中国邮政**司福安市支行与王*、张*等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司福安市支行（以下简称“中国**安支行”）与被告王*、张*、张**、林**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国**安支行的委托代理人陈**到庭参加诉讼。被告王*、张*、张**、林**经本院传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。

原告诉称

原告中国邮储银行福安支行诉称：2013年3月17日，被告王*、张*夫妇以进货为由并委托被告张**、林**夫妇将名下房产：福安市城区城北棠发洋下步下新村1号楼作为第三方抵押物向原告申请借款。经审查，上列被告符合个人商务贷款准入条件，原告与被告王*于2013年4月24日签订《个人额度借款合同》（编号：35××××740）和《个人最高额综合授信合同》（编号：ZG××××740）。同日，被告张**、林**夫妇作为第三方抵押人与原告签订《个人最高额抵押合同》（编号：35××××446）。上述合同约定：由被告王*向原告申请额度借款人民币141万元，并将被告张**、林**名下房产位于福安市城区城北棠发洋下步下新村1号楼（安房权证福安字第××号、安政国用（2009）第0489号）作为抵押物。原告按照合同约定分别于2013年5月2日、2015年1月13日依次向被告王*出借贷款141万元和20万元。被告王*借款后，因经营不善，二笔贷款均出现逾期，之后长期拖欠原告贷款，未按合同约定履行应尽的还款义务。经原告多次催讨，被告仍未按时还本付息，严重损害了原告的利益，已经构成根本违约，原告有权按照借款合同的约定提前收回贷款本息或处置抵押物。请求判令：1.被告王*、张*偿还原告借款本金1108602.16元，利息32617.59元，共计1141219.75元（截至2015年9月3日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）：2.原告对抵押物福安市城区城北棠发洋下步下新村1号楼（安房权证福安字第××号、安政国用（2009）第0489号）享有优先受偿权；3.被告张**、林**对上述诉求款项承担连带清偿责任；4.上列被告承担本案的诉讼费用（包含财产保全申请费5000元）。

被告辩称

被告王*、张*、张**、林**未作答辩。

本院查明

经审理查明：被告王*与被告张*于1998年12月14日登记结婚，系夫妻关系。2013年3月17日，被告王*以进货为由向原告申请借款，被告张*承诺与被告王*共同偿还贷款。2013年4月24日，原告中国**安支行与被告王*签订了《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZG××××740），约定：原告向被告王*提供最高综合授信限额人民币1425000元；授信限额有效期为2013年4月24日至2023年4月24日等内容。同日，被告张**、林**与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：35××××446），约定：为确保被告王*与原告签订的编号为ZG××××740的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告张**、林**愿意提供金额为人民币236万的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；最高额抵押担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告张**、林**以其所有的福安市城区城北棠发洋下步下新村1号楼5号房产（房屋所有权证编号：安房权证福安字第××号，国有土地使用证编号：安证国用（2009）第0489号）设定抵押；债务人不履行主合同到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产等内容。

2013年4月24日，被告王*与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：35××××740），约定：本合同项下授信额度金额为人民币141万元，在额度支用期内，被告王*可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年4月24日至2023年4月24日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，需经原告同意；对于被告王*未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第款约定的利率基础上加收50%确定；被告王*发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告王*立即清偿。被告王*承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等内容。

2013年5月2日，被告王*与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：原告同意被告王*申请借款141万元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次等内容。同日，原告向被告王*发放贷款141万元。被告王*借款后，还款出现逾期。截止至2015年9月3日，被告王*欠原告该笔借款本金919328.77元、利息款26879.45元。

2015年1月6日，被告王*与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：原告同意被告王*申请借款20万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次等内容。同日，原告向被告王*发放贷款20万元。被告王*借款后，还款出现逾期。截止至2015年9月3日，被告王*欠原告该笔借款本金189273.39元、利息款5738.14元。

原告催讨欠款无果，遂向本院提起诉讼，并支付了财产保全申请费5000元。

以上事实有原告提供的被告王*、张*、张**、林**的身份证复印件、结婚证复印件、“好借好还”个人商务贷款／借款申请表、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、房屋他项权证、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水单、贷款结算试算单、财产保全申请费票据等证据予以证实。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的以上证据，经庭审质证，真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以采信。

本院认为

本院认为，原告中国**安支行与被告王*签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按约向被告王*履行了贷款发放义务，被告王*作为借款人应按约定履行还本付息义务。被告王*偿还原告部分借款本息后，便未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应承担偿还所欠全部借款本息的违约责任。本案借款发生于被告王*与被告张*夫妻关系期间，且被告张*承诺共同还款，应认定为夫妻共同债务，被告张*应承担连带清偿责任。原告在诉讼期间支出的财产保全申请费5000元，属于双方约定的应由被告王*承担的损失，且在担保范围内，故各被告应予赔偿。被告张**、林**以房产作为抵押物为被告王*的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合同合法有效，按合同约定原告享有抵押财产拍卖、变卖后价款在236万限额内的优先受偿权。原告主张被告张**、林**承担连带偿还责任，没有法律依据，不予支持。本案诉讼费用中的受理费负担，不属于原告诉讼请求的范畴，应由法院依法决定。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告王*、张*应于本判决生效之日起五日内连带偿还原告中国邮**有限公司福安市支行借款本金919328.77元及暂计至2015年9月3日的利息款26879.45元，并支付从2015年9月4日起至还款之日止的利息、罚息、复*（利息、罚息、复*的计算方法按双方签订的借款合同等）。

二、被告王*、张*应于本判决生效之日起五日内连带偿还原告中国邮**有限公司福安市支行借款本金189273.39元及暂计至2015年9月3日的利息款5738.14元，并支付从2015年9月4日起至还款之日止的利息、罚息、复*（利息、罚息、复*的计算方法按双方签订的借款合同等）。

三、被告王*、张*应于本判决生效之日起五日内赔偿原告中国邮**有限公司福安市支行财产保全申请费5000元；

四、原告中国**有限公司福安市支行享有被告张**、林**提供的抵押物坐落于福安市城区城北棠发洋下步下新村1号楼5号房产拍卖、变卖后价款在236万元限额内的优先受偿权。

五、被告张**、林**在承担抵押担保责任后，有权向被告王*、张**偿。

六、驳回原告中国邮**有限公司福安市支行的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费15116元，由被告王*、张*、张**、林**共同负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德**民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德**民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。

裁判日期

二〇一五年十一月十六日