中国农业**津河东支行与许**金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**津河东支行与被告许**借款合同纠纷一案，本院于2015年3月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王*、牛玥到庭参加了诉讼。被告许**经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。

原告诉称

原告诉称，2013年1月21日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，原告向被告许**贷款2180000元用于购买位于天津**区中心大道西侧、西七道北侧岭尚家园109号楼-2号的房屋，借款期限自2013年5月3日至2043年5月2日，被告以上述房屋作为该合同项下债务的抵押物，并依法办理了抵押登记，同时合同对还款方式、利率等进行了明确约定。合同生效后，原告依约发放了全部贷款，但被告自2014年9月3日起未依约还款。故原告起诉至本院，请求判令：1、解除合同；2、被告许**偿还原告借款本金2143489.03元，截至2015年2月23日的利息58847.85元、罚息149.43元、复利585.36元，合计2203071.67元；被告许**偿还原告上述款项自2015年2月24日起至实际清偿之日至的利息、罚息、复利；3、原告对处分抵押物所得价款优先受偿；4、案件受理费由被告负担。

原告向法庭提交以下证据：

1、身份证及户口页（复印件）3份，证明被告的身份情况；

2、《个人购房担保借款合同》（编号：12020120130000887）1份，证明原、被告的借款合同关系及相关约定；

3、个人借款凭证1份，证明原告依约发放了贷款；

4、天津市房屋登记证明（编号：房地他证津字第115041300365）1份，证明被告已将借款所购房屋办理了抵押登记；

5、个人凭证基础信息1份，证明被告自2014年9月3日起未按照约定还款，截至2015年2月23日尚欠原告借款本息合计2203071.67元。

被告辩称

被告未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料。

本院查明

经对原告提供上述证据审核，本院认为具有真实性、合法性，与本案具有关联性。被告没有正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利。故对上述证据予以认定，并据此确认事实如下：

2013年1月21日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（编号：12020120130000887），原告为贷款人，被告为借款人。合同约定：原告向被告提供借款人民币2180000元，用于购买位于天津**区中心大道西侧、西七道北侧岭尚家园109号楼-2号的房屋。借款期限自2013年5月3日起至2043年5月2日止，借款利率为基准利率下浮15%，被告采用等额本息方式还款。被告未按合同约定归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款年利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中**银行规定计收复利。被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告自愿以借款购买的上述房屋设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等费用。合同签订后，被告于2013年4月25日在天津空**产管理局将上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。2013年5月3日，原告依约发放了贷款，但被告自2014年9月3日起未按照合同约定还款，截至2015年2月23日，被告尚欠原告借款本金2143489.03元、利息58847.85元、罚息149.43元、复利585.36元，上述合计2203071.67元。

本院认为

本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。原告履行了发放贷款的合同义务，被告未按合同约定偿还借款本息，系违约行为，应承担本案的民事责任。因被告未足额偿还借款本息超过90天，已满足合同约定的解除条件，故原告要求解除合同及由被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告已将借款所购买的房屋办理了抵押登记，抵押权已于登记时依法设立，故原告要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、原告中国农业**津河东支行与被告许**于2013年1月21日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：12020120130000887）予以解除；

二、被告于本判决生效之日起十日内一次性给付原告截至2015年2月23日的借款本金2143489.03元、利息58847.85元、罚息149.43元、复*585.36元，上述合计2203071.67元；被告给付原告自2015年2月24日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复*（按照合同约定及中**银行规定计算）；

三、如被告未履行上述给付义务，原告对被告抵押的位于天津**区中心大道西侧、西七道北侧岭尚家园109号楼-2号的房屋（他项权证书编号：房地他证津字第115041300365）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费24425元，公告费600元，合计25025元，由被告负担。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津**人民法院。

裁判日期

二〇一五年十月二十九日