曹县农村信用合作联社与潘**、潘**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告曹县农村信用合作联社与被告潘**、潘**、潘**金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月16日立案受理后，依法由代理审判员韩**适用简易程序，于2013年11月7日公开开庭进行了审理。原告曹县农村信用合作联社之委托代理人段**到庭参加了诉讼，被告潘**、潘**、潘**经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告曹县农村信用合作联社诉称：2012年5月17日，被告潘**在原告处借款10万元，用于购买板材，签订个人借款合同，合同约定：借款月利率为10.8392‰，借款期限12个月，还款方式一次性结清。借款人按月结息，借款人不按约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告潘**、潘**与原告签订了最高额保证合同，为借款人潘**提供担保，对该笔借款负连带清偿责任。原告按合同履行了义务。被告借款逾期未履行合同，经多次催要，拖欠不还，请求依法判令三被告偿还借款10万元及利息、罚息。

被告辩称

被告潘**、潘**、潘**逾期未提供答辩意见。

原告曹县农村信用合作联社为支持其诉讼请求，提交如下证据：1、2011年4月19日循环式个人借款合同，证明被告潘**与原告达成借款10万元的事实；2、最高额保证合同，用于证明被告潘**、潘**在11.5万元限额内为被告潘**提供连带担保的事实；3、2012年5月17日农村信用社贷转存凭证（借款合同）一份、证明被告潘**向原告借款10万元及月利率为10.8392‰的事实。10、三被告的身份证复印件，证明三被告的身份。

被告潘**、潘**、潘**未到庭发表质证意见。

对原告提供的农村信用合作社个人借款合同、最高额保证合同、农村信用社贷转存凭证、三被告的身份证复印件，被告潘**、潘**、潘**未到庭质证，在法定期限内未提供反驳原告理由的证据，故被告应承担对其不利的法律后果，且原告所提供的证据与本案具有关联性，符合证据的合法性、客观性、关联性的要求，故认定为本案的有效证据。

本院查明

根据以上证据，结合当事人的陈述，本院认定以下法律事实：被告潘**于2011年4月19日与原告签订了循环式个人借款合同书，双方约定在有效期三年内，被告可依照该合同在10万元的限额内向原告申请贷款，每次贷款期限为12个月，月利率为10.8392‰。使用期限2011年4月19日至2013年4月18日，借款人按月结息，借款人不按约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。2011年4月19日，被告潘**、潘**与原告签订了最高额保证合同，保证合同约定：保证期限为2011年4月19日至2013年4月18日。保证期间从借款之日至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权最高额为11.5万元限额内的费用，保证方式为连带责任保证。合同签订后，根据原告的申请，原告于2012年5月17日向被告潘**发放了借款10万元，被告潘**在贷转存凭证（借款借据）上签名并捺印，该贷转存凭证显示：贷出日为2012年5月17日，到期日为2013年4月18日，月利率为10.8392‰。借款到期后，经原告多次催要，被告未还。原告诉至本院，请求依法判令被告潘**偿还借款10万元及利息、罚息；被告潘**、潘**承担连带清偿责任。

本院认为

本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”原告与被告潘**签订个人借款合同及被告被告潘**、潘**与原告签订的最高额保证合同依法成立，为有效合同。第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告已按照约定向被告潘**履行了发放借款的义务，被告潘**未按照合同约定向原告返还借款及利息，故原告请求被告潘**偿还借款本金10万元及利息，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按约定的期间返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期罚息”。被告潘**未按照约定返还借款，原告要求被告按照合同约定从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，本院予以支持，原约定月利率为10.8392‰，在此基础上上浮30%即为14.0909‰，被告未按照约定支付利息，原告要求被告按照合同约定支付罚息，即贷款人依据中**银行有关规定计收罚息的请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”原告与被告潘**、潘**签订的最高额担保合同约定，保证期间从借款之日至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，故被告潘**、潘**应在保证范围内对被告潘**的上述债务在最高额11.5万元限额内承担连带责任。被告潘**、潘**承担连带责任后，有权向被告潘**追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十寺条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告潘**返还原告曹县农村信用合作联社借款本金10万元并支付利息（自2012年5月17日至2013年4月18日按月利率10.8392‰计算，自2013年4月19日按月利率14.0909‰计付至本判决指定付款之日），于本判决生效后15日内付清。

二、被告潘**、潘**对被告潘**上述债务在11.5万元限额内负连带清偿责任。

三、被告潘**、潘**承担连带保证责任后，有权向被告潘**追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告潘**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省**民法院。

裁判日期

二〇一三年十一月十二日