李**信用卡诈骗罪二审刑事判决书

审理经过

晋城**民法院审理晋城市城区人民检察院指控原审被告人李**犯信用卡诈骗罪一案，于2015年8月26日作出（2015）城刑初字第232号刑事判决，判后，被告人李**不服，提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。

一审法院查明

原审法院经审理查明，2009年至2010年，被告人李**持王u0026times;A、梁u0026times;、张u0026times;A、邱u0026times;A、郭u0026times;A、石u0026times;A、王u0026times;B等人的身份证，谎称王u0026times;A等人是晋城**化中心的正式职工，未经该单位同意，私自伪造了该单位的证明，在中国工商**晋城分行给每人办理了一张信用额度为5000元的信用卡，为了透支大额现金，其又擅自将信用卡的信用额度提升到10万元或20万元。随后，李**持王u0026times;A等人的信用卡套取现金，经工商银行工作人员多次催收，李**关机，逃避催收。截止2014年6月1日，被告人李**恶意透支本金246100元，本利共计700577.8元，无法归还。具体如下：

1、王u0026times;A名下信用卡透支本金45800元，本利共计123717.62元。

2、王u0026times;B名下信用卡透支本金4900元，本利共计20390.09元。

3、邱u0026times;A名下信用卡透支本金37400元，本利共计107131.95元。

4、石u0026times;A名下信用卡透支本金45800元，本利共计123717.62元。

5、郭u0026times;A名下信用卡透支本金37400元，本利共计108563.26元。

6、张u0026times;A名下信用卡透支本金37400元，本利共计108563.26元。

7、梁u0026times;名下信用卡透支本金37400元，本利共计108494元。

针对以上事实，公诉机关当庭出示了下列证据予以证实：

1、被害人陈述

（1）中国工**限公司晋城分行吴u0026times;u0026times;的报案材料及陈述，证实王u0026times;A等八人办理牡丹信用卡并透支的情况，后经了解，信用卡的实际使用人是李**，但是李**一直没有还款。

（2）被害人王u0026times;A的报案材料及陈述，证实2006年左右，通过朋友认识了李**，2009年李**向其借身份证，当时他说向信用社贷款需要用身份证，其就把身份证给了他，后来他还身份证的时候，李**说没有贷出款；2013年其去银行贷款时，在银行征信系统里面，才发现其证件在晋**银行办有信用卡，而且还有10万多元的透支款没有还，才意识到可能是李**办理的，就给他打电话，他承认了，还保证尽快还款，但是到现在，也没有还款，李**也失去了联系。

（3）被害人梁u0026times;的报案材料及陈述，证实2009年8月份，李**说他的外甥在工商银行有一个朋友，能在工行办理信用卡；随后，把其和妻子张u0026times;A的身份证给了李**，让他办理两张信用卡；后来李**又拿上了邱u0026times;A、邱u0026times;A妻子、儿子、儿媳的身份证去办信用卡；几天后，把其夫妻二人的身份证还回来，并说大概一个月左右办好；直到2010年3月份，在其一再追问下，李**才说卡已经办出来了，但是他把二人的银行卡透支了，当时他保证会及时把钱还上；2011年年初，李**就还不上透支的钱了，之后给他打电话，也打不通了；李**可能还给王u0026times;B办理了信用卡，也透支了，具体归还没有，其不清楚。

2009年5月，李**和其一起去太原竞争阳翼高速沁水尧都互通连接公路工程，李**就是帮其以河南润**限公司的名义将这个工程中标，竞标和中标都是其投的资金，后来其把这个工程转包给了侯u0026times;u0026times;。

2、证人证言

（1）张u0026times;A（梁u0026times;妻子）的证言，证实李**用其身份证办理信用卡并透支的情况，与梁u0026times;的陈述内容一致。

（2）邱u0026times;A、郭u0026times;A、石u0026times;A的证言，相互印证李**用其和妻子郭u0026times;A、孩子邱u0026times;B、儿媳石u0026times;A的身份证在银行办理信用卡透支后不归还银行的钱，具体透支了多少三人均不知道，就是银行的人来家里找过；现在已被银行登记在黑名单里；邱u0026times;A给李**干绿化活时，给他垫资了15000元买了树，到现在还有10000元没有还。

（3）刘u0026times;u0026times;的证言，证实2009年12月份左右，李**说用其身份证去工商银行办一张信用额度5000元的信用卡，并拿了一套银行档案，让其签字；卡出来后，李**说他把卡里的钱用了，他会马上归还。到了2011年8月份，其收到工商银行的短信，说其信用卡有12万元透支款没有还，其联系李**，他说会归还，结果一直没有还。2013年7月份，透支款利息及滞纳金升到了16万，其再三催李**还款，他才归还了12万；后来去工商银行问过，银行的人说其信用额度升到了20万，具体怎么回事其不知道。

（4）王u0026times;B的证言，证实李**用其和其妻子李u0026times;u0026times;的身份证办理信用卡透支钱，具体透支了多少其不知道。

（5）马u0026times;u0026times;的证言，证实其原来开办过晋城**中心公司，李**是公司的业务员，去外面搞业务、工程招标时，都有接触公司的证件和公章，绿化中心的工商登记证、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等有关证件其从来没有给银行提供过，很有可能是李**干的。

（6）韩u0026times;u0026times;（工商**分行职工）的证言，证实李**在工行办理了几张信用卡，让其给这几张信用卡提升过额度；其记得有8、9张，但是这些信用卡不是其办理的，只是提升了一下卡的额度；其让李**提供这几张信用卡持卡人的身份证复印件、收入证明、晋城**化中心的证明材料等，随后，给了李**几张调整额度的申请表格，让他回去填好拿过来，过了几天，李**把表拿了过来，其就把这几张信用卡额度调整到10万或者20万；后来李**还打过电话，问认不认识刷POS机的地方，其就给一个叫李u0026times;的朋友打了电话，李**在李u0026times;那里刷了卡，套取了现金，具体刷了多少钱其不清楚，其也没有收取过李**任何好处费。

（9）郭u0026times;B（晋城市u0026times;u0026times;公司法定代表人）的证言，证实韩u0026times;u0026times;使用其公司的POS机刷*，工行的POS机其不清楚怎么回事，是韩u0026times;u0026times;办理的，上面的刷*记录大部分也是他刷的。

（10）李u0026times;的证言，证实其经营龙兴泽公司期间，在工行办理了POS机，随后银行POS机升级，其就把POS机送到韩u0026times;u0026times;那里；因为公司也没有什么业务，POS机就一直放在韩u0026times;u0026times;处；在这期间，韩u0026times;u0026times;用李**、祁u0026times;u0026times;的银行卡刷的钱其都给他转过去了；其不认识这两个人，都是韩u0026times;u0026times;办的，其没有参与。

（11）柳u0026times;u0026times;的证言，证实李**曾将九张工商银行的银行卡以及一张光**行的银行卡放在其处，让其代为保存。

（12）司u0026times;u0026times;的证言，证实李**将其一张信用卡额度提升到了10万元，并且将钱透支了，他说他会自己把钱还清，可是到了后来，他只归还了银行三期款，就没有再还；其给他打电话，他说现在没有钱，其就拿了7000元先还上了；到了12年年底，工商银行的律师给其打电话说本金和利息已经有12万元，其害怕在银行失去信用，就归还了10万多元。

（13）侯u0026times;u0026times;的证言，证实和梁u0026times;、李**竞标高速工程的资金、押金都是其花的，自己也不欠他们钱。

（14）石u0026times;B（u0026times;u0026times;公司晋**事处负责人）的证言，证实李**用其公司的资质竞过标；中标后，梁u0026times;和李**就把这个工程安排给了侯u0026times;u0026times;；后来，他们三人闹了意见，其怕他们不干这个工程会影响其公司的信誉，就把他们叫到一起调解，还写了一份还款协议，中标过程的款项和梁u0026times;、李**没有关系。

3、辨认笔录，证实证人王u0026times;A、梁u0026times;对被告人李**的辨认。

4、相关书证、物证

（1）晋城市公安局城区分局抓获经过，证实该局2014年4月22日接到被害人王u0026times;A的报案，于6月3日立案侦查，随后又接到梁u0026times;及工行的报案，7月30日对被告人李**网上追逃，并于同年11月20日在晋城宾馆将其抓获，经讯问李**对其信用卡诈骗的事实供认不讳。

（2）被告人李**的户籍信息及照片，证实其个人基本情况。

（3）晋城市公安局城区分局扣押物品、文件清单，证实公安机关扣押涉案银行卡的事实。

（4）持卡人办卡资料、交易明细，证实涉案银行卡开办、交易情况。

（5）中国工**限公司晋城分公司的证明及晋城**化中心透支情况明细表，证实晋城**化中心王u0026times;A等人在该行透支，经核实，确定此8人实际透支本金291700元，该本金含透支后办理分期还款所缴付的费用。

（6）证人梁u0026times;提供的工程施工合同、还款协议、协议书、收条及证人石u0026times;B提供的还款协议。

（7）工商银行POS机清单汇总，证实涉案银行卡通过工行POS机刷卡套现的事实。

5、被告人李**的供述，证实其以前在绿化中心工作过，保留了部分公章和介绍信和相关手续；2009年，其拿了王u0026times;A、王u0026times;B、李u0026times;u0026times;、梁u0026times;、张u0026times;A、邱u0026times;A、郭u0026times;A、邱u0026times;B、石u0026times;A、刘u0026times;u0026times;十人的身份证，在工商银行晋城分行办理了信用额度为5000元的信用卡后，让工商银行卡部的韩u0026times;u0026times;把王u0026times;A等九人的信用卡额度提升到了10万元，把刘u0026times;u0026times;的信用卡额度提升到20万元；随后，又让韩u0026times;u0026times;给其透支出了70万元现金，自己在晋城福特4S汽车销售店刷出20万元现金；这些钱随后又通过银行办理了分期还款，到2011年，其归还了银行大部分的透支款，有20多万元归还不了；其给韩u0026times;u0026times;好处费和手续费共8万多元，其余的和梁u0026times;合伙在沁水修路花费了；其没有和晋城**饰公司、晋城市**限公司、晋城**有限公司购买过什么物品或者有什么货物交易，也不认识这三个公司的老板或负责人。

上述证据经当庭质证，被告人李**无异议，证据之间相互印证，能够证明查明事实，予以确认。

一审法院认为

据此，原审法院认为，被告人李**以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用虚假手续在银行申办信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为侵犯了国家信用卡管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人李**犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。被告人李**到案后能够如实供述其犯罪事实，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决：一、被告人李**犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月20日起至2020年11月19日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人李**退赔中国工**限公司本金246100元及利息。

二审请求情况

上诉人李**上诉意见：上诉人认罪悔罪，上诉人透支后前期均及时还款，后来由于其他原因不能及时还款，主观恶性不深，上诉人系初犯、偶犯，且发卡银行存在一定过错，应承担一定责任，原判对上诉人量刑过重，应予从轻处罚。

本院查明

二审经审理查明的事实同一审一致，认定本案事实的证据已在一审开庭审理时经当庭举证、质证、认证，本院审查属实，予以确认。

本院认为

本院认为，上诉人（原审被告人）李**以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用虚假手续在银行申办信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为侵犯了国家信用卡管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。原审判决认定被告人李**犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人李**上诉所提原判量刑重的理由不成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：

二审裁判结果

驳回上诉，维持原判。

本裁定为终审裁定。

裁判日期

二〇一五年十月二十日