等额本息还贷是怎么计算的

　　等额本息是还贷的一种方式，实践中有等额本金和等额本息还款两种方式，选择等额本息还款的还是有很大一部分人的。那么，等额本息还贷是怎么计算的？下面将由找法网小编为大家详细介绍相关内容，希望对大家有所帮助。

　　一、等额本息还贷是怎么计算的

　　假如小张准备贷款100万元购房、贷款期限20年，按照现行5年期以上贷款基准利率4.9%计算。小张认真地算了下，等额本息和等额本金两种还款方式的计算结果立即呈现在了他眼前：

　　等额本息：每月还款额6544.44元，到期时共归还利息570665.72元，归还的本息总额为1570665.72元。

　　等额本金：第一个月还款额8250,之后每个月还款额都递减约17元，到最后一个月还款额为4183.68元，到期时共归还利息492041.67元，归还的本息总额为1492041.67元。

　　经过这一比较，差异就明显了：同样的贷款金额、期限和利率，等额本金的还款总额竟然比等额本息的低了7万8千多元，似乎更加划算。

　　可是再看看等额本金的月还款额，第一年每个月都高达8000多元，第二年也是7900元左右，与等额本息6500多元相比，较大的还款资金压力必然将影响自己的生活质量，小张再次疑惑了，到底哪个更值得选择呢？

　　其实，银行在计算贷款利息的时候，无论是等额本息还是等额本金，计算方式都一样，就是按照你目前还欠银行多少钱（即贷款本金），再乘以相同的利率，我们付出的“代价”,也就是每月还的利息，其实是一样。只不过欠的钱多，利息也就多一些，欠的钱少，利息也相应少一些。

　　等额本金方式一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快，因此总的利息会少一些；而等额本息是让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金，你占用的本金时间相对要长一些，所以最终要还的总利息会比等额本金方式多一些。

　　综上所述，其实并没有最划算的还款方式，只有最适合自己还款方式。你选择哪种还款方式，可以根据你对未来收入变化的预计，对手上现有资金的规划和收益率判断，对还款金额与生活质量的权衡等因素综合考虑决定。

　　二、 等额本息适合哪些人群

　　1、参加工作时间不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额。

　　2、自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。

　　3、不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

　　4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群

　　三、等额本金适合哪些人群

　　1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来。

　　2、现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质。

　　3、自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息。

　　4、能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。

　　以上就是找法网小编为大家整理的“等额本息还贷是怎么计算的”的相关内容，我们可以知道，等额本息还款会多付一些利息，但是对于一些年轻人、有资金进行投资的人等人群来说，选择等额本息还贷是不错的。若还遇到其它问题，欢迎上找法网的法律平台，咨询专业的律师。