吴**与中国农业**安市支行一案一审民事判决书

审理经过

原告中国农业**福安市支行（以下简称：中国**安支行）与被告林伏城、吴**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日受理后，依法由审判员陈**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国**安支行的委托代理人黄星与被告林伏城到庭参加诉讼，被告吴**经本院传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。

原告诉称

原告中国**安支行诉称：被告林**因加工石板材需要流动资金，于2012年12月14日向原告申请农行小额贷款额度4万元，期限2年，可自助循环发放，由被告吴**为该笔贷款提供连带保证责任担保。原告在调查属实后，于2012年12月31日与被告林**、吴**签订了《农户贷款借款合同》，并给予被告林**自助可循环额度4万元，由被告林**自主借还。被告林**于2013年12月30日自助提取贷款资金4万元，期限一年，于2014年12月27日到期。2014年12月27日，被告林**并未按照借款约定偿还原告贷款本息，事后原告多次向被告林**、吴**催讨，被告林**、吴**以种种借口拒绝履行还款义务。请求判令：1、被告林**对欠原告的借款本金4万元及利息、罚息（利息从2013年12月30日起至2014年12月30日止，罚息从2014年12月31日起至借款还清之日止，利息、罚息计算方式按照双方借款合同约定）承担清偿责任；2、被告吴**在保证范围内对被告林**的上述债务共同承担连带清偿责任。

被告辩称

被告林**辩称：借款合同是被告林**签字，但是借款不是被告林**使用，银行卡的密码不是被告林**设置的，银行卡也不是被告林**在使用，取钱、还钱都不是被告林**操作的，担保人被告林**也不认识，现在没有能力还款。

被告吴**未作答辩。

本院认为

本案在审理过程中，原告提供以下证据：

1.营业执照、组织机构代码证、诉讼代表人身份证明、诉讼代表人身份证复印件，证明原告诉讼主体；2.被告身份证复印件，证明被告诉讼主体；3.农户小额贷款业务申请表，证明贷款是被告林伏*本人申请的；4.金穗惠农卡复印件，证明林伏*的借款账户；5.谈话笔录，证明原告已告知借款人相应的责任；6.担保承诺函，证明被告吴**为被告林伏*的借款承担连带偿还责任；7.农户贷款借款合同、记账凭证，证明原、被告之间签订借款合同，该合同已经生效；8.借记卡明细查询，证明贷款已经发放给被告，2014年贷款到期后被告未偿还借款本息；9.贷款试算单，证明截止至2015年6月8日被告结欠的借款本金、利息、罚息、复利。

被告林伏城质证认为，证据1没异议；证据2，对其身份证没异议，但不认识担保人；证据3是本人签字及捺手印，其他内容不是其填写的；证据4其办理完银行卡后就将卡拿给林**，银行卡的卡号、密码不知道；证据5是本人签字及捺手印，但是银行说这些内容；证据6不知道；证据7农行贷款借款合同是本人签字盖手印，但内容不知道，记账凭证其没见过；证据8、9没异议。

被告林伏城、吴**未向本院提供证据。

对原告提供的证据，本院分析认证如下：1.营业执照、组织机构代码证、诉讼代表人身份证明、诉讼代表人身份证复印件，可以证明原告主体适格；2.被告林**、吴**身份证复印件，可以证明被告诉讼主体适格；3.农户小额贷款业务申请表、谈话笔录，可以证明被告林**向原告申请贷款4万元，原告告知被告林**相关事项和责任；4.农户贷款借款合同、担保承诺函，可以证明被告林**向原告借款4万元，并由被告吴**承担连带责任保证；5.金穗惠农卡复印件、记账凭证、借记卡明细查询，可以证明原告已向被告林**的银行卡发放贷款4万元；6.贷款试算单，可以证明截止至2015年6月8日被告林**结欠的借款本金及利息款。

根据当事人庭审陈述及上述证据，本院对本案主要事实作如下认定：

2012年12月14日，被告林**向原告中国**安支行申请小额贷款额度4万元。2012年12月31日，原告与借款人被告林**、担保人被告吴**签订合同编号35××××096的《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度4万；放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××17）；贷款人在额度有效期（自2012年12月31日至2014年12月30日）向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中**银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.5倍，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等内容。2012年12月31日，原告按合同约定将4万元贷款发放至被告林**的惠农卡上，同日被现金支取。2013年12月30日该贷款本息偿还后，原告于同日转存4万元至该卡上，同日被现金支取。截止至2015年6月8日，被告林**结欠原告借款本金4万元和利息款5848.1元。

本院认为，原告中国**安支行与被告林**、吴**签订的《农户贷款借款合同》，合法有效，应受法律保护。原告履行了贷款发放义务，被告林**未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应承担偿还借款本息的责任。被告林**陈述其将银行卡交给林**，借款由林**使用，是被告林**自行处分借款的行为，不影响被告林**的还款义务。被告吴**作为保证人应按合同的约定，对被告林**应偿还的债务承担最高限额6万元的连带偿还的保证责任。被告吴**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告林**应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农**限公司福安市支行借款本金4万元及利息、罚息（计息期间从2013年12月30日起至还款之日止，利息、罚息的计算方法按照双方签订的《农户贷款借款合同》）。

二、被告吴**在6万元限额内对上述判决第一项的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。

三、被告吴**在承担保证责任后，有权向被告林伏城追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费800元，减半收取400元，由被告林伏城、吴**共同负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德**民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德**民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。）

裁判日期

二〇一五年七月三日