中国农业**津河东支行与同王**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**津河东支行与被告王**借款合同纠纷一案，本院于2014年5月16日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王*、牛玥到庭参加了诉讼。被告王**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。

原告诉称

原告诉称，2009年12月11日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告借款335000元用于购买位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-2003号的房屋，借款期限自2009年11月24日起至2039年11月23日止，被告以上述房产作为该合同项下债务的抵押物，并依法办理了抵押登记。同时合同双方对还款方式、利率等进行了明确约定。合同生效后，原告依约发放了全部贷款，但被告自2013年4月24日起未依约还款。故原告起诉至本院，请求判令：1、解除合同；2、被告偿还原告借款本金316059.02元、截至2014年4月28日的利息、罚息、复利15716.64元，合计331775.66元，支付上述款项自2014年4月29日起至实际清偿之日至的利息、罚息、复利；3、对处分抵押物所得价款优先受偿；4、案件受理费由被告负担。

原告向法庭提交以下证据：

1、被告身份证复印件及常住人口登记卡各1份，证明被告的身份情况；

2、《个人购房担保借款合同》1份，证明原、被告存在借款合同关系；

3、个人借款凭证1份，证明原告依约发放了全部借款；

4、天津市房屋登记证明1份，证明被告已将所购买的房屋办理了抵押登记；

5、个人逾期详细信息1份，证明被告自2013年4月24日起未按照约定还款，截至2014年4月28日被告尚欠借款本息合计331775.66元。

被告辩称

被告未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料。

本院查明

经对原告提供上述证据审核，本院认为具有真实性、合法性，与本案具有关联性。被告没有正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利。故对上述证据予以认定，并据此确认事实如下：

2009年11月11日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，原告为贷款人，被告为借款人。合同约定：原告向被告提供借款人民币335000元，用于购买位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-2003号的房屋。借款期限自2009年11月24日起至2039年11月23日止，借款利率为年利率4.158%，被告采用等额本息还款法按月还款。被告未按合同约定归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款年利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中**银行规定计收复利。被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告自愿以借款购买的天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-2003号的房屋设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等费用。合同签订后，2009年11月16日，被告在天津市**管理局将上述房屋办理了抵押登记。2009年11月24日，原告向被告全额发放了借款。被告自2013年4月24日起未按照合同约定还款，截至2014年4月28日，被告尚欠借款本金316059.02元，利息、罚息、复利15716.64元，合计331775.66元。

本院认为

本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告履行了发放借款的合同义务，但被告未按合同约定偿还借款本息，应承担本案的民事责任。被告未足额偿还借款本息超过90天，已满足合同约定的解除条件，故原告要求解除合同及被告偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告已将借款所购买的房屋办理了抵押登记，抵押权已于登记时依法设立，故原告要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、原告中国农业**津河东支行与被告王**于2009年11月11日签订的《个人购房担保借款合同》予以解除；

二、被告给付原告借款本金316059.02元、截至2014年4月28日的利息、罚息、复*15716.64元，上述合计331775.66元；被告给付原告自2014年4月29日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复*（按照中**银行规定计算）；

三、上述第二项，被告应于本判决生效之日起十日内一次性给付原告，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；

四、如被告不能偿还上述第二、三项，原告有权对位于天津市西青区友谊南路南段西侧江湾广场6-2003号的房屋依法折价或者拍卖、变卖，并从折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿，价款超过原告债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。

案件受理费6357元，公告费600元，合计6957元，由被告负担。

如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津**人民法院。

裁判日期

二〇一四年十二月十九日