中国农业**沂城区支行与张**、山东金**有限公司金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**沂城区支行（以下简称城区支行）与被告张**、山东金**有限公司（以下简称金**公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李**独任审判，公开开庭进行了审理。原告城区支行的委托代理人朱**到庭参加诉讼，被告张**、金**公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告城区支行诉称，2013年1月14日，高新军向原告单位办理借款134000元，用途为购汽车，被告张**共同还款人，被告金挚**司提供保证担保。双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，对借款利率、还款方式及违约责任等做了约定。该笔借款自2014年6月23日起已连续9期未履行合同约定的还款义务，现结欠借款本金79732.85元。高新军已死亡，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求判令被告偿还本金79732.85元及利息。

被告辩称

被告张**、金**公司均未作答辩。

本院查明

经审理查明，2013年1月7日，借款人高**在沂南县**务有限公司（以下简称远**司）购买帕**汽车一辆，价款192000元。高**支付购车首付款58000元，余款134000元需向原告城区支行申请办理汽车消费贷款。同日，高**申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，汽车分期业务申请表中载明，经销商名称为远**司、汽车品牌为帕**、价格192000元、首付58000元、分期付款手续费支付方式为分期、分期付款期数为36期、申请分期金额134000元、分期手续费金额14740元。同时，被告张**向银行出具《共同还款责任书》，载明其与持卡人高**系夫妻关系，因持卡人购买汽车一辆，向银行申请金穗贷记卡汽车分期付款134000元，其做为持卡人的共同还款人，对该笔汽车分期付款业务及相关费用承担连带清偿责任。

同年1月28日，借款人高新军、被告张**、金**公司与原告城区支行签订编号为20130019号《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），该合同约定，原告城区支行（贷款人）对持卡人（借款人）高新军使用的贷记卡（卡号为62×××87）授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内使用该额度支付购车款（一次性透支借款），使用该贷记卡账户分期偿还分期资金，并支付分期手续费；分期资金用于在汽车销售商远**司处购买汽车，分期资金金额为134000元，分期手续费为14740元，分期期数为36期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告城区支行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等其他相关费用；高新军以所购汽车向原告提供抵押担保，保证人金**公司为本合同项下贷记卡透支借款提供保证担保；本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；担保的范围包括分期资金、利息、复利、分期手续费、诉讼费等银行实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。还约定，如出现持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项等事件之一即构成违约，原告城区支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。

《借款合同》签订后，原告于2013年1月28日依约向高新军提供了分期资金额度134000元。账单日为每月的第23日。双方未办理车辆的抵押登记。自2014年6月23日起，因被告未按合同约定支付剩余借款，原告经多次催要未果，引起诉讼。被告至今尚有剩余借款本金79732.85元未偿还。

另查明，借款人高新军与被告张**是夫妻关系，该笔债务发生在婚姻关系存续期间。借款人高新军于2013年5月16日因道路交通事故死亡。

上述事实，根据下列证据证实：

1、原告陈述；

2、《借款合同》、《共同还款责任书》、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗信用卡章程等；

3、被告张**的身份证明，被告金挚**司的组织机构代码证等。

以上证据已收集并记录在卷。

本院认为

本院认为，借款人高**、被告张**、金**公司与原告城区支行签订的《借款合同》，以及被告张**向原告出具的《共同还款责任书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律规定，为有效证据，对此本院予以确认。双方当事人均应严格履行合同约定的义务。被告张**、金**公司经本院传票传唤无正当理由未到庭质证，应视为其对质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。合同签订后，原告依约履行了合同义务，提供给分期资金134000元。借款人高**因故死亡，被告张**作为该笔借款的共同还款人，向原告出具了《共同还款责任书》，应当与借款人高**共同承担偿还借款本息的责任，且被告张**与借款人系夫妻关系，该笔债务形成于夫妻关系存续期间，依据《最**法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条关于“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”的规定，被告张**亦应承担偿还借款本息的责任，故原告要求被告张**偿还借款本息，理由正当，应予支持。被告金**公司作为借款的保证人，亦未履行约定的保证责任，应在保证范围内承担相应的民事责任，故原告要求被告金**公司承担偿还借款本息的保证责任，理由正当，应予支持。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。本案《借款合同》项下借款同时约定有物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保，并约定在有物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保时，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。根据上述物权法第176条的规定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。因此，在本案物的担保没有办理抵押登记的情况下，原告选择保证人承担保证责任，不违反法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告张**于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农**限公司临沂城区支行剩余借款本金79732.85元，并支付金穗贷记卡约定的利息。

二、被告山**保有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。

三、被告山**保有限公司承担担保责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告张**追偿的权利。

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1793元减半收取897元，由二被告共同负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省**民法院。

裁判日期

二〇一五年五月七日