王**集资诈骗、非法经营案一审刑事判决书

审理经过

泽州县人民检察院以泽检公诉刑诉（2015）81号起诉书指控被告人王**集资诈骗罪、非法经营罪，于2015年7月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泽州县人民检察院指派检察员宋**出庭支持公诉，被告人王**、被**某某、韦某某、张某某、韩某某、毛某某、李**、贾某某、王*某、王*甲到庭参加诉讼，本案经公诉机关补充侦查一次，现已审理终结。

一审请求情况

泽州县人民检察院指控：

（一）集资诈骗

2011年，被告人王**注册成立晋城**有限公司，经营家电销售及维修等业务。2013年下半年，王**明知其经营的某某**公司处于亏损状态，仍向被害人隐瞒公司经营现状，以月息1%－5%的高额利息为诱饵，采用“用后期集资款兑付前期集资款的部分本金和利息”的方式，直接从被害人王某某、张**等人处非法骗取大量资金，共计736万余元。王**将以上骗取的款项，大部分用于偿还和支付该前期向他人借款的本金和利息，部分用于购买轿车等支出，致使以上款项无法返还。

2014年7月份，被告人王**更换手机号码并逃匿至郑州、合肥等地，以躲避被害人追要被骗款。

（二）非法经营

2012年至2014年7月期间，被告人王**利用其经营的晋城**有限公司申办的销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，多次用王某某、申某某等人的信用卡套取现金共计313万余元由王**本人使用。

公诉机关认为，被告人王**以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；被告人王**违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式套取现金，情节严重，其行为分别构成集资诈骗罪、非法经营罪，应数罪并罚。应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、二百二十五条之规定处罚。

被告人王**供认指控事实，但辩解其行为不构成集资诈骗罪。

各被害人对起诉书指控事实无异议。

本院查明

经审理查明：（一）集资诈骗

2011年，被告人王**注册成立晋城**有限公司，经营家电销售及维修等业务。2013年，王**明知其经营的某某**公司处于亏损状态，仍向被害人隐瞒公司经营现状，以月息1%－5%的高额利息为诱饵，采用“用后期集资款兑付前期集资款的部分本金和利息”的方式，从被害人王某某、张**等人处非法骗取大量资金，其中：

一、2012年12月至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月2.5%的利息为诱饵，在泽州县晋庙铺镇等地多次骗取被害人王某某人民币37万元。后被告人王**向王某某支付利息15万元。经利息与本金折抵后尚余22万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**与王某某签订的借款合同及王**给王某某出具的欠条，证实被告人王**共向王某某借款54万元。

2、被害人王某某的报案材料及陈述，证实从2012开始，王**以月息二分五为由，共向我借款57万元，有3万元没有打条，其中10万元是王**买房时向我借的。大约给我结算了10万左右利息。

3、王某某2015年9月15日的情况说明，证实王**向我借款时承诺的利息有2分、2.5分，经我回忆，我从王**处取回了大约15万元左右利息。

4、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出具的5支借条都是我本人借了王某某的钱后给王某某打的欠条，一共是54万元，这个我认可，54万元本金我没有还王某某。2014年6月我向他借钱5000元，但没有打条，这个我认可。王某某说我2013年春天用他的光**行透支2万元、2014年6月27日用他的兴**行透支5000元，这两笔钱我不确定，因为之前我已把他的信用卡都刷空了，所以我一共借了他54.5万元。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向王某某支付过大约19万元利息。

被告人王**就该起事实向法庭出示了下列证据：

本院（2015）泽*初字第39号民事判决书，证实王某某于2014年11月24日以被告人王**买房为由向其借款20万元向本院南村法庭起诉，经南村法庭判决王**归还王某某20万元。

本院认为

经质证，被告人、被害人无异议。本院认为，因被害人王某某已就其中的一笔10万元买房款和一笔10万元借款向本院南村法庭起诉并已判决，故该10万元借款不予再处理。

二、2013年6月至2014年7月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月1.5%－2.5%的利息为诱饵，在泽州县南村镇等地多次骗取被害人张*甲人民币22万元。后被告人王**向张*甲支付利息1.5万元，经利息与本金折抵后尚余20.5万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给张*甲出具的借条4支，计22万元。

2、被害人张**的报案材料和陈述，证实王**以资金周转困难，许诺一分五至二分月息为由，分四次共向我借款22万元，至今未归还。总共给我结算了4000－5000元利息。

3、张*甲2015年9月16日的情况说明，证实王**向我借款22万元，许诺2分利息，经我回忆，王**向我支付利息共1.5万左右。

4、王某某2014年8月4日证言，证实王**向张*甲共借款22万元。

5、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的4支借条都是我借了张**的钱后给他出具的借条，一共是22万元，现在没有还他。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向张**支付过大约4.5万元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

三、2013年至2014年7月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月3%的利息为诱饵，在泽州县南村镇等地多次骗取被害人申某某人民币41.9万元。后被告人王**向申某某支付利息6万元，经利息与本金折抵后尚余35.9万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给申某某出具的借条2支，计35万元。

2、被害人申某某的报案材料和陈述，证实王**以资金周转困难，许诺月息三分为由，共向我借款419000元，其中打有借条的共两支，金额35万元，剩余的钱没给我打借条。这些钱至今未归还我。总共给我结算过多少利息我记不清了。

3、申某某2015年9月15日的情况说明，证实王**共向我借款41.9万，许诺3分利息，经我回忆我从王**处取回了大约6万左右利息。

4、王某某2014年8月4日的证言，证实王**某某共借款41.9万元。

5、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的2支借条都是我借了申某某的钱后给他出具的借条，一共是35万元，现在没有还他。另外我还向他借了69000元，没有给他打条，我现在共欠他41.9万元。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向申某某支付过大约15万元左右利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

四、2013年4月至2014年7月期间，被告人王**以其所

经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月2%－2.5%的利息为诱饵，在晋城市城区多次骗取被害人韦某某人民币23万元。后被告人王**向韦某某支付利息4万元，经利息与本金折抵后尚余19万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给韦某某出具的借条2支，计20万元。

2、被害人韦某某的报案材料和陈述，证实王**以资金周转困难，许诺月息二分五为由，共向我借款23万元，至今未归还。20万元的现金他许诺是二分五，信用卡刷取的30000元是二分利息，从我借钱给他后，他一直是足额向我支付利息，2014年6月11日前的利息他都给我支付了。

3、韦某某2015年10月8日的情况说明，证实经我估算，王**共付给我大约3万元左右利息。

4、王某某2014年8月4日证言，证实王**向韦某某共借款23万元。

5、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的2支借条都是我借了韦某某的钱后给他出具的借条，一共是20万元，还有3万是刷的光**行信用卡，没有打条，这23万本金我没有还他。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向韦某某支付过大约4万元利息。

经质证，被告人无异议，被害人韦某某称利息其记不清了，就以王**说的4万为准。上述证据的相关证明内容予以采信。

五、2012年3月至2014年4月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，虚构事实，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人牛某某人民币20万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给牛某某出具的借条1支，计20万元。

2、被害人牛某某的报案材料和陈述，证实王**以资金周转困难为由共向我借款20万元，至今未归还。没有向我支付过利息。

3、牛某某2015年10月8日的情况说明，证实我和王**系老乡关系，我没有从王**处收过任何利息。

4、被告人王**2014年11月25日的供述，证实公安机关向我出示的1支借条是我借了牛某某的钱后给他出具的借条，一共是20万元，现在没有还他。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向牛某某支付过大约1.2万元利息。

经质证，被告人王**提出其向牛某某支付过利息。本院认为，被告人的异议无相关证据支持，不予采信，相关证明内容予以采信。

六、2013年1月至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月2.5%的利息为诱饵，虚构事实，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人张某某人民币54.25万元。后被告人王**向张某某支付利息9.5万元，经利息与本金折抵后尚余44.75万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给张某某出具的借条、借款合同4支、中**银行汇款凭证，计44.25万元。

2、被害人张某某的报案材料和陈述，证实王**分六次以资金周转困难，许诺二分五月息为由，共向我借款55万元，其中第六次是王**和我借款5万元，因他当月应给我结算利息7500元，他就让我扣下7500元，我只借给他4.25万元，是通过自动取款机转的，前四次打有借条，后两次没打条。这些钱至今未归还。王**一共给我结算过95000元左右利息。

3、张某某2015年9月15日的情况说明，证实经我估算，我共从王**处收过9万元左右利息。

4、王某某2014年8月4日证言，证实王**通过我向张某某借款20万元。

5、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的4支借条都是我借了张某某的钱后给他出具的借条，一共是40万元，2014年6月16日，他还通过银行卡给我转了42500元，2014年5月25日我还向他借了10万元，现在共欠他54.25万元没有还他。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向张某某支付过大约10.5万元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

七、2013年12月至2014年5月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月2%－3%的利息为诱饵，虚构事实，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人李某某人民币71万元。后被告人王**向李某某支付利息3万元，经利息与本金折抵后尚余68万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给李某某出具的借条6支，计56万元。

2、银行转帐凭证一支，计10万元。

3、被害人李某某的报案材料和陈述，证实王**以资金周转困难，许诺三分钱的月息共向我借款71万元，其中66万元有借条，5万元没有借条，至今未归还。一共向我支付过2－3万利息。

4、被告人王**2015年2月4日的供述，证实公安机关向我出示的6支借条都是我借了李某某的钱后给他出具的借条，2014年5月还借了5万，没有打条，2014年5月30日还给我转帐10万元，也没有打条，现在共欠她71万没有还。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向李某某支付过大约40万元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

八、2011年8月，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转困难为由，以每月3%的利息为诱饵，隐瞒公司经营现状，骗取被害人刘某某人民币100万元。后被告人王**向刘某某支付利息24万元，经利息与本金折抵后尚余76万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给刘某某出具的借条1支，计100万元。

2、被害人刘某某的报案材料和陈述，证实王**以许诺三分月息为由共向我借款100万元，每个月向我支付3万元利息，我印象中他一共给我结算过7－8次利息，具体共结算过多少记不清。

3、被告人王**2015年2月4日的供述，证实公安机关向我出示的1支借条100万元是我打的，钱我也拿了，是借的刘**的钱，刘**要求我把借款人写成刘*某，这钱现在未还。

4、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向刘某某支付过大约102万元利息。

5、泽州县公安局经侦大队2015年10月23日情况说明，证实经该队工作人员多次向刘某某询问利息支付情况，刘某某称其记不清收过王**多少利息，并以自己也不在晋城居住为由，不到公安局配合调查。

6、泽州县公安局经侦大队出具的情况说明，证实经公安人员向刘*甲本人核实，刘*甲称100万元借款的实际所有人为刘*某，与其本人没有关系，但其不愿意出具书面证明。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

九、2014年1月至3月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月5%的利息为诱饵，虚构事实，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人贾某某人民币130万元。后被告人王**向贾某某支付利息30万元，经利息与本金折抵后尚余100万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给贾某某出具的收据10支，计130万元。

2、被害人贾某某的报案材料和陈述，证实王**以资金周转为由，并许诺五分钱月息，共向我借款130万元，至今未归还。王**联系不住后，我把他在我这抵押的奥迪A6车开走了。

3、贾某某2015年10月20日的情况说明，证实共从王**处收过30万元左右利息。

4、晋E55861车车辆信息表。

5、被告人王**2015年6月5日的供述，证实我向贾某某借款130万元我认可。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向贾某某支付过大约60万元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十、2011年至2014年期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，先后骗取被害人李*甲人民币31.25万元，后因无力偿还，遂向李**每月支付2%的利息，截至案发时，王**仍无力偿还被害人李*甲人民币本金5万元。后被告人王**向李*甲支付利息2.2万元，经利息与本金折抵后尚余2.8万元。

认定上述事实的证据有：

1、被害人李**的报案材料和2014年8月4日的陈述，证实王**以资金周转困难为由共向我借款30万元，一个月后还了我10万，剩下的20万许诺给我2分月息。2011年底，我去向他要钱，他给了我2万，大年三十又给了我1.6万，在2012年至2013年期间，我从王**那拉了8万元货物，2013年他还了我1万，2014年还了我3.5万，还剩8万没还。2013年8月，王**用我的身份证在兴**行贷了1万，用我弟弟的身份证贷了2500元，到现在他共欠我92500元没还。

2、被害人李*甲2015年1月9日的证言，证实经我仔细核算，王**现在还欠我6.25万元，其中1.25万是银行贷的款，5万元是欠我的本金。

3、李*甲2015年10月20日的情况说明，证实经我估算，共从王**处收过2.2万元左右利息。

4、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我现在欠李*甲共5万元左右，其中包括1.25万元银行卡透支。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向李*甲支付过大约15万元利息。

经质证，被告人对指控事实无异议，相关证明内容予以采信。

十一、2013年3月至2014年7月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2.5%的利息为诱饵，多次骗取被害人王*甲人民币8万元。后被告人王**向王*甲支付利息5000元，经利息与本金折抵后尚余7.5万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给王*甲出具的借条2支计13万元。

2、被害人王*甲2015年1月9日的证言，证实王**共借过我13万，后还过我5万元，现在还欠我8万元。总共给我结算了5000元左右利息。

3、王*某2014年8月4日证言，证实王**通过我向王*甲借款10万元。

4、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的2支借条都是我借了王**的钱后给他出具的借条，一共是13万元，但我还过他5万元，现在只欠他8万元。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向王*甲支付过大约3.5万元利息。

经质证，被告人无异议，被害人王**提出王**只支付过其几千元利息。本院认为，关于被告人王**所提向王**支付过3.5万元利息，因王**否认，现有证据不能证明王**向王**支付3.5万元利息，被害人的异议成立。上述证据相关证明内容予以采信

十二、2013年6月至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人马某某及其朋友刘*乙人民币共计52万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给马某某出具的借条4支计37万元、给刘*乙出具的借条2支15万。

2、晋E7＊＊55车辆购置税及保险发票。

3、被害人马某某的报案材料和陈述二份，证实王**以其公司资金周转的名义，共向我借款52万元，至今未还。没有向我支付过利息。

4、马某某2015年9月17日的情况说明，证实我和王**朋友关系，我没有收过他利息。

5、被告人王**2014年11月25日的供述，证实公安机关向我出示的6支借条，有4支是我向马某某借的，前两次向他借了11万，第三次借了5万，第三次借钱时给他打了个总条16万，他说没拿前两张借条，我就没有取回前两张条，后又向他借了10万，共欠他26万。另两张是向刘*乙借的，共15万，但我还过刘*乙5万，没重新打条，也没在原来的条上注明。现在我欠马某某26万，刘*乙10万。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向马某某支付过大约6万元利息，向刘*乙支付过5万元左右利息。

经质证，被告人王**提出其现在只欠马某某、刘*乙40万左右，不是52万。本院认为，被告人王**给被害人马某某、刘*乙出具的借条可以证实王**仍欠二被害人52万元，王**的异议因无相关证据支持，其异议不能成立。上述证据的相关证明内容予以采信。

十三、2013年7月至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月1.8%的利息为诱饵，隐瞒公司实际经营现状，多次骗取被害人毛某某人民币35万元。后被告人王**向毛某某支付利息5万元，经利息与本金折抵后尚余30万元。

认定上述事实的证据有：

1、被告人王**给毛某某出具的借条4支及农村信用社汇款凭证1支计46万元。

2、被害人毛某某的报案材料和陈述，证实我是通过邻居李某某认识的王**，李某某和我说她和王**合伙开的空调公司，需要资金周转，我觉得他们是实实在在干生意，就借钱给王**，王**许诺一分八月息，共向我借款46万元，还了我11万，还欠我35万。到目前，王**一共向我支付了5万元左右利息。

3、被告人王**2014年11月25日的供述，证实公安机关向我出示的4支借条，是我向毛某某借钱后给她出具的借条，共46万，我已还过她11万，至今仍欠她35万。

4、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向毛某某支付过大约5.3万元利息。

经质证，被告人、被害人无异议，上述证据的相关证明内容予以采信。

十四、2014年3月，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，隐瞒公司经营现状，通过用该公司职工王*乙的信用卡套现的方式，骗取被害人王*乙人民币12512元。后被告人王**向王*乙支付利息900元，经利息与本金折抵后尚余11612元。

认定上述事实的证据有：

1、王*乙的信用卡复印件及交易明细，证实王**用王*乙信用卡透支1.5万元，逃匿前还过二次分期付款，现仍欠王*乙12512元。

2、被害人王**的报案材料和陈述，证实王**用我的信用卡刷了1.5万元现金，后他把这笔钱办理了分期还款，1.5万元分12期还，他在跑之前只还了2期，大约2000元，现在他还欠我13000元左右。王**没有向我支付过利息。

3、王*乙2015年9月15日的情况说明，证实王**共向我支付过大约900元左右利息。

4、证人王*某的证言，证实王**用王*乙信用卡透支过1.5万元。

5、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我通过王*某使用王*乙信用卡刷取过1.5万元钱，后王*乙做了分期，我给她还了三个月的款，大约5000元，现还欠她1万左右。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向王*乙支付过大约1200元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十五、2013年夏天，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2%的利息为诱饵，通过用该公司职工张**及其丈夫韩**的信用卡套现的方式，骗取二被害人人民币2.7万元。后被告人王**向张**、韩**支付利息4000元，经利息与本金折抵后尚余2.3万元。

认定上述事实的证据有：

1、被害人张**的报案材料和陈述，证实王**因公司周转需要用钱，许诺二分钱利息用我的信用卡，我就把我和丈夫韩**的信用卡给了王**，他从我的信用卡里透了1.5万，从韩**的信用卡里透了1.2万。记不清王**向我支付了多少利息，他只支付到2014年5月。

2、被害人韩**的报案材料，证明内容同证据1。

3、张*乙2015年9月15日的情况说明，证实共从王**处取过4000元左右利息。

4、证人王某某的证言，证实王**用韩**、张**的信用卡共透支了2.7万元。

5、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我用韩**、张**的信用卡共透支了2.7万元，到现在没有还。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向张**、韩*甲支付过大约6400元左右利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十六、2013年夏天至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月1%－2%的利息为诱饵，通过借现金和用该公司职工韩*某及其丈夫韩**的信用卡套现的方式，骗取二被害人人民币8.7万元。后被告人王**向韩*某、韩**支付利息4000元，经利息与本金折抵后尚余8.3万元。

认定上述事实的证据有：

1、王**给韩*乙出具的借条一支计6万元。

2、被害人韩**的报案材料和陈述，证实王**因公司周转需要用钱，想用我的信用卡，我就把我妻子韩某某的信用卡给了王**，他从韩某某的信用卡里透了2.7万，后王**又通过王某某和我借了6万元现金。信用卡许诺二分钱利息，6万元现金许诺一分钱利息，至今8.7万元没有还。6万元钱的利息没结算过，信用卡的利息结算到王**逃跑前一个月。

3、韩某某2015年9月15日的情况说明，证实共从王**处收过4000元左右利息。

4、证人王某某的证言，证实王**共借韩**、韩某某8.7万元。

5、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我通过王某某向韩*乙借过6万元，还通过王某某用韩*某的信用卡透支了2.7万元，到现在共欠韩*乙、韩*某8.7万元。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向韩*某、韩*乙支付过大约8000左右元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十七、2013年夏天，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2%的利息为诱饵，通过用郑某某的信用卡套现的方式，骗取被害人郑某某人民币1.2万元。后被告人王**向郑某某支付利息1400元，案发前尚有10600元未归还。

认定上述事实的证据有：

1、郑某某银行卡复印件一支。

2、王**的报案材料和陈述，证实王**通过王某某从我丈夫郑某某的信用卡里透支了1.2万，许诺二分钱利息，至今没有还。利息大约结算了1400元左右。

3、证人王某某的证言，证实王**用郑某某的信用卡共透支了1.2万元。

4、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我通过王某某用郑某某的信用卡透支了1.2万元，到现在没有还。

5、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向郑某某支付过大约1400元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十八、2014年5月，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2%的利息为诱饵，骗取被害人李*乙人民币5万元。

认定上述事实的证据有：

1、王**给李*乙出具的借条一支计5万元。

2、被害人李*乙的报案材料和陈述，证实2014年5月20日，王**因公司周转需要用钱，许诺二分钱利息为由向我借款5万元，至今没有还钱，也没有给过我利息。

3、李*乙2015年9月15日的情况说明，证实王**未向其支付过利息。

4、证人王某某的证言，证实王**向李*乙借款5万元用于公司周转。

5、被告人王**2014年11月25日的供述，证实我通过王某某向李*乙借过5万元，现在仍未还。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向李*乙支付过大约1250元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

十九、2013年3月至2014年7月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2%的利息为诱饵，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人王**人民币19万元。后被告人王**向王**支付利息1.3万元，经利息与本金折抵后尚余17.7万元。

认定上述事实的证据有：

1、王**给王**出具的借条3支计19万元。

2、被害人王**的报案材料和陈述，证实王**因公司周转需要用钱，许诺二分钱利息为由向我借款三次共19万元，至今没有还钱。大约给我结算过1万元左右利息。

3、王**2015年9月15日的情况说明，证实王**共向其支付过1.3万元左右利息。

4、证人王某某的证言，证实王**向王**借款19万元用于公司周转。

5、被告人王**2014年11月24日的供述，证实公安机关向我出示的3支借条是我向王**借款后给他出具的借条，其中2013年3月13日的5万和2013年12月11日的7万元，我都归还了王**，到现在只欠他7万元。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向王**支付过大约3万元利息。

经质证，被告人提出异议称借条是19万，但其已还了12万，只是没有抽走借条，现在只欠7万元。本院认为，被告人王**辩解其还了王**12万的异议因无相关证据支持，其异议不能成立。公诉机关所举证据的相关证明内容予以采信。

二十、2013年9月至2014年6月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，隐瞒公司经营现状，以每月2%的利息为诱饵，多次骗取被害人朱某某人民币17万元。后被告人王**向朱某某支付利息2万元，经利息与本金折抵后尚余15万元。

认定上述事实的证据有：

1、王**给朱某某出具的借条3支计19万元。

2、被害人朱某某的报案材料和陈述，证实2013年9月，王**给我打电话说货款不够，向我借钱，许诺二分钱利息，我借给他5万元，2013年10月12日，他和我说买房付首付，钱不够，和我借了2万元，2014年6月，王**以公司需要资金周转为由又向我借款12万元，共向我借款19万元。共向我支付过2万元利息。

3、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向朱某某支付过大约2万元利息。

经质证，被告人无异议，相关证明内容予以采信。

二十一、2012年3月至2014年5月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以每月2%－3%的利息为诱饵，隐瞒公司经营现状，多次骗取被害人朱**及其妻子茹某某人民币共计518476.8元。后被告人王**向朱**支付利息3万元，案发前尚有488476.8元未归还。

认定上述事实的证据有：

1、王**给朱*甲出具的借条1支计22万元，为茹某某出具的借条1支计10万元。

2、陈**、茹某某、常某某银行卡交易明细。

3、被害人朱**的报案材料和陈述，证实王**因公司周转需要用钱，许诺三分钱利息为由向我借款41.85万元，其中27万元是现金，22万有借条，5万没借条，还有14.85万是从信用卡透支的钱，41.85万元至今没有还钱。王**还和我媳妇茹某某借过10万元。以上51.85万元没有还我。王**一共向我支付了3万多利息。

4、被害人朱*甲2015年6月1日的陈述，证实王**通过我用我朋友陈**、常某某及我妻子茹某某的信用卡透支过，其中从常某某信用卡*透支了4万元，从陈**的信用卡*透支了11996.8元，从茹某某的信用卡*透支了12980元，从我的卡*透支8.35万元。

5、被告人王**2015年2月4日的供述，证实我一共向朱**借过27万，向茹某某借过10万，现在一共欠他们37万元没有还。我还使用过朱**、茹某某、朱**朋友常某某、陈**的信用卡，记不清信用卡方面还欠他多钱，但常某某的钱我还清了。

6、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向朱**、茹某某支付过大约30万元利息。

经质证，被告人提出异议称常某某的4万元其已还清。本院认为，被告人的异议无相关证据支持，其异议不能成立。公诉机关所举证据的相关证明内容予以采信。

二十二、2013年11月至2014年7月期间，被告人王**以其所经营的晋城**有限公司资金周转为由，以支付高额利息为诱饵，多次骗取被害人朱**及其妻子牛*甲人民币共计20.5万元。

认定上述事实的证据有：

1、王**给朱*乙出具的借条1支计15万元。

2、被害人朱**的报案材料和陈述，证实王**因公司周转需要用钱，向我借款共20.5万元，其中用我媳妇牛某甲的信用卡透支过2.5万元，这20.5万元至今没有还我。没有向我支付过利息。

3、被告人王**2015年2月4日的供述，证实我向朱**借过15万元，给他打过借条。2014年5月29日，朱**通过银行转给我的3万元我没用几天就还了他。我还使用朱**妻子牛*甲的信用卡透支过2.5万元，没有还过钱。

4、被告人王**2015年10月13日的供述，证实我向借款人支付利息一直是按月结算的，最后一次结算利息是2014年6月，经我计算，我共向朱**、牛*甲支付过大约2.8万元利息。

经质证，被告人提出异议称还过朱*乙3万元。本院认为，被告人的异议无相关证据支持，其异议不能成立，公诉机关所举证据的相关证明内容予以采信。

王**将以上骗取的款项，大部分用于偿还和支付该前期向他人借款的本金和利息，部分用于购买轿车等支出，致使以上款项无法返还。2014年7月份，被告人王**更换手机号码并逃匿至郑州、合肥等地，以躲避被害人追要被骗款。2014年11月8日，被告人王**被合肥市公安局高新派出所民警抓获。

综上，被告人王**共向各被害人集资726.34888万元，至案发时尚有618.31888万元未归还。

公诉机关针对集资诈骗整个犯罪事实向法庭出示了下列证据：

1、被告人王**的户籍证明。

2、晋城**有限公司营业执照、税务登记证、企业信息查询单。

3、晋城**有限公司2013年12月至2014年6月30日采购入库单序时簿，证实从2013年12月到2014年6月，晋城**有限公司共采购物品价值共计160余万元。

4、泽州县公安局经侦大队2015年5月27日出具的情况说明，证实该局在办理王**集资诈骗案期间，发现王*于2014年5、6月份向白某某借款50万元，该局向白某某联系，白某某在电话中表示，自己与王**是朋友关系，不愿意向公安机关报案。

5、泽州县公安局经侦大队2015年6月8日出具的情况说明，证实该局在办理王**集资诈骗案期间，王**曾供述其在晋**行贷款15万，在邮政储蓄银行贷款30万未还，到目前，上述公司未申请报案；在调查中，王**说其向刘*借款40万，未还，公安人员电话联系刘*甲，刘称其不愿意报案；王**供述说其还过刘*乙5万元，经向刘*乙核实，刘*乙在电话中称王**没有归还过其5万元。

6、机动车购车合同、贷款合同、保险单、购车发票、王**尾号9464银行卡交易明细。

7、证人闫某某的证言，证实我在某某**公司就是给公司做日常的流水账。公司没有专门的出纳，现金一般都是王**保管。我不知王**对外融资的情况，我在工作期间，王**没有把借到的钱记录到流水账内，我也没有开具过借据。

8、闫某某的情况说明二份及货物库存表，证实通过梳理晋城**有限公司电子帐目，从2011年6月1日到2014年7月15日，公司采购货物总金额9926265.5元，销售总金额11181220.46元；截止到2014年7月15日王**失踪前，公司库存货物总价值1788629元，包括所有卖场、仓库。

9、证人李*（王**妻子）的证言，证实晋城**有限公司是王**成立的，当时我不同意成立公司，王**就抢走我的身份证去成立了公司。我不参与公司的经营，我只知道王**向刘*甲借过高利贷，和晋**行贷过款，至于王**还和其他人借款的事我就不知道了。王**以某某公司名义对外借款是否上过股东大会，我不知道，借到的款项是否记入公司账内，我也不知道。从2014年7月10几号的时候就找不到王**了，手机一直关机。

10、证人常*的证言，证实王**是我舅舅，我在某某工贸公司是业务员。公司2013年基本持平，2014年就一直赔着。王**在社会上借了好多高利贷，2014年7月他跑了后，很多债主就来搬货，我知道的有王某某、刘*甲、苗某某等人。

11、证人卢某某的证言，证实我从2011年6月开始到2014年8月，在某某工贸公司做兼职会计。王**是否以某某公司名义对外借款我不清楚，王**对外借的钱没有经过我手记入某某公司账内，我也没有开具过借据。

12、和某某的情况说明及借条三支，证实2013年王**分三次向我父亲和某甲借款35万元。2014年7月，王**失去联系后，我父亲为了追回欠款，在和王**亲威常*协商后，常*同意我们以王**存放在我幼儿园地下室的货物折抵欠款，剩余货物由刘*甲拉走。

13、晋城**有限公司现金日记账，证实被告人王**借的款在公司账上体现不出来。

14、被告人王**2014年11月10日的供述，证实我曾因非法经营被晋城**民法院判处一年六个月。2014年11月8日晚，我在合肥市被公安人员抓获。2011年，我和妻子李*成立了晋城**有限公司，主要从事家电销售及维修，三个月后，我因为想扩大规模，就和刘*甲借了100万，利息3分。这100万元没有在我公司财务账内做记录。之后，我又从别人手中借过一些钱，利息不等，用于扩大规模，租门面等，到后来，门面开多了，有几个卖场就一直赔着钱，但我为了把公司做大，把名气做大，赔着钱也得在那里支撑。到2013年的时候，旺季还能平衡，淡委就都是赔着干。到了2014年7月的时候，资金链断了，我借不上钱了，没有钱支付利息，也没钱给工人发工资，我没有办法换了手机号码跑了。我都是以某某公司需要资金周转为由向别人借的款，这些借款都没有在某某工贸公司的财务账内做记录，也没开过股东大会，公司的实际运作都是我一个人在操作。从2013年下半年开始，我的生意就不好做，从那时就开始拆东墙补西墙，我共在外面借了大约七、八百万，支付过大约200多万利息。

15、被告人王**2014年11月14日的供述，证实我的公司一共开了10个卖场，我当时多开店的想法就是能多和银行贷款。我借钱向别人许诺的利息最少一分八，最多五分，大部分是二分五和三分。2013年我公司生意不好时，我向别人借钱没有告诉过他们公司的实情，怕告诉他们实情后，钱就不好借了，为了能度过形势不好的2014年，也为了以后能偿还借款人本金，我只能隐瞒事实，继续借钱。我在2013年下半年在峰景地产买了一套房子，当时是以我个人的名义先交了20万首付，后就没有再交过款。这20万有10万是向王某某借的，这20万的收据抵押在贾某某那里。我还分期付款买了一辆奥迪A6，首付23.5万元，车钥匙也抵押在贾某某那里。我借的钱主要用于进货、开工资、房租、出利息等，具体多少钱不清楚，我现在身无分文，无力偿还借款。我还过毛某某5万元利息，还过贾某某14万利息。

16、被告人王**2015年2月4日的供述，证实通过看闫某某出具的电子账目，采购金额和销售金额，我认为数字不准，有时可能忘记登记，有时就不往账里记。我自己也没有估算过我这三年到底进了多少货或卖了多少货，我借的钱到现在一点剩余都没有了。

17、被告人王**2015年6月5日的供述，证实晋城**民法院（2002）晋市法刑终字第238号判决书中的王**就是我本人，为什么判决书上的出生日期和身份证上的不一样，是因为村里统一办身份证时，提供错了我的身份证号，所以户口本上的出生日期是1972年3月27日，实际我的出生日期是1973年2月13日。

经质证，各被害人无异议；被告人王**对证据3提出异议称有些货物不上账，实际比这个多，应该在200－300万，对证据8提出数字不准确，有些没有上账，对其他证据未提出异议。本院认为，被告人的异议无相关证据支持，不予采信，相关证明内容予以采信。

（二）非法经营

2012年至2014年7月期间，被告人王**利用其经营的晋城**有限公司申办的销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，多次用王某某、申某某等人的信用卡套取现金共计314万余元由王**本人使用。

认定上述事实的证据有：

1、陈**、茹某某、常某某的情况说明，证实该三人的银行信用卡已借于朱**使用至2014年7月，中间的取款、借款、还款都由朱**个人办理。

2、朱**的情况说明，证实2013年至2014年7月，王**因资金周转向我借信用卡在其公司POS机上套现，套现资金由王**全部使用，其中共用过我6张银行卡、常某某一张银行卡、陈*甲一张银行卡、茹某某一张银行卡。我本人及其他卡主从未使用过上述信用卡在王**公司实际消费。

3、王**使用朱**、陈**、常某某及茹某某信用卡在其公司POS机上刷卡明细表，证实王**共用上述四人信用卡在其公司套现共计80万余元。

4、申某某2015年6月2日的证言，证实2014年6月11日，王**使用我妻子的光**行信用卡透支了15000元，使用我朋友祁某某的信用卡透支了12000元，使用我的光**行信用卡透支17000元，使用我的交行信用卡透支15000元，使用闫*乙的信用卡透支3000，一共是62000元，加上我给他的现金7000元，共计69000元。

5、申某某的情况说明，证实2013年至2014年7月，王**因资金周转向我借信用卡在其公司POS机上套现，套现资金由王**全部使用，我本人及卡主从未使用过信用卡，在王**公司实际消费刷卡金额全由王**使用。

6、王**使用申某某、王**、延某某等人信用卡在其公司POS机上刷卡明细表，证实王**共用上述几人信用卡在其公司套现共计32万余元。

7、王某某情况说明，证实2012年至2014年7月，王**因资金周转向我借信用卡和通过我和别人借信用卡在其公司POS机上套现，套现资金由王**全部使用，我本人及其他卡主从未使用过上述信用卡在王**公司实际消费。

8、王**使用王某某等人信用卡在其公司POS机上刷卡明细表，证实王**共用上述几人信用卡在其公司套现共计128万余元。

9、张**的银行卡复印件及交易明细，证实王**用张**信用卡在其公司套现共计42万余元。

10、牛*甲信用卡交易明细，证实王**用牛*甲信用卡在其公司套现共计32万余元。

11、被告人王**2014年12月11日的供述，证实我的公司主要经营家电生意，我就办理着POS机，我在向别人借钱时，有时对方没钱，就会和我说有信用卡，我就会用他们的信用卡在我的POS机上刷卡，这笔相应消费金额的钱就会转到我的账上，到了这笔钱透支快到期时，我就会想办法先还上，之后再把这钱通过消费刷到我的账上，我向别人借的信用卡一般都是通过这样的方式来使用。我公司共有7部POS机，我都使用过王某某、张**、申某某等人的信用卡。刷出的钱用于资金周转。

12、晋城**民法院（2002）晋市法刑终字第238号刑事判决书及释放证明书，证实被告人王**因非法经营罪和寻衅滋事罪被判处有期徒刑一年六个月，2003年4月29日释放。

13、合肥市公安局高新派出所出具的抓获经过，证实2014年11月8日晚20时，该所民警在合肥市高新区兴园南区将王**抓获。

14、泽州县公安局经侦大队出具的到案情况说明，证实2014年8月21日，该局以涉嫌集资诈骗将王**列为网上逃犯，2014年11月8日，合肥市公安局将王**抓获，该局民警于同年11月9日将王**带回泽州县看守所，并于同日对其刑事拘留。

以上证据均由公诉机关提供，经质证，被告人王**无异议，相关证明内容予以采信。

本院认为，被告人王**以非法占有为目的，以晋城**有限公司资金周转，承诺给各被害人高利息为由，以“借款”的名义向各被害人集资，所得款项用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，数额特别巨大；被告人王**违反国家规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的方式套取现金，情节严重，其行为分别构成集资诈骗罪、非法经营罪，应数罪并罚。公诉机关指控成立。被告人王**以欺骗方法，以高额利息为诱饵，隐瞒资金用途，明知资金无法归还，却使用欺骗手段继续以高息不断从他人处非法集资，将所骗款项用于偿付高额利息及消费，数额特别巨大，已构成集资诈骗罪，被告人王**认为其行为不构成集资诈骗罪的辩解意见不能成立。应责令被告人王**退赔各被害人被诈骗损失618.31888万元。为了保护国家的金融管理制度和公私财产的所有权不受侵犯，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百二十五条第（三）项、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人王**集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金300000元；犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金350000元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月8日起至2029年11月7日止，罚金于判决生效后十日内交纳）

二、责令被告人王**退赔被害人王某某22万元、张*甲20.5万元、申某某35.9万元、韦某某19万元、牛*某20万元、张*某44.75万元、李**68万元、刘*某76万元、贾某某100万元、李**2.8万元、王**7.5万元、马某某、刘*乙52万元、毛某某30万元、王**1.1612万元、张*乙、韩*甲2.3万元、韩*某、韩*乙8.3万元、郑某某1.06万元、李**5万元、王**17.7万元、朱某某15万元、朱**、茹某某48.84768万元、朱**、牛*甲20.5万元。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。

裁判日期

二〇一五年十二月十七日