申**挪用资金罪、违法发放贷款罪

审理经过

遂平县人民检察院以遂检刑诉[2011]51号起诉书指控被告人申**犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2011年10月10日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。遂平县人民检察院指派检察员李**出庭支持公诉，被告人申**及其辩护人刘**到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

遂平县人民检察院指控：

（一）挪用资金

1、2008年至2009年间，被告人申**利用担任遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社信贷员的职务便利，冒用他人名义贷款40万元，归个人使用。2010年8月11日归还贷款本金。

2、2009年12月，借款人潘**交给被告人申**5.3万元用于归还其原贷款本息，申**收款后没有归还潘**的贷款，归其个人使用，至今未还。

公诉机关对所指控上述事实提供有被告人申**的供述、证人魏**、潘**等人的证言、贷款手续等证据。

（二）违法发放贷款

2009年1月至2月，被告人申**违反国家规定，对借款人、担保人及贷款用途等情况不调查、不审核，以他人的名义为田*远个人发放贷款共计210万元。公诉机关对所指控上述事实提供有申**的供述、证人吴*等人的证言、贷款手续等证据。

指控认为，被告人申**挪用本单位资金数额巨大，超过三个月未还，违法发放贷款数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款之规定，构成挪用资金罪、违法发放贷款罪，请求依法惩处。

被告人申**当庭未发表辩护意见。辩护人对公诉机关指控申**犯挪用资金罪不持异议，对指控申**犯违法发放贷款罪的辩护意见是，根据2001年4月颁布的《最高人民检察院、**安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第三十四条规定，个人违法发放贷款造成直接经济损失50万元以上的予以追诉。申**发放贷款是在2009年1至2月，其中90万元已全部还本付息，120万元至今仍在还本付息，没有造成实际经济损失；而违法发放贷款数额100万元予以追诉的标准是2010年5月颁布的，根据从旧兼从轻的原则，对申**应不予追诉。辩护人当庭提供了以王*、吴*、田**名义贷款的还本清息凭据。

本院查明

经审理查明：

一、挪用资金的事实

（一）2008年至2009年间，被告人申**利用其担任遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社信贷员的职务便利，冒用魏**、岳*、王文艺的名义从其单位贷款共计40万元，用于归还其经手发放贷款的利息。2010年8月11日，申**将上述贷款本金40万元归还其单位。

上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：

1、书证：

（1）借款人为魏**、岳*、王文艺的遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款合同及借据，证明魏**贷款时间为2008年8月31日，贷款金额为10万元，担保人为赵**；王文艺贷款时间为2008年11月30日，贷款金额为10万元，担保人为赵**；岳*贷款时间为2009年5月13日，贷款金额为20万元，担保人为吕**。经放人均为申**。

（2）遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社的贷款本金利息收回凭证，证明上述三笔贷款本金共计40万元于2010年8月11日收回。

2、证人证言：

（1）证人魏**的证言，证明2008年8月31日其没有在Hp阳信用社贷款10万元，借据及合同上借款人魏**的签名不是其签的，印章也不是其的。

（2）证人赵**的证言，证明2008年8月31日其没有在Hp阳信用社为魏**担保过10万元的贷款，借据及合同上担保人赵**的签名不是其签的，印章也不是其的。

（3）证人岳*的证言，证明2009年5月13日其没有在Hp阳信用社贷款20万元，借据及合同上借款人岳*的签名不是其签的，印章也不是其的。

（4）证人吕**的证言，证明2009年5月13日，申**找到其说省里检查，想用其名字办点贷款，其就到Hp阳信用社在一份贷款合同书上签了字，至于谁贷的款、贷了多少款其不清楚。

（5）证人王文艺的证言，证明2008年11月30日其没有在Hp阳信用社贷款10万元，借据及合同上借款人王文艺的签名不是其签的，印章也不是其的。

（6）证人赵**的证言，证明2008年11月30日其没有在Hp阳信用社为王文艺担保过10万元的贷款，借据及合同上担保人赵**的签名不是其签的，印章也不是其的。

3、被告人申**的供述，证明2008年8月31日魏**贷款10万元，2008年11月30日王文艺贷款10万元，2009年5月13日岳*贷款20万元，均是其冒用三人的名义在Hp阳信用社贷的款，贷款合同及借据上借款人和担保人的名字是其签的。这三笔款贷出后用于清还其经手发放的贷款利息了。

以上证据经当庭质证，相互印证，本院予以确认。

（二）2009年12月，借款人潘**交给被告人申**5.3万元用于归还其贷款本息，被告人申**收款后没有归还潘**的贷款，而用于归还自己经手发放贷款的利息，至今未还。

上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：

1、书证：

（1）潘**贷款的合同及借据，证明其于2008年12月26日在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款5万元。

（2）潘**提供的申**书写的保证一份，证明2010年3月8日，申**向潘**书写保证书一份，保证潘**贷款5万元由申**归还。

2、证人证言：

（1）证人潘**的证言，证明2007年7月6日其在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款5万元，经放人为申**。2008年12月26日其办理了清息换据，实际没有还。2009年12月份其把5万元本金及利息交给申**。2010年3月其又到信用社贷款时发现这笔贷款没有还，其找到申**问怎么回事，申**说他用了，这笔贷款本息由他偿还，并于2010年3月8日给其书写保证书一份，但申**一直没有还。

（2）证人田*的证言，证明2007年7月，其为潘**担保在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款5万元。

3、被告人申**的供述，证明2008年12月26日其经手为潘**在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款5万元，2009年12月份潘**将本金和利息53000元给其，其用来顶苗炳武的贷款利息了。其于2010年3月8日给潘**书写保证书一份。

以上证据经当庭质证，相互印证，本院予以确认。

二、违法发放贷款的事实

2009年1月至2月，被告人申**作为遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社信贷员，在经手发放贷款的过程中，违反国家规定，未对实际贷款人田**的贷款条件进行审查，以吴*、田**、王*、左**、李**、谢**、郭**的名义为田**发放贷款共计210万元。现部分贷款本息已收回。

上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：

1、书证：

（1）借款人为吴*、田**、王*、左**、李**、谢**、郭**的遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款合同及借据，证明上述借款合同及借据中每笔贷款30万元，共计210万元，其中吴*贷款时间为2009年2月28日；田**贷款时间为2009年2月25日；王*贷款时间为2009年2月15日；左**贷款时间为2009年2月16日；李**贷款时间为2009年1月16日；谢**贷款时间为2009年2月23日；郭**贷款时间为2009年2月23日。

（2）遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社的贷款本金利息收回凭证，证明左新成贷款本金30万元及利息于2010年7月19日收回；谢**贷款本金30万元及利息于2009年6月4日收回；郭**贷款本金30万元及利息于2010年7月19日收回。

2、证人证言：

（1）证人吴*的证言，证明2009年2月，田富远找到其说想用其名字在Hp阳信用社贷30万元款，其就把身份证给他了，贷款借据及合同上吴*的名字均不是其本人签的。

（2）证人田**的证言，证明2009年2月，田**找到其说以其名字在Hp阳信用社贷款，其只是签一下字，30万元贷款是田**直接领走的，利息也是田**还的。

（3）证人李中喜的证言，证明2009年田*远找其说他以田**的名义贷款，让其作担保人，其就和田*远到Hp阳信用社办理一笔30万元的贷款担保手续并签了字。

（4）证人王*的证言，证明2009年田*远找到其说他以田**的名义贷款，让其作担保人，其就和田*远到Hp阳信用社办理一笔30万元的贷款担保手续并签了名字。

（5）证人张**的证言，证明2009年田**说他在山西包工程缺资金想贷点款，让其作担保人，其就到Hp阳信用社办理一笔30万元的贷款担保手续并签了名字，主贷款人是王*，其不认识王*。

（6）证人左新成的证言，证明2009年2月田*远找到其说想以其名义贷款搞房地产，其就把身份证给他了，后来田*远给其说以其名义贷了30万元款。贷款借据及合同上左新成的名字均不是其本人签的。

（7）证人王**的证言，证明2009年2月，田富远的妻子高**让其在Hp阳信用社担保贷款30万元，其在贷款手续上签了字。借据及合同中借款人的名字是左新成。

（8）证人耿全喜的证言，证明2009年田富*对其说他在山西承包工程，以左新成的名义贷30万元的款，想让其担保，其就同意了，并在贷款手续上签了名字。

（9）证人李**的证言，证明2009年田富远找其说想以其名义贷款搞房地产，其就把身份证给他了，后来田富远给其说以其名义贷了30万元款。贷款借据及合同上李**的名字均不是其本人签的。

（10）证人李**的证言，证明2009年田富*对其说他搞工程让其担保贷款，其就把儿子李**的身份证给了田富*。后来李**在贷款合同上签了字，贷款人是李**，贷款金额30万元。

（11）证人谢**的证言，证明2009年2月田**要其帮他贷一笔30万元的贷款，其就把身份证给他了，后来怎么操作的其不清楚。贷款借据及合同上谢**的名字均不是其本人签的。

（12）证人和书枝的证言，证明谢**借款30万元合同上担保人和书枝的名字不是其本人签的。

（13）证人李**的证言，证明2009年2月份，田富远让其找几个身份证给郭**担保贷款，其就把杨**和其儿子李**的身份证给了他。

（14）证人杨**的证言，证明郭**借款30万元合同上担保人杨**的名字不是其本人签的。

（15）证人田**的证言，证明以吴*、田**、王*、左**、李**、谢**、郭**的名义在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款七笔共计210万元均是其本人贷的款。

3、被告人申**的供述，证明以吴*、田**、王*、左**、李**、谢**、郭**的名义在遂平县农村信用合作联社Hp阳信用社贷款七笔共计210万元均是其为田**办理的贷款。因为田**是做工程的，需要大量资金，以他本人的名义办不出那么多贷款，所以才以其他人的名义办理的贷款。

以上证据经当庭质证，相互印证，本院予以确认。

检察机关当庭另提供有以下证据：（1）申**的户籍证明，证实其出生于1977年2月；（2）遂**村信用合作联社出具的证明材料，证实申**于2006年9月至2010年1月30日任遂**村信用合作联社信贷员（客户经理）；（3）遂**村信用合作联社的企业法人营业执照，证实其单位经济性质为股份合作制；（4）遂平县公安局Hp阳派出所的证明材料，证实申**在取保候审期间未经批准私自外出打工；（5）证人张远方（申**之妻）2010年10月14日的证言，证明申**外出打工，走时说是到广州，具体地点和联系方式其不知道；（6）遂平县公安局车站农村派出所的证明材料，证明2011年3月22日，该所民警朱**、耿*中在遂平县英华路与建设路交叉口将申**抓获。

以上证据经当庭质证，查证属实，本院予以确认。

辩护人当庭提供的以王*、吴*、田**名义贷款清息凭据，证明王*、田**贷款至2011年9月27日均结欠本金30万元，利息已清偿；吴*30万元贷款至2011年10月29日结欠本金21万元，余款及利息已清偿。以上证据经公诉机关当庭质证，对证据所证事实不持异议，本院予以确认。

本院认为

本院认为，被告人申**身为非国有金融机构的工作人员，利用其担任本单位信贷员的职务便利，挪用本单位资金45.3万元归个人使用，数额巨大，超过三个月未还，其行为已构成挪用资金罪；申**在经手发放贷款的过程中，违反国家规定，对实际贷款人的贷款条件不进行审查，而以他人的名义为实际贷款人办理贷款210万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。遂平县人民检察院指控罪名成立，请求惩处予以支持。关于辩护人所辩对申**违法发放贷款的行为不应追诉的意见，因违法发放贷款数额巨大构成犯罪是在2006年6月《中华人民共和国刑法正案（六）》对第一百八十六条进行修正后规定的，在此之前只有造成重大损失才构成此罪，但关于数额巨大的追诉标准在该条修正后至2010年5月没有相关司法解释。根据《最**法院、最高人民检察院关于适用刑事司法解释时间效力问题》第二条的规定，对于新的司法解释实施前发生的行为，行为时没有相关司法解释，司法解释施行后尚未处理或者正在处理的案件，依照司法解释的规定办理。因此本案应适用2010年5月颁布的《最高人民检察院、**安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条的规定，即违法发放贷款，数额在100万元以上的予以追诉。故所辩意见不符合法律规定，本院不予采纳。公诉机关及辩护人当庭提供证据所证申**违法发放的贷款已部分收回的事实，本院在量刑时酌情予以考虑。申**一人犯数罪，应数罪并罚，其在归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。综上，根据申**的犯罪事实、危害后果、量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

被告人申**犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年3月22日起至2016年3月7日止；罚金限判决生效之日起五日内缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省**人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。

裁判日期

二0一一年十一月十六日