

　　3、因此，我们只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息；当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

　　4、理论上等额本息提前还款的时间是只要在1/2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

　　二、等额本息还款计算公式

　　等额本息的计算公式：

　　每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

　　等额本息还款：   每月等额还款即等额本息还款法，指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

　　三、等额本息还款的决定因素

　　1、银行利率

　　钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。

　　2、银行计算方式

　　银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。

　　3、因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理。

　　不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

　　可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。

　　根据以上找法网小编整理的内容可知，等额本息最佳还款时间是：只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息。希望上文的的内容会有所帮助。还有其他需要了解的法律知识，欢迎上找法网的法律平台，我们的律师会对于疑问进行专业的咨询解答。