中德住房**责任公司与程*、王*金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中德住房**责任公司与被告程*、王*金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日受理后，依法组成由法官马**担任审判长，法官李**、左*参加的合议庭审理本案。于2015年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人宋*，被告王*到庭参加了诉讼，被告程*经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。

原告诉称

原告中德住房**责任公司起诉称，2012年3月6日原告与二被告签订《中德住房储蓄银行预先贷款及住房储蓄贷款（抵押）借款合同》（以下简称借款抵押合同），二被告向原告借款1400000元，用于购买位于天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3房屋。借款合同约定，贷款期限为184个月零2天，自2012年3月12日起至2027年7月14日止，其中预先贷款阶段期限为28个月零2天，住房储蓄贷款阶段期限为156个月；贷款的还款方式为预先贷款阶段月还款5775元，住房储蓄贷款阶段月还款5670元；贷款执行固定利率；被告程*作为该房屋的产权人将房屋抵押给原告，双方依法办理了抵押登记手续。

借款合同签订后，原告于2012年3月12日将贷款1400000元发放到二被告指定的开发商银行账户，履行了贷款义务。但二被告自2014年5月起已出现不能按期足额偿还贷款情况。截止起诉之日，二被告共有4个月未按照合同约定履行还款义务。二被告的行为已构成借款合同约定的违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿全部贷款本息及原告为实现债权产生的费用，并有权行使担保权利。故原告起诉来院，要求1、依法判令二被告偿还原告全部剩余贷款本金640745.85元，拖欠的利息和罚息7165.88元（截止至2014年9月10日），及至实际还款之日的利息和罚息；2、判令原告有权就天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3的房产行使抵押权，所得价款用以优先偿还上述欠款本金及利息、罚息；3、判令二被告承担律师费19437元；4、诉讼费用由二被告承担。

原告向本院提交以下证据予以证明：

1、借款抵押合同，证明二被告与原告之间具有借款关系，二被告作为共同借款人向原告借款1400000元，依据合同第16条第1款、第17条第2款约定，二被告没有按时足额偿还借款本息，原告要求提前偿还全部借款本金640745.85元及利息、罚息7165.88元（截止至2014年9月10日），并且还要求至实际偿还之日的利息、罚息；

2、天津市房屋登记证明，证明被告程*以其名下天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3号房屋作为抵押，为上述贷款提供担保，且办理了抵押登记及原告对该房屋享有优先受偿的权利；

3、通用业务凭证，证明2012年3月12日原告如约发放贷款1400000元，履行了放款义务；

4、同意抵押声明，证明被告王*同意将共有房屋作为抵押担保；

5、个人贷款对账单，证明二被告拖欠本金和利息的情况（自2014年5月25日开始至2014年9月10日止）；

6、法律服务合作协议书及发票，证明原告为了实现债权产生的律师费19437元。

被告辩称

被告王*答辩称，对原告起诉的事实及金额均无异议，因为现在程*下落不明，且自己经济困难，所以无法偿还贷款。

被告王*未向本院提交任何证据。

被告程*既未作出答辩，亦未参加本院庭审。

本院查明

经本院庭审质证，被告王*对原告提交的证据的真实性、关联性、合法性均无异议，本院予以确认。

本院根据上述认证查明，原告与二被告于2012年3月6日签订借款抵押合同，该合同约定，二被告作为共同借款人向原告借款1400000元，用于购买天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3商品房；期限为自2012年3月12日起至2027年7月14日止；贷款利率执行固定利率；还款方式为预先贷款阶段月还款5775元，住房储蓄贷款阶段月还款5670元；担保方式为，最高额抵押；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，借款人出现违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款零利率、罚息利率、具体按贷款人指定的利率定价标准执行，执行担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。该合同还约定，被告程*以其所有的位于天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3房屋作为二被告向原告借款的抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。借款人未足额履行到期债务（包括依照借款合同约定被宣布提前到期的债务）或违反借款合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。原告与二被告在合同上盖章、签字确认。2012年3月6日原告取得天津市房屋登记证明，将被告程*抵押的房屋进行抵押预告登记。2012年3月12日原告向二被告发放了贷款1400000元。二被告自2014年5月不能足额偿还借款本息，截止至2014年9月10日已累计4个月未能还款，欠借款本金640745.85元、利息及罚息7165.88元。

本院认为

本院认为，原告与二被告订立的借款抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，二被告在履行部分还款义务后，未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，原告有权要求二被告提前偿还全部借款，故原告要求二被告共同清偿贷款本金，支付利息及罚息的诉讼请求，本院应予支持。由于二被告未按约履行还款义务，按照合同约定，二被告应承担原告为实现债权而支付的律师费用，故原告主张二被告承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告程*以其名下所有的房产设立了抵押，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。由于被告程*既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：

裁判结果

一、自本判决生效后十日内，被告程*、王*共同偿还原告中德住房**限责任公司借款本金640745.85元，逾期利息及罚息7165.88元（截至2014年9月10日），及自2014年9月11日至实际还清本金之日止的利息和罚息（按中**银行有关规定及双方合同约定计算）；

二、自本判决生效后十日内，被告程*、王*共同偿付原告中德住房**限责任公司律师代理费19437元；

三、上述一、二项偿付的款额，如被告程*、王*到期不履行，原告中德住房储蓄银行股份有限责任公司可与被告程*协议，以被告程*名下所有的位于天津市静海县团泊新城津王公路东侧光耀雅苑14-3号的房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告程*所有，不足部分由被告程*、王*继续共同清偿。

案件受理费10473元，由被告程*、王*共同负担（于本判决生效后七日内直接交与原告中德住房**限责任公司）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于天津**人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。

裁判日期

二〇一五年六月十七日