郑**集资诈骗罪刑事一审判决书

审理经过

海南省海口市人民检察院以海检公一刑诉（2015）74号起诉书指控被告人郑**犯非法吸收公众存款罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。海口市人民检察院指派代理检察员王*、符林珏出庭支持公诉。被告人郑**及其辩护人王*到庭参加诉讼。现已审理终结。

一审请求情况

海南省海口市人民检察院指控，2012年6月，被告人郑**租了几辆小汽车从事汽车租赁业务。由于其对汽车租赁业务不熟悉，导致亏本经营。同年11月左右，郑**因经营亏损，且也想扩大经营规模，就以从事汽车租赁业务缺资金为由，以每月8%的高额利息向同学郑某某借了10万元（人民币，下同）。之后，因为生意仍然亏损，加上需要支付给郑某某高额利息，郑**便隐瞒自己的实际经营状况，以发展汽车租赁业务良好但需要资金周转、搞工程开发等为由，并承诺支付高额利息，向郑某某等24人非法集资1855.2889万元。郑**共计返还郑某某等24人2372.2503万元，造成其中14人损失489.4578万元。2015年1月初，郑**因已无力支付本息逃匿至广东省，1月12日，到公安机关投案。

针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了下列证据：1、报案书、借款协议、转账记录、银行流水、到案经过、常住人口基本信息等书证；2、郑某某等人的证言；3、被害人陈**等人的陈述；4、司法鉴定报告书。5、被告人郑**的供述等证据。

公诉机关认为，被告人郑**变相吸收公众存款1855.2889万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。郑**主动到案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。

被告人郑**及其辩护人对起诉书指控罪名均不持异议，但辩称郑**非法吸收公众存款的数额应以鉴定意见为准，指控的涉案金额超过鉴定意见的部分应予扣减；郑**具有自首情节，且赔偿了被害人的损失，建议减轻处罚。

本院查明

经审理查明，2012年下半年，被告人郑有帅以从事汽车租赁业务中缺少资金为由，向郑某某等人借款，并支付高息。之后，因为生意仍然亏损，加上需要支付给郑某某高额利息，郑有帅便隐瞒自己的实际经营状况，以发展汽车租赁业务良好但需要资金周转、搞工程开发等为由，并承诺支付高额利息，向郑某某、余某某等24人以借款方式吸收存款1800余万元，郑有帅返还郑某某等24人共计2372.2503万元，仍给其中余某某等10余人造成损失共计479.4XXXXX万元，后因已无力支付本息于2015年1月初逃至广东。

2015年1月12日，被告人郑**到广东省佛山市公安局南海分局大沥派出所投案。

上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经合议庭予以确认的证据证实：

1、书证

（1）企业档案登记资料，公司设立登记审核表，公司设立登记申请书等资料，证实：2013年12月，郑有帅出资45万元，符式胜出资5万元，成立海口鑫**有限公司，郑有帅系法定代表人。经营范围是航空客运代理业务，人身意外险代理业务、代订机票服务。

（2）出借人报案书、报案表、提供的借款协议、转账凭条等资料，证实：郑有帅向郑某某等多人借款，金额共计2000余万元。

（3）借款协议及银行交易记录，证实：郑有帅与出借人王**等人借款的事实。

（4）广东省佛山市公安局南海分局大沥派出所出具的到案经过，证实：2015年1月12日，被告人郑**前来投案，后发现郑**系网上追逃人员。

（5）户籍资料，证实：被告人郑**，1987年1月2日出生，系完全刑事责任能力人。

2、证人证言

（1）证人郑某某的证言，证实：其与郑**是高中同学，郑**曾向其提出高息借钱。其与妻子杨**先后借款给郑**，8%的月息。其除了自己借钱给郑**，还向医院同事潘某某借5万元，向同学黄某某借3万元，向林某某借3.97万元转借给郑**，都是跟以上人员说朋友投资需要钱，可以给利息。其还介绍了毕某某借5万元给郑**，介绍了李某某借63万元给郑**。潘某某、黄某某、林某某、毕某某借的钱都是郑**先支付其8%利息，其扣下3%再支付5%利息给他们，利息都是郑**通过光**行账户先转给其，其再转给他们。其还介绍迟*认识郑**，但当时并不知道迟*借钱给郑**。

证人王**的证言，证实：其通过弟弟介绍认识郑**，郑**频繁联系其，称自己公司周转困难要向其借钱，刚开始借款没给利息但能够归还，信誉很好。2014年9月，郑提出借20万元，虽没有按时还但提出每月15%利息，之后陆续共计借款375万元，说是借钱生意周转或者说转借给他的朋友，其中300万元有借条，75万元因为当时其在泰国就没写借条，之后郑**就跑路了。郑大概付了50万元利息，这50万元利息也包括在借的375万元内。其向邵某某等人说自己需要钱周转，可以给利息，他们听说有利息也愿意借钱。其向邵某某、刘**、刘**等人大量借款，再借给郑**，这些人都不认识郑**。

（3）证人刘某甲的证言，证实：其是郑**同学，高中毕业后没有联络。2012年底或者2013年初有同学说郑**生意做得大，很多同学有投资赚了不少钱，建议其也投资。其通过李*联系上郑**，郑**说他搞工程，短期回报不错，建议其投资，其先后投资173万元，刚开始1万元每天利息50元，说后面还会涨利息，郑**支付的利息也被投资进去。其除了拿到的利息60多万元，损失将近100万元。2015年1月，其要求郑**还150万元本金，但后来就联系不上郑**了，这才知道所谓工程是假的。其借给郑**的173万元中有53万元是其与朋友、同事借来投资的，有王*乙的40万元和莫某某的13万元，这53万元郑**每天1万元支付利息50元，其给王*乙、莫某某30元，其从中得到利差6-7万元。其同事陈*甲知道其投资郑**赚钱后，通过其联系郑**，两次共转100万元给郑**，后其找郑**给陈*甲打了借条，其告诉陈*甲其要从利息中拿一点，陈*甲答应。郑**付给陈*甲的利息是1万元每天50元利息，陈*甲得35元，15元其拿了。利息是先转给其，其后转给陈*甲。

3、被害人陈述

（1）被害人毕某某的陈述，证实：其于2014年6月份，通过朋友介绍认识郑某某，他和妻子都买了豪车。郑某某说其将其两年内高利息借了500-600万元给郑**，郑**每月都按时给利息，当时郑某某还拿出郑**给他利息的短信给其看，并对其说老板郑**发钱给他了，他说收的利息都用来买车、买房、买铺面了。当时其听了就说自己也能借钱给郑**，郑某某就说可以，有钱大家一起赚，但提出他要从中赚点利息，也就是借钱必须通过郑某某，郑**给郑某某9%利率，郑某某只给其5%。其同意后就拿5万元跟郑某某一起到郑**的天马**中心把这5万元交给郑**，这5万元没有收回本金，只从郑某某处转账收到15000元的利息。后来郑**打电话称他也是把钱放给别人，问其有没有钱可以借给他，其就陆续又借款给他，大概收到郑**支付的20万元左右利息。郑某某的亲戚、朋友、同事都是通过郑某某借钱给郑**，郑**支付利息给郑某某后，郑某某再支出，这都是其亲眼所见，郑某某借钱给郑**没亏钱，还赚了不少钱。

（2）被害人李某某的陈述，证实：其通过亲戚郑某某介绍得知郑**在做汽车租赁等业务，郑某某投了几百万元给郑**，每月利息回报很高，其也想投资，郑某某与其一起找郑**商谈借款事宜。郑**称其要汽车租赁和放贷，需要资金35万元周转。现金借款6%月息，信用卡刷*的话5%月息。其当场签协议借了33万元给郑**，当日给的10万元现金，23万元刷信用卡，郑**也给了第一个月利息1、75万元。2014年8月3日，郑某某告诉其郑**有30万元的单，利息6%，其扣下第一个月利息1.8万元，转28.2万元给郑**，后与郑**补签了协议。这63万元除了第一个月利息是扣除的外，都是郑某某银行账户给其转的利息，大概8万元，没有收回本金。后来郑**以工程投标为由陆续借款共计200余万元，利息5%-10%不等，是郑**支付利息，每次利息又借给郑**。

（3）被害人黄某某的陈述，证实：2013年7、8月，郑某某跟其说他有一位高中同学做生意，资金周转困难，想付利息借款，他也借钱拿利息了，问其愿不愿意借款给该同学，其答应了，郑某某就叫其给了两张信用卡给他，郑某某拿卡给郑有帅刷了两次，还支付了部分现金。

（4）被害人潘某某的陈述，证实：其与郑某某是同事，郑某某与郑**是同学，其刚开始不认识郑**。2013年郑某某跟其说他的同学郑**在做工程缺资金，向别人借款，每个月5%利息，可以用信用卡投资借款给郑**，每个月拿利息，没有风险，其通过郑某某把钱转借给郑**，郑某某给的月息是5%，都是郑某某转给其的，至于郑**给多少利息给郑某某其不清楚。后来郑**直接向其借款。

（5）被害人林某某的陈述，证实：2012年11月左右，大学同学郑某某跟其说他的一个高中同学做生意，资金周转紧张，向外借款，可以支付高利息。其先后拿两张信用卡给郑某某，郑某某拿到他同学郑**那里刷卡。后*某某跟其说借给郑**的钱，郑某某给他8%月息，但他只给其5%月息，利息都是郑某某按月转账支付给其。其知道郑某某吃3%利差后的情况后就不想通过郑某某，就直接找郑**，其陆续借款52万元给郑**，其中21万元利息是月息6%，后面的是7%，其收到大概18万元利息。

（6）被害人刘**的陈述，证实：其与王*甲认识两年多，两人之间有生意往来且经常相互借钱。2014年12月王*甲在泰国打电话问其手上是否有15万元，说是郑**要借15万元，王在泰国无法转款，后郑**的员工到海甸岛二东路重庆老火锅店拿走其银行卡，分两次取走15万元，后郑**又向其款。因为15万元王*甲说郑**只用2天，但郑**2天后打电话称他的钱没到账，要延长5-7天，给其算利息，利息是每天千分之五的利息。其合计借钱33万余元，共还了21万元，损失12万余元。其收了多少利息不记得。郑**借钱的用途他说是买了车做租赁，还接工程，所以资金周转不开。

（7）被害人邵某某、刘**的陈述，均证实：2014年11月，王*甲找其称做生意需要钱周转，问其是否有钱借给他，当时还说给其利息，二人分别借款40万元给他，王*甲跟其说每月支付利息。

（8）被害人陈**的陈述，证实：其与刘*甲是陵水建设银行的同事。刘*甲跟其说其同学郑**在搞工程、汽车租赁等项目，收入可观，刘*甲就说郑**收到钱支付1万元一天五十元利息给他，他收到利息后就支付1万元一天三十元给其，保证收回本金。其于2014年6到11月借了14万元给刘*甲。后刘*甲叫其加大投资再借100万元直接给郑**，但郑**还是每天一万元给50利息给刘*甲，刘*甲再给35元给其。刘*甲把郑**账户给其，其转了100万元。这两笔钱都算借给刘*甲的，利息也是刘*甲支付给其的。14万元是刘*甲用自己光大账户转利息给其账户，大概4万元，本金未还。100万元是刘*甲用其母亲光大账户转利息给其，应转10.5万元，但实际其中10万元又转为借款。

（9）被害人王**的陈述，证实：其与刘*甲是十几年的好朋友，2014年5、6月份，刘*甲说他的朋友在做工程，他给朋友投资，朋友给他丰厚的回报，问他是否有钱借给他，他可以给予回报。他就给刘*甲共计借款40万元，刘*甲转账还了20万元本金和利息，损失20万元。

（10）被害人莫某某的陈述，证实：其与刘*甲是同学，2014年10月，刘*甲告诉其他想投资做工程，但手头紧张，问是否有钱借给他，他可以给利息，其就分5次借给刘*甲13万元，共收到刘*甲转的利息1万余元，还了本金6万元，损失5万元。

（11）被害人吴某某的陈述，证明：吴某某于2014年12月先后两次借给郑**共计10万元，有聊天记录证实。

（12）被害人余某某、侯某某、陈**、王**等人的陈述，均证实：郑**以购买新车和投资房地产需要资金周转为由，向他们借款，约定高额回报，他们借给郑**大笔款项，但郑**没有完全归还本息，给他们造成巨大损失。

4、海南中明智审字（2015）字第2115号司法技术鉴定意见，证实：郑**2012年6月至2014年12月从22名报案人处借款1661.2889万元，郑**支付给报案人2312.2503万元，经计算，郑**仍给其中余某某、吴某某、刘**等10余人造成损失共计479.4858万元。

5、被告人郑**的供述，证实：其于2012年向郑某某等人借款经营汽车租赁业务，并给他们高息，后还成立海南鑫**有限公司，并担任法定代表人，但因经营不善导致亏损。其为了继续经营，弥补亏损，从2012年12月开始，其以高息找同学郑某某、刘*甲，朋友王**、庄*、王**、余某某、迟*、陈**、杨*、黄某某、蒙**、吴某某、王**、刘*，表姐李*及郑某某介绍给其的潘某某、林某某、黄某某、李**、毕某某、王**，庄*介绍的侯某某、张*等人借钱2000多万元，少量用于租车业务，大部分用于偿还之前的借款利息。这些人有些是自己的朋友，有些是别人介绍的，不是自己的朋友，根本不认识。刚开始生意亏钱阶段全靠借钱弥补亏损，而借钱的利息也是靠继续借钱支付。借钱刚开始记账，但后面记账本因为台风丢失了，后来借的钱太多了，也懒得记账了。借钱大部分会签借款协议，借现金都签订了协议，转账的有的没有签协议。2015年1月初，因为郑某某要求支付利息，王**要求还200万元本金，其没钱支付，其他债权人知道了也都催其还钱，其就逃到广州，后自动投案了。其借款刚开始是从事汽车租赁业务需要资金，后来就编造是其的朋友借钱，以15%、18%、24%的月息借过来的钱都是以朋友借钱为由，实际借的钱中部分用来维持海**利公司汽车租赁业务和自己平时花销，剩下约1200万元都用来还之前的利息了。其出逃前身上只剩几千元，银行账户也没钱，名下也没有购买房产和汽车。

本院认为

本院认为，被告人郑**违反国家金融管理法律规定，变相吸收社会公众存款1800余万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人郑**犯罪后自动投案，如实供述自己的基本罪行，系自首，对其可以从轻处罚；被告人郑**案发后已清退了部分被害人的损失，对其可以酌予从宽处罚，上述相关辩护意见应予支持，但鉴于其实施犯罪的时间较长，仍有部分被告人的经济损失未予清退，对金融秩序的危害性较大，量刑时应从严掌握从宽处罚的幅度。

关于被告人郑**及其辩护人辩称郑**非法吸收公众存款的数额应以鉴定意见为准，指控的涉案金额超过鉴定意见的部分应予扣减的意见，经查，司法技术鉴定意见中认定郑**从22名报案人处借款的金额，并未包含郑**从刘**、吴某某处借款的金额以及相关清退的金额，未计入的该部分金额有证人刘**的证言及借款合同、被害人吴某某的陈述及QQ通话记录、被害人王*乙、莫某某的陈述等证据，证实上述未计入的相关金额确已实际发生，应当计入郑**非法吸收公众存款的涉案数额之内。上述辩护意见不能成立。

综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条、第六十一条及最**法院《关于处理自首立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人郑有帅犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。

（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人郑**的刑期自2015年1月12日至2018年7月11日止。罚金限于本判决生效之日起三十日之内缴纳。）

二、责令被告人郑**退赔十四名被害人尚未返还的款项479.4858万元（详见附后清单）。

如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向海南**民法院提出上诉。书面提出上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一五年十一月二十三日