张某某犯信用卡诈骗罪一案刑事判决书

审理经过

咸阳市渭城区人民检察院于2015年12月3日以渭检公诉刑诉字（2015）400号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。咸阳市渭城区人民检察院代检察员刘**，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明，2013年8月5日，被告人张某某向中国农**限公司咸阳某某路支行提交了信用卡申请表，办理了一张卡号为62599600229XXXXX的信用卡，申领表由被告人张某某填写，透支额度为20000元。该卡从2013年10月30日开始使用，一直由被告人张某某使用及支付还款。前期透支使用信用卡后都能按时归还卡内欠款，至2015年1月19日最后一次还款后该信用卡账户2015年4月1日起未有还款记录开始逾期。中国农**限公司咸阳某某路支行自2015年4月起先后通过电话催收、信函及上门寻找等方式进行催收，被告人张某某改变联系方式逃避催收。该信用卡欠款总额共计为（人民币）24171.12元，其中包括本金19692.45元，利息4478.67元。

2013年3月6日，被告人张某某向中国工商**咸阳分行某某某路支行提交了信用卡申请表，办理了一张卡号为622235001341XXXX的金卡信用卡，申领表由被告人张某某填写，透支额度为150000元。该卡从2014年4月9日开始使用，一直由被告人张某某使用及支付还款。前期透支使用信用卡后都能按时归还卡内欠款，至2015年6月13日起未有还款记录开始逾期。中国工商**咸阳分行2015年6月起先后通过电话催收、信函及上门寻找等方式进行催收，被告人张某某改变联系方式逃避催收。该信用卡欠款总额共计为（人民币）200888.05元，其中包括本金155080.53元，利息45807.52元。

2013年3月20日，被告人张某某向中国**安分行申领了一张卡号为622655000157XXXX的白金信用卡，申领表由被告人张某某填写，透支额度为40000元。该卡从2014年4月9日开始使用，一直由被告人张某某使用及支付还款。截止2014年9月18日起未有还款记录开始逾期。中国**安分行2014年8月起先后通过电话催收、信函及上门寻找等方式进行催收，被告人张某某改变联系方式逃避催收。该信用卡欠款总额共计为（人民币）39600元，其中包括本金39600元，利息0元。

2013年7月13日，被告人张某某向中信**卡中心申领了一张卡号为403392001333XXXX（帐号：403392001333150XXXX）的信用卡，申领表由被告人张某某填写，透支额度为10000元。该卡从2013年7月22日开始使用，一直由被告人张某某使用及支付还款。截止2015年7月13日起未有还款记录开始逾期。中国工商**咸阳分行2015年7月起先后通过电话催收、信函及上门寻找等方式进行催收，被告人张某某改变联系方式逃避催收。该信用卡欠款总额共计为（人民币）16551.41元，其中包括本金9395.33元，利息7156.08元。

2015年8月14日，被告人张某某被公安机关工作人员在出入境管理处抓获。

上述事实，被告人张某某在开庭审理过程中亦无异议，证人郭某某的证言，公安机关受案登记表、案件侦破报告、抓获经过，中国农**限公司咸阳某某路支行、中国工商**咸阳分行、中国光**信用卡部、中信**卡中心报案书各一份，被告人张某某办理信用卡材料及银行流水详单复印件、催款记录、授权委托书，被告人张某某常住人口登记表，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，持本人信用卡透支金额223768.31元，数额巨大，且经发卡银行多次催讨后超过三个月仍不归还，属恶意透支；其主观上放任犯罪结果的发生，客观上更换手机号码、逃避银行催讨，其行为均侵犯了信用卡管理制度及银行财务的所有权，已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某某信用卡诈骗犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张某某归案后能如实供述自己的罪行，当庭认罪，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月14日起至2021年2月13日止），并处罚金80000元（限判决生效后三十日内缴清）。

二、被告人张某某退赔中国农**限公司咸阳某某路支行经济损失（人民币）19692.45元。

三、被告人张某某退赔中国工商**咸阳分行经济损失（人民币）155080.53元。

四、被告人张某某退赔中国**安分行经济损失（人民币）39600元。

五、被告人张某某退赔中**行经济损失（人民币）9395.33元。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸阳**民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

裁判日期

二〇一六年一月十二日