中国邮政**司莘县支行与张**、杨**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国邮政**司莘县支行与被告张**、杨**、张**、张**、张**、张**金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2013年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张**，被告张**、张**、张**到庭参加诉讼，被告杨**、张**、张**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。

原告诉称

原告中国邮**有限公司莘县支行诉称，2012年2月26日，借款人张**、杨**、张**、张**、张**、张**组成联保小组与我行签订了《小额贷款联保协议书》，被告张**于2012年9月1日与我行签订了《小额联保借款合同》。合同约定：被告张**从我行借款8万元用于扩建大棚，年利率15.84%，借款期限自2012年9月至2013年9月，还款方式为阶段性等额本息还款法，逾期贷款从逾期之日起按借款利率加收50%的逾期利息；被告张**、张**、张**、张**承担连带保证责任。保证人保证期间从借款之日起至借款到期后两年。贷款到期后，被告张**及其家属杨**偿还部分借款。请求依法判令被告张**及其家属杨**偿还剩余本金61401.02元及利息，被告张**、张**、张**、张**承担连带担保责任。

被告辩称

被告张**辩称，合同内容属实，欠款属实，由于个人原因未按时还款。

被告张**和张*甲共同辩称，联保协议上担保人处签字属实。

被告杨**、张**、张**未提交答辩。

本院查明

经审理查明，2012年2月26日，被告张**、张**、张**与原告中国邮**司莘县支行签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）成员协商达成协议：乙方三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组。推选张**为联保小组牵头人。从2012年2月26日起至2014年2月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币捌万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，应乙方及配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。联保小组成员签名，被告杨**在联保小组成员张**的配偶处签名，被告张*乙在联保小组成员张**的配偶处签名，被告张*丁在联保小组成员张**的配偶处签名。2012年9月1日，被告张**与原告中国邮**司莘县支行签订了《小额联保借款合同》，合同约定：借款金额8万元，年利率15．84%，借款期限为2012年9月至2013年9月，期限12个月。借款用途为扩建大棚。借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按合同约定的期限归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50﹪的罚息。乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收。原告如数向被告张**发放贷款8万元，借款借据载明到期日为2013年9月1日。被告已偿还4824.73元，起诉后被告又分两次偿还借款本金合计1900元，剩余本金73275.27元未偿还，利息已结至2013年4月1日，截止起诉之日，贷款已形成阶段逾期。审理中，原告以计算错误为由，在起诉额61401.02元基础上增加诉讼请求11874.25元。

上述事实，有原告提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款联保借款合同》、中国邮政储蓄个人贷放款单、贷款借据、还款计划表、还款流水详情及当事人陈述在卷佐证。上述证据，已经庭审质证，其效力本院予以确认.

本院认为

本院认为，原告与被告张**及各联保户签订的《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》系双方的真实意思表示，权利义务关系明确，合法有效，原告已依合同约定向被告张**发放了贷款，依据借款合同约定，此借款用途为扩建大棚，应视为用于夫妻关系存续期间家庭共同生产经营，故借款人张**及配偶杨**应当共同承担偿还借款的责任。现被告张**、杨**未按借款合同约定的期限偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任，且合同规定，因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，原告诉请被告张**、杨**偿还借款本金及利息的请求本院予以支持。联保协议约定，“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，因此，被告杨**应承担还款责任，被告张**、张**应承担连带保证责任。联保户自愿为被告张**提供担保，且保证方式、期限、范围约定明确，被告张**、张**、张**、张**应按保证合同约定承担保证责任；另依法律规定，保证人张**、张**、张**、张**在履行保证义务后，即取得向被告张**、杨**的追偿权。被告杨**、张**、张**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告张**、杨**偿还原告中国邮**有限公司莘县支行73275.27元及利息（自2013年4月1日起至2013年9月1日止按年利率15．84%计算，从2013年9月2日起至本判决确定的付款之日止按年利率15．84%加收50%计算逾期利息），待本判决生效后五日内履行完毕。被告张**、张**、张**、张**对上述借款本金及利息承担清偿责任，并相互负连带保证责任。

二、被告张**、张**、张**、张**承担连带保证责任后即取得向被告张**、杨**的追偿权，也可要求承担保证责任的其他担保人清偿其应当承担的份额。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费1632元，由被告张**负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省**民法院。

裁判日期

二〇一三年十月二十一日