李*违法发放贷款一审刑事判决书

审理经过

安阳市殷都区人民检察院以安殷检刑诉（2012）43号起诉书指控被告人李*犯违法发放贷款罪，于2012年4月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安阳市殷都区人民检察院指派检察员李**出庭支持公诉，被告人李*及其辩护人李**到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

安阳市殷都区人民检察院指控，安阳市市区信用合作联**信用社信贷员李*在2007年向杨**发放一年期50万元贷款时，明知刘**是用款人，还是让刘**以其妻子杨**的名义贷款，对申请贷款的理由不予认真核实，贷前调查不认真，贷后检查不到位，致使该笔贷款到期后没有归还。2008年，李*又违反国家规定使该笔贷款续了一年，到期后仍未归还。截止公安机关立案时（即2010年4月12日），该笔50万元贷款仍未归还。

2012年1月3日，公安机关追回贷款15万元。

一审答辩情况

被告人李*辩称：1、被告人发放该笔贷款时，无违规的故意；2、该笔款项确实发放给了贷款人杨**；3、2007年该笔贷款续贷时，是经过领导批复的；4、该笔贷款属于正常贷款，之后，被告人也去调查过资金去向。

辩护人李**辩称：1、本案应由发生地管辖，即龙**法院管辖；2、公诉人没有具体说明被告人李*发放该笔贷款，具体违反哪条规定；3、本案中，该笔贷款未归还的数额，不能确定为损失。

本院查明

经审理查明：安阳市市区信用合作联**信用社信贷员李*在2007年向杨**发放一年期50万元贷款时，明知刘**是用款人，还是让刘**以其妻子杨**的名义贷款，对申请贷款的理由不予认真核实，贷前调查不认真，贷后检查不到位，致使该笔贷款到期后没有归还。2008年，李*又违反国家规定使该笔贷款续了一年，到期后仍未归还。截止公安机关立案时（即2010年4月12日），该笔50万元贷款仍未归还。2012年1月31日，经公安机关追回贷款15万元，安阳市市区联**信用社分别于2012年3月30日收回杨**贷款3875元、2012年3月31日收回杨**贷款26640元，截至目前，尚有未归还贷款余额为319485元。

上述犯罪事实有以下证据予以证实：

1、被告人李*供述：证明其于2007年杨**发放50万贷款，2008年该笔贷款到期后，又将该笔贷款续贷的事实；

2、证人刘**证言：证明被告人李*于2007年，在明知实际用款人是刘**的情况下，将该笔50万元的贷款发放给刘**的妻子杨**，并且于2008年将该笔贷款续贷。刘**在申请该笔贷款时，伪造了杨**与张**合伙经营安阳市**货中心的合伙协议及贷款用途，提供担保人虚假身份证明。被告人李*对于该笔贷款理由没有认真核实，贷前调查不认真，贷后检查不到位。

3、证人杨**证言：证明其丈夫刘**以杨**自己的名义于2007年向新城信用社贷款50万元的事实。并且在签字贷款前，

信贷员并没有向其本人核实过其与张**合伙经营安阳市**货中心的事情及贷款的可行性情况；

4、证人钱和平证言：证明钱和平为刘**2007年向新城信用社贷款50万元提供过担保；安阳市**货中心是钱和平和张**夫妻二人出资经营，并没有其他人参与；自己不清楚刘**贷款的具体过程及手续；该笔款项贷出来之后，向刘**借了15万元，并打有借条；刘**贷出款项后，并没有投资安阳市**货中心；在担保签字过程中及贷完款之后，信贷员没有向我核实过刘**贷款的用途和去向；

5、证人张**证言：其本人不认识杨**，更没有跟杨**合伙经营过安阳市**货中心，该旧货中心是张**和钱和平夫妻二人经营，没有其他人参与；2006年刘**曾让我到新城信用社给他复印过我的身份证，还签过字，但签字时，对索要签字的文件内容没有审核；合伙协议上的签名不是我的笔迹；在担保签字过程中及贷完款之后，信贷员没有向我核实过刘**贷款的用途和去向；

6、安阳市殷都区人民法院（2011）殷刑初字第47号刑事判决书：证明刘**因犯骗取贷款罪，被判处刑罚。其中包括本案中所涉及的该笔贷款；

7、杨**贷款的相关手续；

8、被告人李*工作证明：证明其为新城信用社信贷员；

9、安阳**民法院出具的证明、执行裁定书及送达回证复印件各一份：证明安阳市市区农村信用合作联社申请执行的杨**等人借款纠纷一案，目前因被执行人下落不明且无财产可供执行，裁定中止执行；

10、市区联社新城信用社出具的情况说明：证明本案涉及的该笔贷款，已于2010年7月15日向龙**法院申请执行，目前该笔贷款正在追偿过程中，不符合损失类贷款，只能认定为逾期贷款；公安机关已追回15万元；

11、安阳市市区农村信用合作联社与河南**事务所、北京**事务所签订的风险代理合同及市区联社50-100万元委托代理案件清单（一）；

11、安阳市市区农村信用合作联**信用社出具的借款借据复印件及关于杨**贷款收回情况说明各一份：证明截止目前，本案涉及的该笔贷款，尚有319485元，未收回。

以上证据已经法庭质证，证据确实充分，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人李*身为金融机构的工作人员，在办理贷款期间，对申请贷款的理由不予认真核实，贷后检查不到位，违反了中**银行关于发放贷款的有关规定，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。安阳市殷都区人民检察院指控被告人李*犯违法发放贷款罪成立。本案的发生是在安阳市市区农村信用合作联社新城信用社，该信用社在本案案发时属于安阳市殷都区区域范围之内，按照属地管辖的原则，应该由安阳**民法院管辖，故对辩护人称本案应由安阳**民法院管辖的意见不予采纳；被告人李*犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三十七条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人李*犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一二年八月十六日