怎么购买个人商业保险

　　有不少人说：“保险就是只管收钱不管赔”！细问下来才发现，人们其实是对家庭和个人的保险选择原则全然不解，张冠李戴误会得厉害。周围的很多朋友都有同样的感受，林林总总的保险，我该怎么选，又该如何买？今天我们就来看看保险是怎么一回事。今天找法网小编为大家总结怎么购买个人商业保险。

　　怎么购买个人商业保险

　　保险产品种类很多，功能不同，保障范围不一样，必须一把钥匙开一把锁。有针对性的匹配和选择，要根据自己的实际情况设计；也要跟随自己的人生规划来逐步成长和配合。

　　保险首重保障，中国保监会反复强调“保险姓’保’”！购买保险的顺序是: 意外、重疾、养老、投资。

　　作为人生的第一张保单，应该是意外险，（20岁至40岁的年轻人）意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果直接的赔付。一份意外险年保费约为百元左右，保额为10万至20万。一份人身意外险，太有必要。意外险的必须只是相对从来没有买过保险的人。

　　对于一个有家庭的人来说，还必须有一份保险，那就是重大疾病保险。目前，市面上重大疾病保险有两种。

　　第一种：是终身寿险+附加提前给付重大疾病保险

　　第二种：是终身重疾主险。有能力的话，最好一走上社会就给自己买一份重大疾病保险。在风险保障方面，终身要比定期更可靠。

　　解决了“死亡”和“大病”这两大问题之后，我们的保障就可以以更好的生活为目标。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。教育的费用越来越昂贵。

　　小孩出生是父母的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金，购买一份少儿教育金保险是不错的方式。

　　如果所有上述保险都具备了，还有闲钱，就考虑这类具有投资理财功能的保险。这类保险具有一定投资风险，需要对风险有承受能力的家庭购买，同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是风险保障足额之外的一种选择

　　什么时候为自己或者家庭规划保险才是合适的呢？

　　保险可以在不同年龄满足个人相应的保障需求。处于不同的人生阶段，可以选择对应的保险产品完善个人和家庭保障。投保时间，还需趁早：

　　首先，目前国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁。即使在承保范围之内，过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便有可能遭拒。

　　其次，对于养老保险来说，投保年龄越小，保费越少，因为保险公司最终给付被保险人的养老金是保费复利计算产生的储蓄金额，所以保费誉投保年龄相关。

　　投保人年龄越小，储蓄时间越长，相同保额不管是期缴还是趸缴，保额都相对较少，买养老险是早比晚好。同时，在相同保障下，缴费期限越长，每年缴纳的保费越少，这种期缴保险类似于银行定期储蓄，要达到一个固定的总量，要么用钱换时间，要么用时间换钱。

　　与年龄大的人相比，年轻人身体比较好，越早购买寿险、健康险等，因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也就越小。越早买保险，也就越早地将风险有效地转嫁给保险公司。

　　家庭成员好几位的情况下，该给谁投保呢？

　　对大部分人来说，投保也是一个循序渐进的过程，有先有后。所以，对于有家庭负担的人而言，保险不是奢侈品，而更像是必需品。如果没有对家庭支柱，特别是家庭主要经济来源的意外伤害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保护好整个家庭。

　　身为子女，对父母来说，父母的最大保障是子女

　　身为年轻父母，年幼子女的最大保障来自年轻父母自身

　　对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点。

　　在做好给家庭支柱的全面保障后，如果还有余力，确实可以逐步给其余家庭成员匹配合适的保险产品。

　　看完上述介绍，大家有没有对如何买保险有了更进一步的认识了呢。其实买保险并非难事，也不是有些人想象中的那么坑。有时候，只是大家对保险里的一些细节与知识不太了解罢了。