中国邮政**司莘县支行与刘**、申**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司莘县支行与被告刘**、申**、刘**、李**、张**、褚**金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人张**到庭参加诉讼，被告刘**、申**、刘**、李**、张**、褚**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告中国邮**有限公司莘县支行诉称，2012年11月2日，借款人刘**、申**、刘**、李**、张**、褚**组成联保小组与原告中国邮**有限公司莘县支行签订了《小额贷款联保协议书》，被告刘**于2012年11月2日与原告签订了《小额联保借款合同》。合同约定：被告刘**从我行借款4万元，被告刘**、李**、张**、褚**承担连带保证责任，年利率15.84%，借款期限自2012年11月至2013年11月，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期贷款从逾期之日起按借款利率加收50%的逾期利息。保证人保证期间从借款之日起至借款到期后两年；贷款逾期后，六被告未履行还款义务。请求依法判令被告刘**及其家属申**偿还借款本金40000元及并按合同支付利息，被告刘**、李**、张**、褚**承担连带担保责任。

被告辩称

被告刘**、李**、刘**、申**、张**、褚**未提交答辩。

本院查明

经审理查明，2012年11月2日，被告刘**、刘**、张**与原告中国邮**司莘县支行签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）成员协商达成协议：乙方成员叁人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组。推选刘**为联保小组牵头人。从2012年11月2日起至2014年11月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币肆万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾贰万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员签名，被告李**在联保小组成员刘**的配偶处签名，被告申**在联保小组成员刘**的配偶处签名，被告褚**在联保小组成员张**的配偶处签名。2012年11月2日，被告刘**与原告中国邮**司莘县支行签订了《小额联保借款合同》，合同约定：借款金额40000元，年利率15．84%，借款期限为2012年11月至2013年11月，期限12个月。借款用途为进电瓶车。借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50﹪的罚息。乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收。原告如数向刘**发放贷款40000元，借款借据载明到期日为2013年11月2日。被告刘**未予履行还款义务。截止起诉之日，贷款已形成阶段逾期。

上述事实，有原告提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款联保借款合同》、中国邮政储蓄个人贷款放款单、贷款借据、还款计划表、还款流水详情及当事人陈述在卷佐证。上述证据，其效力本院予以确认。

本院认为

本院认为，原告与刘**及各联保户签订的《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，权利义务关系明确，合法有效，原告已依合同约定向刘**发放了贷款，依据借款合同约定，此借款用途为进电动车，应视为用于夫妻关系存续期间家庭共同生产经营，故借款人刘**及配偶申**应当共同承担偿还借款的责任。现被告刘**、申**未按借款合同约定的期限偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任，且合同规定，因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，原告诉请被告刘**、申**偿还借款本金及利息的请求本院予以支持。联保户自愿为刘**、申**提供担保，且保证方式、期限、范围约定明确，被告刘**、张**应按保证合同约定承担保证责任；依《小额贷款联保协议书》第九条约定，“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”因此，被告李**、褚**应当依据合同约定承担共同还款责任。另依法律规定，保证人刘**、李**、张**、褚**在履行保证义务后，即取得向被告刘**、申**的追偿权。被告刘**、李**、刘**、申**、张**、褚**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告刘**、申**偿还原告中国邮**有限公司莘县支行40000元及利息（自2013年10月3日起至本判决确定的付款之日止按年利率15．84%加收50%计算逾期利息），待本判决生效后五日内履行完毕。被告刘**、李**、张**、褚**对上述借款本金及利息承担清偿责任，并相互负连带保证责任。

二、被告刘**、李**、张**、褚**承担连带保证责任后即取得向被告刘**、申**的追偿权，也可要求承担保证责任的其他担保人清偿其应当承担的份额。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费800元，财产保全费43元（原告已预交），由被告刘**、申**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递

交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省**民法院。

裁判日期

二〇一四年一月二十日