李*信用卡诈骗罪一审刑事判决书
审理经过
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉（2015）406号起诉书指控被告人李*犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院检察员王**、代理检察员萨**出庭支持公诉，被告人李*到庭参加了诉讼。现已审理终结。
一审请求情况
内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院指控，2010年7月31日，被告人李*在中国**格尔分行办理一张卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡后，明知自己没有偿还能力而大量透支，截止2014年5月28日，共透支本金34495.37元，用于个人日常消费及偿还借款。经中国**格尔分行工作人员以书面、电话方式催缴后，超过三个月未还。2014年10月14日，李*主动到公安机关投案自首，并于同年10月27日，偿还信用卡欠款本息共计58020元。公诉机关在庭前递交了相关证据材料。公诉机关认为，被告人李*以恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李*主动投案并如实供述自己的犯罪事实，属自首。适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。提请本院依法判处。
一审答辩情况
被告人李*对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
本院查明
经审理查明，2010年7月31日，被告人李*在中国**格尔分行办理一张卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡后，明知自己没有偿还能力而大量透支，截止2014年5月28日，共透支本金34495.37元，用于个人日常消费及偿还借款。经中国**格尔分行工作人员以书面、电话方式催缴后，超过三个月未还。2014年10月14日，李*主动到公安机关投案自首，并于同年10月27日，偿还信用卡欠款本息共计58020元。
上述事实有经过举证、质证、认证的下列证据予以证实：
1.受案登记表，证实中国**格尔分行于2014年6月30日报案称2010年7月31日，被告人李*在该行办理了一张信用卡，截止2014年5月28日，共透支本金45370.06元，经工作人员多次电话、书面催收，超过三个月，拒不归还本金；
2.常住人口基本信息，证实被告人李*的主体身份；
3.到案经过，证实被告人李*于2014年10月14日到准格尔旗公安局投案，归案后如实供述其犯罪事实，具有自首的量刑情节；
4.中国**格尔分行提供的被告人李*的信用卡申请资料，证实被告人李*于2010年7月10日向中**银行申请办理信用卡并提供购车发票一张，中国**格尔分行向其核发了信用额度为5万元的信用卡；
5.电话催收记录，证实中国**格尔分行多次向被告人李*催收欠款，被告人李*均承诺还款；
6.转账凭条，证实2014年10月27日，李*某向被告人李**为4895＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡转账58020元，被告人李*透支款息已全部偿还；
7.中国**格尔分行出具的”关于李*信用卡欠款的说明”，证实截止2015年6月24日，被告人李*卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡所欠款全部还清；
8.交**分行劳务派遣人员工资表，证实被告人李*2012年9月至2014年10月的工资收入为每月2700元至3200元之间；
9.卡号为4895＊＊＊＊＊＊＊＊7342的信用卡交易明细，证实被告人李*信用卡交易情况，在发生消费记录的月份，当月的消费总额均已超出其工资收入；
10.快递签收单，证实中国**格尔分行向被告人李*发出过书面催收单；
11.证人贺某某的证言，证实被告人李*的工资收入情况不能支付信用卡的透支款项；
12.证人李*某的证言，证实被告人李*的日常消费超出其偿还能力，因无力偿还信用卡，其母亲李*某替被告人李*偿还了信用卡；
13.视听资料：中国**格尔分行催收录音，证实中国**格尔分行工作人员多次向被告人李*进行电话催收；
14.被告人李*的供述与以上证据能够相互印证。
本院认为
本院认为，被告人李*恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人李*主动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，属自首，可从轻或者减轻处罚。被告人李*在判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
裁判结果
被告人李*犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔**人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
裁判日期
二〇一五年十二月十四日
