曹县农村信用合作联社与张**、郭**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告曹县农村信用合作联社与被告张**、郭**、冯富裕金融借款合同纠纷一案，本院2013年3月19日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘**，被告张**、郭**、冯富裕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称：2012年2月11日，原告与被告张**签订借款合同一份，约定被告张**向原告借款人民币100000元，月息利率10.839‰，借款期限12个月，还款方式一次性结清，借款人按月结息，借款人不按约定归还本金，逾期期间按原定利率的30%计收罚息。由被告郭**、冯富裕提供担保，保证方式为连带责任保证。原告按合同履行了义务，被告张**拒按约定履行还款义务，经多次催要未果。请求依法判令被告张**偿还借款本金10万元元及利息、罚息；判令被告郭**、冯富裕承担连带保证责任。

被告辩称

被告张**辩称：贷款10万元是通过冯**找信用社贷的。冯**以自己的名义办理的贷款手续，也是冯**找的郭**、冯富裕作的担保人，钱贷出来后也是冯**用的。

被告郭*冲辩称：是冯**找自己作的担保，自己不清楚具体情况，只是照个像，签个字。

被告冯富裕辩称：冯**将所有贷款手续都办理好之后，让自己到信用社签个字，按个手印，照个像，自己同贷款人和另一个担保人也不认识，都是冯**找的。

原告为支持其主张提供以下证据：1、贷款人及担保人基本情况表一份及被告身份证明，证明三被告基本情况及身份信息；2、个人借款合同一份，证明被告张**借款事实；3、最高额保证合同一份，证明其他二被告担保的事实；4、贷转存凭证一份，证明原告已经履行发放贷款的义务；5、被告张**夫妻共同还款责任承诺书一份，证明贷款是他们夫妻关系存续期间的共同债务。

被告张**对原告提供的贷款人基本情况、身份证明、借款合同、贷转存凭证无异议；对夫妻共同还款责任承诺书有异议，认为上面的签名不是其妻子签的。

被告郭**对身份证明、最高额保证合同无异议。

被告冯富裕对身份证明无异议，对最高额保证合同有异议，主张合同上面的字看不清楚。

被告张**向本院提交一份（2012）曹*初字第554号判决书一份，拟证明该10万元借款是冯**通过自己的名义借的。

原告以该判决书与本案不具有关联性为由不予质证。

结合原、被告陈述和举证、质证情况，本院对证据认证如下：对于原告提供的证据，除夫妻共同还款责任承诺书，因被告提出异议，认为上面不是其妻子本人的签字，原告也认可，对该证据本庭不予认定；对原告提供的最高额保证合同，经本庭核对原件，符合证据的法定要件，认定为有效证据；原告提供的其他证据因被告无异议本庭认定为有效证据；被告提供的（2012）曹*初字第554号判决书是冯**和原告之间的刑事判决书，与本案不具有关联性。

本院查明

经审理，本院认定以下法律事实：2012年2月11日，原告与被告张**签订借款合同，约定：被告张**向原告借款本金10万元，月息利率10.839‰，期限12个月（自2012年2月11日至2013年2月10日），每月的20日按月结息；如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；同日，原告与被告郭**、冯富裕签订最高额保证合同一份，约定：被告郭**、冯富裕自愿为原告向被告张**发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围包括借款的本金、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、诉讼费及实现债权11.5万元内的费用。当日，原告发放给被告张**借款本金10万元，被告张**未按约定支付利息，借款逾期后经原告催要，被告未偿还。原告诉至本院，请求依法判令被告偿还借款本金10万元及利息、罚息。

本院认为

本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”原告与被告张**签订的借款合同依法成立，为有效合同。第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告张**亲自到原告处办理借款手续，且原告将借款存入其本人账户，被告张**以该借款被冯**使用为由未还，被告张**与冯**之间形成了新的法律关系，其主张本院不予采信。被告张**应当按照合同约定向原告返还借款本金及利息、罚息，故原告请求被告张**偿还借款本金10万元及利息、罚息，本院予以支持。根据合同约定，被告逾期未还本金，应从逾期之日起在原有月息利率10.839‰的基础上加收30％即按月息利率14.09‰计算；《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证合同另有约定的，按照约定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”。按原告与被告郭**、冯富裕签订的最高额保证合同约定，被告郭**、冯富裕自愿为原告向被告张**发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围包括借款的本金、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权11.5万元限额内的费用，故被告郭**、冯富裕应在保证范围内对被告张**的上述11.5万元限额内的债务承担连带责任。被告郭**、冯富裕承担连带保证责任后，有权向被告张**追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告张**返还原告曹县农村信用合作联社借款本金10万元及利息（利息自2012年2月11日起至2013年2月10日按月息利率10.839‰计算，自2013年2月11日起按月息利率14.09‰计算至本判决指定的履行之日），于本判决生效后15日内付清。

二、被告郭**、冯富裕负在11.5万元的限额内连带清偿责任。

三、被告郭**、冯富裕承担连带保证责任后，有权向被告张**追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费2300元，由被告张**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省**民法院。

裁判日期

二〇一三年九月二十四日