被告人王**信用卡诈骗案一审刑事判决书

审理经过

吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉字[2015]17号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年11月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员高剑、赵*出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

吉林省四平市铁东区人民检察院指控：被告人王某某于2013年9月24日在四**商银行信用卡部，用本人的身份信息，以贷款购车名义办理了一张牡丹信用卡，卡号为u0026times;u0026times;u0026times;。于2014年7月18日开始透支违约，截止2015年4月14日已积欠工商银行本息51643.07元，其中本金

46034.77元，在其透支违约期间，工商银行信用卡部工作人员找到持卡人签写催收通知书，持卡人同意还款，但始终未能归还欠款。

吉林省四平市铁东区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人王某某的供述与辩解；证人张某某、范某某证言；发破案经过、抓获经过、户籍证明、情况说明、查询信用卡交易明细、往来户明细书、工商银行信用卡办卡相关材料、工资证明、工商银行信用卡分期付款相关材料、客户申请资料、汽车销售合同复印件、牡丹卡个人保证合同复印件、欠条复印件、报案材料等。

吉林省四平市铁东区人民检察院认为，被告人王某某无视国家法律，违反规定使用信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人王某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的犯罪事实供认，当庭表示认罪，但辩解称其办理的信用卡都是左某某和李**帮助办的，其只向发卡行提供本人身份证和结婚证，没有提供其他手续，她只在取卡时到工商行签了字。且只消费3.2万元，其他的钱都被左某某消费，信用卡也没有在她手里。

本院查明

经审理查明，2013年9月24日，被告人王某某在四**商银行信用卡部，用本人的身份信息，以贷款购车名义办理了一张牡丹信用卡，卡号为u0026times;u0026times;u0026times;。于2014年7月18日开始透支违约，截止2015年4月14日已积欠工商银行本息51643.07元，其中本金46034.77元，利息2933.80元，复利及滞纳金2674.50元。在其透支违约期间，工商银行信用卡部工作人员找到持卡人签写催收通知书，持卡人同意还款，但始终未能归还欠款。

上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：

1、身份信息查询。证明：被告人王某某的自然情况。

2、报案材料、受案登记表、情况说明及立案决定书。证明：2015年4月20日，工商银行信用卡部工作人员报案称，截止2015年4月14日，王某某已经积欠工商银行本金51643.07元，利息2933.80元。四平市**经侦大队已将此案立案侦查。

3、发破案经过及抓获经过。证明：四**银行信用卡部报案称，王某某于2013年在四**商银行办理36期分期付款购车业务的牡丹信用卡。2014年7月18日开始透支违约，截止2015年4月14日积欠工商银行本息51643.07元，未到期分期付款违约18期，合计欠工商银行本金133028.77元，在其透支违约期间，该行信用卡部工作人员找到持卡人签写催款通知书，持卡人同意还款，但始终未能归还欠款。2015年7月8日，因涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人王某某被口头传唤到公安机关，经讯问，王某某对自己利用信用卡诈骗的犯罪行为供认不讳，王某某并被依法刑事拘留。

4、情况说明。证明：持卡人王某某于2013年9月24日在四**工行信用卡部申办信用卡成功，透支额度174000元，之后持卡人在该行存款26500元，并在四平市铁**有限公司透支消费购车，并同时在该公司Pos机上直接办理了36期分期付款业务。持卡人在2014年7月18日开始形成透支，截止报案时已积欠该行本息51643.07元，未到期分期付款18期，本金86994元，合计共欠该行本金133028.77元。

5、情况说明。证明：截止2015年4月14日，王某某共欠四平市工行信用卡部本金46034.77元，利息2933.80元，复利及滞纳金2674.50元。

6、情况说明及证明。证明：持**某某在四平市**限公司任经理职务，月薪17900元，汽车经销商四平市铁**有限公司，经销商联系人左某某，购车品牌起亚。

7、证明。证明：王某某的丈夫范某某在四平市**有限公司任经理职务，月均收入18500元。

8、汽车销售专用合同、中**银行信用卡购车专项分期付款商品订购单及收据。证明：王某某在四平市铁**有限公司购买起亚车首付7.58万元已交付，余额为17.4万元与该行办理了36期分期付款业务。

9、信用卡分期付款面谈笔录及承诺书。证明:被告人王某某同工商银行签订了还款协议，王某某及其丈夫范某某承诺与王某某共同还款。

10、信用卡分期付款合同。证明：被告人王某某同意工商银行的分期付款的相关事项。

11、催收情况说明。证明：工商银行信用卡部工作人员在2014年4月8日至2015年1月30日给134XXXXXXXX打电话20余次通知王某某还款，前两次王某某同意还款，之后不接电话。

12、欠条。证明：2013年10月20日左某某向王某某借款人民币78500元。

13、情况说明。证明：四平市铁**有限公司在四平**理局、铁西**理分局没有注册登记。

14、情况说明。证明：四平市**侦大队在办理王某某信用卡诈骗案件过程中，多次查找案件相关人员左某某，并左某某上网通缉，但一直未能把左某某抓获。

15、证人张某某证言：其是四**银行信用卡部的工作人员，来报案，关于王某某在2013年9月24日在四**银行办理牡信用卡，截止2015年4月20日已积欠银行本息共计人民币51643.07元，银行工作人员多次催款，始终未能偿还。

16、证人范某某证言：其爱人王某某办理过四**行信用卡，是通过左某某办理的。因为李某某找其说要贷款买车，需要车贷款17.4万元，需要使用身份证办理贷款，其同意了。其向银行提供过身份证和结婚证明。其用了3.2万元是左某某给其的，左某某用了7.8万元，是从17.4万元车贷款中借走的，他给其打了欠条，剩下的钱谁用了其就不知道了。

17、被告人王某某供述：2013年其妹妹李**说贷款买车，需要用她身份证和结婚登记本，办理信用卡和贷款的手续都是左某某和李**办理的，她只在取卡时到工商银行签字，在2013年9月份办完工商银行牡丹信用卡。其使用3.2万元，用于偿还借款，剩余的钱让左某某用了，并给她打了一张7.85万元的欠条。她没有偿还过透支款，工商银行给她多次发过短信提醒她还款。2014年4月左某某拿着催款通知书让其签字，她没有签。

综上，经庭审举证、质证，证据来源合法。公诉机关指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，有被告人王某某的供述与证人张某某、范某某证言相吻合，并有发破案经过、抓获经过、户籍证明、情况说明、查询信用卡交易明细、往来户明细书、工商银行信用卡办卡相关材料、工资证明、工商银行信用卡分期付款相关材料、客户申请资料、汽车销售合同复印件、牡丹卡个人保证合同复印件、欠条复印件、报案材料等证据佐证，足资认定被告人王某某信用卡诈骗事实成立。

本院认为

本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，透支钱款后，经发卡银行催收后仍不归还，系恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，对公诉机关的指控予以支持。被告人始终表示认罪，可以酌定从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项（信用卡诈骗罪）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）之规定，判决如下：

裁判结果

被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5万元。

刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月8日起至2017年7月7日止。

罚金于判决生效后十日内向本院一次性缴纳。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。

裁判日期

二○一五年十二月十六日