中国工商**津新华支行与崔**、天津仁**限公司金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工商**津新华支行与被告崔**、天津仁**限公司（以下简称仁**司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李**、桑*到庭参加诉讼，被告崔**、仁**司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告中国工商**津新华支行诉称，原告与被告崔**于2012年12月10日签订《个人借款抵押／担保合同》，约定原告向被告崔**提供原告民币260000元用于购车，贷款期限为2013年1月7日至2016年1月7日，贷款利率为基准利率上浮20%，被告崔**应按月归还贷款，并提供其拟购置的别克GL8品牌3.0T型小轿车一辆作为抵押担保，该抵押已经依法登记。被告仁**司对该笔借款担保，其承担责任的方式为连带责任保证。原告按约于2013年1月7日发放全部贷款。截至2014年12月26日，被告已累计逾期1期、累计14期贷款未及时归还。故原告起诉，要求：1、请求判令解除原、被告签订的《个人借款抵押／担保合同》；2、要求两被告连带偿还贷款本金78055.39元及利息、罚息、复利718.86元（截至2015年4月21日），共计人民币78774.25元，以及自2015年4月22日至实际付清本息之日的逾期利息；3、如两被告不能偿还上述借款时，原告对该抵押物依法进行拍卖或变卖所得的价款有优先受偿权；4、要求两被告连带承担本案的诉讼费用。原告提交的证据：个人借款／抵押担保合同、同意抵押承诺书、承保函、保证合同、个人借款凭证、机动车登记证书、自营历史明显列表、被告仁**司户卡。

被告辩称

被告崔**、仁**司经本院依法公告送达起诉书、应诉通知书和传票，在规定的时间内既未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及反驳原告主张权利的证据。

本院查明

经审理查明，2012年12月10日，原告中国工商**津新华支行与被告崔**签订了《个人借款抵押／担保合同》，该合同约定：由原告向被告崔**发放贷款260000元，用于购车；贷款抵押期限为3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中**银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%；被告崔**未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成被告崔**违约；原告有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和原告与被告崔**之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告崔**立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同；要求被告崔**赔偿因其违约给原告造成的损失。此外，被告崔**以借款合同中抵押物清单中所示车牌号码津N×××××，机动车登记证书编号××××××的汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告崔**所有其他应付费用。借款合同第三十条担保人承诺中第30.2条约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是被告崔**提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求被告与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。原告与被告崔**于2012年12月20日在天津**管局办理了抵押物的抵押登记。被告仁**司于2012年11月18日向原告出具了承保函，承诺对被告崔**在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。中国工**华支行（合同甲方）、天津仁**限公司（合同乙方）签订《保证合同》，该合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与崔**签订的主合同而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告提交的个人借款凭证载明，原告于2013年1月7日向被告崔**发放了贷款260000元，贷款期限为36个月，贷款发放日为2013年1月7日，贷款到期日为2016年1月7日，浮动值为20％，逾期浮动值为50％。在实际履行中，原告依约履行了贷款义务，但被告崔**未按合同约定履行相应的义务，被告仁**司代被告崔**偿还了部分借款，截至2015年4月26日被告崔**未按合同约定足额履行偿还借款本息的义务，截至2015年4月21日尚欠原告的贷款本金78055.39元及利息、复利、罚息共计718.86元，合计78774.25元。

上述事实，有原告当庭陈述和提交的证据在案。经审查，本院对原告提交的证据及证明的事实，均予以采信。

本院认为

本院认为，原告与被告崔**订立的《个人借款抵押／担保合同》，以及原告与被**公司订立的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。上述合同订立后，原告按约向被告崔**履行了贷款义务，但被告崔**未按期足额还款，被**公司亦未履行连带担保责任，构成了合同中约定的违约情形，原告有权要求解除借款合同，宣布贷款立即到期，要求两被告承担相应的还款及担保责任，并连带清偿借款本息和实现抵押权的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告崔**、天津仁**限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼中的相应权利，应自行承担法律责任。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最**法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、解除原告中国工商**津新华支行与被告崔**签订的《个人借款／抵押担保合同》；

二、被告崔**于本判决生效后十日内偿还原告借款本金78055.39元及利息、罚息、复利718.86元（截至2015年4月21日），共计人民币78774.25元，以及自2015年4月22日至实际付清本息之日的逾期利息（按中**银行有关规定和双方合同约定计息）；

三、被告天**有限公司对上述被告崔**的欠款承担连带保证责任；

四、如被告崔**不能按期给付上述款项，原告中国工商**津新华支行可将被告崔**设定抵押的车牌号码津N××××的汽车（机动车登记证书编号××××××），进行折价或拍卖、变卖，并以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，超过原告债权数额的部分归被告崔**所有，不足部分由被告崔**、被告天**有限公司继续连带清偿；

案件受理费1769元，由被告崔**、被告天**有限公司连带负担（本判决生效后十日内直接交予原告）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津**人民法院。

裁判日期

二〇一五年五月八日