中国农业**津河东支行与王**、王**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**津河东支行与被告王**、被告王**借款合同纠纷一案，本院于2015年3月11日受理后，依法由代理审判员李*适用简易程序，于2015年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王*、牛玥到庭参加了诉讼。被告王**、被告王**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。

原告诉称

原告诉称，2009年10月12日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，原告向被告王**贷款250000元用于购买位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-1403号的房屋，借款期限自2009年10月28日至2029年10月27日，二被告以上述房屋作为该合同项下债务的抵押物，并依法办理了抵押登记，同时合同对还款方式、利率等进行了明确约定。合同生效后，原告依约发放了全部贷款，但被告自2013年12月29日起未依约还款。故原告起诉至本院，请求判令：1、解除合同；2、被告王**偿还原告借款本金215501.81元、截至2015年2月23日的利息11211.49元、罚息339.28元、复利353.83元，合计227406.41元；被告王**偿还上述款项自2015年2月24日起至实际清偿之日至的利息、罚息、复利；3、原告对处分抵押物所得价款优先受偿；4、案件受理费由二被告负担。

原告向法庭提交以下证据：

1、身份证及常住人口登记卡（复印件）4份，证明二被告的身份情况；

2、《个人购房担保借款合同》1份，证明原、被告的借款合同关系；

3、个人借款凭证1份，证明原告依约发放了全部贷款；

4、天津市房屋登记证明1份，证明二被告已将借款所购房屋办理了抵押登记；

5、个人凭证基础信息1份，证明被告王**自2013年12月29日起未按照约定还款，截至2015年2月23日尚欠原告借款本息合计227406.41元。

被告辩称

二被告未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料。

本院查明

经对原告提供上述证据审核，本院认为具有真实性、合法性，与本案具有关联性。二被告没有正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利。故对上述证据予以认定，并据此确认事实如下：

2009年10月12日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，原告为贷款人，被告王**为借款人，被告王**为抵押人。合同约定：原告向被告王**提供借款人民币250000元，用于购买位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-1403号的房屋。借款期限自2009年10月28日起至2029年10月27日止，借款利率为年利率4.158%，被告王**采用等额本息还款法按月还款。被告王**未按合同约定归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款年利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中**银行规定计收复利。被告王**未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。二被告自愿以借款购买的天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-1403号的房屋设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等费用。合同签订后，2009年10月28日，二被告在天津市**管理局将上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告依约全额发放了贷款。被告王**自2013年12月29日起未按照合同约定还款，截至2015年2月23日，被告王**尚欠原告借款本金215501.81元，利息11211.49元、罚息339.28元、复利353.83元，上述合计227406.41元。

本院认为

本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告履行了发放贷款的合同义务，被告王**未按合同约定偿还借款本息，系违约行为，应承担本案的民事责任。因被告王**未足额偿还借款本息超过90天，已满足合同约定的解除条件，故原告要求解除合同及由被告王**偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，二被告已将借款所购买的房屋办理了抵押登记，抵押权已于登记时依法设立，故原告要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、原告中国农业**津河东支行与被告王**、被告王**于2009年10月12日签订的《个人购房担保借款合同》予以解除；

二、被告王**于本判决生效之日起十日内一次性给付原告截至2015年2月23日的借款本金215501.81元，利息11211.49元、罚息339.28元、复*353.83元，上述合计227406.41元；被告王**给付原告自2015年2月24日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复*（按照中**银行规定计算）；

三、如被告王**不能偿还上述第二项，原告有权对被告王**、被告王**名下位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-1403号的房屋依法折价或者拍卖、变卖，并从折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿，价款超过原告债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告清偿。

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费4711元，减半收取即2355.50元，由二被告负担。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津**人民法院。

裁判日期

二〇一五年六月一日